Posted by 为什么买保险
众所周知，美国的医疗费用昂贵。这意味着，如果到美国短期访问，旅游或探亲不买保险的话，就是“裸奔”。运气好的话，什么事没有。运气不好的话，就是网上经常看到的那种新闻，医疗费用动辄几十万，欲哭无泪。所以无论是为自己还是为亲友考虑，买份保险都是负责的表现。
不买保险，生病了怎么办？
小毛小病可以去Urgent Care选择现金支付。突然得了重病去了Emergency Care（急症室），那么让父母签字，你不要签。你邀请父母来美探亲，如果不是经济担保人，你与父母没有经济关联。对于没有保险的病人，医院和讨债公司会根据病人的经济状况给予折扣，多数情况可以至少5折。同时寻求慈善组织的帮助，医院会提供一些资源，很有可能会获得一些经济帮助。最后，可以选择分期付款。有些人让父母回国躲债，不推荐尝试，据说对未来入关会有影响，特别是有计划帮助父母以后移民的，这笔债务是不能避免的。还有一些人说父母65岁以上低收入可以申请Medi-Cal的急症室项目。首先，Medi-Cal是加州的医保项目，；其次，这个项目只针对低收入，并不是人人可用；第三，也有人说如果明显是几个月就回去的游客，下次入境有可能被以骗福利而遣返。
买保险的关键因素
年龄和已有疾病（pre-existing condition）。几乎所有的保险，受保人超过70岁都没有什么实质性的作用。基本来说除了意外比如骨折和交通事故，其他病症都算pre-existing condition。即使自己觉得先前没有此类病症，也难保保险公司使劲关联其他病症来赖账。大多数老年人的突发疾病都是心血管相关，岁数大了，多少有点高血压、高血糖、高血脂。如果只想买个意外险，可以考虑中国的旅游保险。如果是想保突发的大病，那么就需要买美国带有保pre-existing condition的保险，价格比较贵。大多数保险公司对pre-existing condition保额只有5-10万，有个别可以高达50-100万。
中国保险or美国保险？
国内提供国际旅游保险的保险公司有: 平安、美亚、安联、史代等。这些保险重在意外，而非医疗。就近年比较红火的美亚万国游踪来说，刚出现时口碑不错，理赔较顺畅，可是慢慢的评论就变成了“一定需要24小时医院，骨折了去的专科诊所不是24小时啊”“所有材料必须发生之日起30天之内寄到国内，感觉也很麻烦”，“理赔各种烦，不会再用了”“pre-existing不包括”“前两年能报的今年就不行了，还说之前的搞错了要求退回赔款”。消费者的愤怒可以理解，可是保险公司也无奈啊，全年旅行计划也就一两千人民币，一次urgent care需要100美金左右，并且没有看到copayment, deductible和coinsurance的具体说明，如此看来保险公司能不亏损就不错了。说白了，这些保险就是针对中青年短期旅游，突发疾病先紧急治疗后回国医治的，不适合探亲的老年人。
如何选择美国保险？
需要考虑的问题是：年龄限制(一般来说，超过70岁就没有投保的意义了，保额低价格贵pre-existing condition不保)，停留时间限制(请注意有些保险是需要登陆美国前购买或者有其他时间要求)，是否可以续保，续保多久，是否包括急症室、救护车、住院，要保acute pre-existing condition，是否包括urgent care，Network provider有哪些（network里有价格协议比较有保障，请尽量选择network里的provider），fixed or comprehensive? 还要注意部分州比如马里兰有限制。
我们精挑细选了多家保险公司，如IMG，GeoBlue，Seven Corners等，均获得专业保险公司评级机构AM Best的 A以上评级。但在市场上目前在售的产品中，从性价比和客户反馈的情况，我们推荐IMG（InternationalMedical Group 国际医疗集团）的Patriot（爱国者）系列产品。最大的优势就是保费便宜，同等保额和免赔额，保费比其他家便宜超过一半。缺点是理赔慢，但尚可接受，最好的做法是在网络内直付，PPO医疗网络是美国最大的医疗网络，全美80%~90%的医院和医生都是网络内（In the Network）。
父母来之前，还需要提前做些什么？
1. 了解保险policy。
2. 选择一家个附近的大医院，大医院病人多，遇到各种问题轻车熟路，能减去不少的麻烦。并且，大医院资源更丰富，无论是医生还是慈善救助。
3. 叮嘱父母把药带齐，各种家用便携式检测仪器也别落下。
4. 最好给父母一只信号不错的手机。
5. 让父母随身带着你的地址和联系方式。
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