暑假旅游旺季,来看看美国探亲旅游要买什么保险?

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为什么买保险

众所周知,美国的医疗费用昂贵。这意味着,如果到美国短期访问,旅游或探亲不买保险的话,就是“裸奔”。运气好的话,什么事没有。运气不好的话,就是网上经常看到的那种新闻,医疗费用动辄几十万,欲哭无泪。所以无论是为自己还是为亲友考虑,买份保险都是负责的表现。

不买保险,生病了怎么办?

小毛小病可以去Urgent Care选择现金支付。突然得了重病去了Emergency Care(急症室),那么让父母签字,你不要签。你邀请父母来美探亲,如果不是经济担保人,你与父母没有经济关联。对于没有保险的病人,医院和讨债公司会根据病人的经济状况给予折扣,多数情况可以至少5折。同时寻求慈善组织的帮助,医院会提供一些资源,很有可能会获得一些经济帮助。最后,可以选择分期付款。有些人让父母回国躲债,不推荐尝试,据说对未来入关会有影响,特别是有计划帮助父母以后移民的,这笔债务是不能避免的。还有一些人说父母65岁以上低收入可以申请Medi-Cal的急症室项目。首先,Medi-Cal是加州的医保项目,;其次,这个项目只针对低收入,并不是人人可用;第三,也有人说如果明显是几个月就回去的游客,下次入境有可能被以骗福利而遣返。

 

买保险的关键因素

年龄和已有疾病(pre-existing condition)。几乎所有的保险,受保人超过70岁都没有什么实质性的作用。基本来说除了意外比如骨折和交通事故,其他病症都算pre-existing condition。即使自己觉得先前没有此类病症,也难保保险公司使劲关联其他病症来赖账。大多数老年人的突发疾病都是心血管相关,岁数大了,多少有点高血压、高血糖、高血脂。如果只想买个意外险,可以考虑中国的旅游保险。如果是想保突发的大病,那么就需要买美国带有保pre-existing condition的保险,价格比较贵。大多数保险公司对pre-existing condition保额只有5-10万,有个别可以高达50-100万。

 

中国保险or美国保险?

国内提供国际旅游保险的保险公司有: 平安、美亚、安联、史代等。这些保险重在意外,而非医疗。就近年比较红火的美亚万国游踪来说,刚出现时口碑不错,理赔较顺畅,可是慢慢的评论就变成了“一定需要24小时医院,骨折了去的专科诊所不是24小时啊”“所有材料必须发生之日起30天之内寄到国内,感觉也很麻烦”,“理赔各种烦,不会再用了”“pre-existing不包括”“前两年能报的今年就不行了,还说之前的搞错了要求退回赔款”。消费者的愤怒可以理解,可是保险公司也无奈啊,全年旅行计划也就一两千人民币,一次urgent care需要100美金左右,并且没有看到copayment, deductible和coinsurance的具体说明,如此看来保险公司能不亏损就不错了。说白了,这些保险就是针对中青年短期旅游,突发疾病先紧急治疗后回国医治的,不适合探亲的老年人。

如何选择美国保险?

需要考虑的问题是:年龄限制(一般来说,超过70岁就没有投保的意义了,保额低价格贵pre-existing condition不保),停留时间限制(请注意有些保险是需要登陆美国前购买或者有其他时间要求),是否可以续保,续保多久,是否包括急症室、救护车、住院,要保acute pre-existing condition,是否包括urgent care,Network provider有哪些(network里有价格协议比较有保障,请尽量选择network里的provider),fixed or comprehensive? 还要注意部分州比如马里兰有限制。

我们精挑细选了多家保险公司,如IMG,GeoBlue,Seven Corners等,均获得专业保险公司评级机构AM Best的 A以上评级。但在市场上目前在售的产品中,从性价比和客户反馈的情况,我们推荐IMG(InternationalMedical Group 国际医疗集团)的Patriot(爱国者)系列产品。最大的优势就是保费便宜,同等保额和免赔额,保费比其他家便宜超过一半。缺点是理赔慢,但尚可接受,最好的做法是在网络内直付,PPO医疗网络是美国最大的医疗网络,全美80%~90%的医院和医生都是网络内(In the Network)。

父母来之前,还需要提前做些什么?

1.      了解保险policy。

2.      选择一家个附近的大医院,大医院病人多,遇到各种问题轻车熟路,能减去不少的麻烦。并且,大医院资源更丰富,无论是医生还是慈善救助。

3.      叮嘱父母把药带齐,各种家用便携式检测仪器也别落下。

4.      最好给父母一只信号不错的手机。

5.      让父母随身带着你的地址和联系方式。

 

本文非原创,经本站编辑整理后发布。

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