評価｜30万ドルの退職年金保険、年間いくら保証してもらえますか？

ルーシーは 57 歳で、退職後の経済生活の計画を立てる準備ができています。 ルーシーは、彼女が 67 歳で正式に引退した場合、40クレジット早期に満タンにされているので、退職後の基礎医療保険の心配もありません。

インフレを考慮すると、退職後、政府から毎年約 4 ドルの年金を受け取ることができます。

ルーシーは退職に向けて貯金をしています。 IRA 口座、401k、403b、これらのさまざまな退職金口座を合計すると、ほぼ正確に 30 ドルになります。30 ドルをどのようにして生涯収入を提供し、毎年の退職金を補うことができる資産にするか、これがルーシーが直面する最初の問題です。

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年金保険は的を絞ったソリューションを提供します

米国の成熟した市場環境の中で、年金保険この問題の解決策です。

年金保険とも呼ばれる年金保険 (この記事では特に非証券商品について言及しています)。年金保険口座の元本には損失のリスクがなく、毎年一定の付加価値金利があり、「収益を保証し、利益を固定する」という利点があります。

このタイプの年金を数年間購入した後、保険会社は契約に従って、保険契約者に終身年金を年ごとまたは月ごとに提供します。したがって、民間の保険会社と年金保険は、世界中の個人や家族にとって退職年金の重要な要素となっています。

ルーシーは、生涯の退職後の収入を補うために、30 万ドルを年金保険口座に移すことにしました。しかし、このとき、別の問題が発生しました。何千もの保険会社と何千もの保険商品があります。 ルーシーの年齢で、どの特定の年金保険商品に申し込むべきですか?

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XNUMX つの主流の生涯所得年金の評価

57歳、年金保険の購入に、「ゼロリスク保証」が第一の要素です。「保証」を前提に、毎年確実に持ち去れるお金は多ければ多いほど良いです。

以上のXNUMX点を踏まえて、TheLifeTank©️評価チームアリゾナ州スコッツデールにある専門の年金保険機関に連絡を取り、市場データを共有することで、米国で非常に競争力のある市場シェアと金利を持つ 3 つの主流の年金保険商品を見つけ、Lucy が比較評価するのを手伝いました。

30 ドルで、ルーシーの生涯退職が保証されるのはいくらですか?

先に結論から申し上げておきますと、67歳で保険金の受取りを予定しているルーシーさんは、年間少なくとも $43,718 を受け取ることが保証されています。人生まで。

95歳平均余命で計算すると、下図のA+の終身年金保険商品XNUMX（緑）がチャンピオンとなり、保険会社は、ルーシーに累積年金 1,267,828 ドルを支払うことを保証しました。

総生産量だけを見ると、最初の年金保険が勝者として浮上したようです。ただし、XNUMX つの年金商品を分解すると (下図に示すように)、他の XNUMX つの年金商品にも独自の利点があることがわかります。

下のアイコンの黄色の部分は、ルーシーが 57 歳から 67 歳の間に生涯所得の引き出しを開始した場合、最初の年金商品が最良の選択であることを示しています。68 歳以降は、第 75 年金商品の年間年金引落額が第 XNUMX 年金の実績を上回ります。XNUMX歳以降は第XNUMX商品の年間年金引落し額がチャンピオンに。

これは、商品競争が非常に激しく、市場細分化が非常に特殊な米国の保険市場において、いわゆる「最高」の製品は決してありません。お客様の実際の状況と特定のニーズに最も適した製品のみが存在します。

*このプレゼンテーションは仮説であり、教育のみを目的としています.これは見積もり、契約、または将来のパフォーマンスの保証ではありません.これは、その時点での製品の理解に基づいており、変更される可能性があります.レートは2023年01月現在のものです. 23。

上記の主要な XNUMX つの年金保険商品の比較から、第 XNUMX の年金保険商品と第 XNUMX の年金保険商品のほうが、生涯にわたる年金の口座からの引き出しに大きな影響を与えていることがわかります。年率8％の保証金利を提供*.中間年金保険商品年利7%保証。

保険会社が約束する「保証金利」、老後の家族のお金に究極の恩恵を -このタイプの年金保険口座の金額が 8 年間に 8% を超えて上昇しない場合、保険会社は契約に従って最大 XNUMX% の収益を保証する必要があります。

記事の概要

「リスクが高く損失を生む資産を、リスクのない安定した付加価値資産に変える方法は?」,「IRA、401k、403b、年金、個人貯蓄が、生涯所得を提供し、年間の退職所得を補うことができる資産になるとしたら?」 .これは、50歳を過ぎて定年を迎えようとする人々が直面する最初の質問です。

米国市場では、最低保証を提供する終身収入型年金保険が成熟したソリューションを提供します。

ルーシーの選択と評価を支援する過程で、退職年齢に近い人々が選択するための XNUMX つの参照指標も指摘しました。

• 「ゼロリスク保証」が第一の要素です。
• 保険会社が安定していて「保証されている」という前提で、毎年引き落とされる保証できるお金が多ければ多いほど良いのです。

デメリットがあるとすれば、この種の特別金利の終身年金保険商品は、グリーンカードまたは米国市民が申請する必要があり、外国人はまだ申請できないことです。 （全文）

※保証率は、保険契約者に生涯所得を提供する年金保険の所得勘定、つまりPIV: Protect Income Valueに適用されます。