posté par L'effet de levier est une chose courante dans notre vie quotidienne. Il s'agit généralement de tirer parti d'une grosse somme d'argent avec un petit coût.Lorsque nous achetons un téléviseur avec une carte de crédit ou lorsque nous achetons une maison avec une hypothèque, nous utilisons un effet de levier.
Comme le montre l'image ci-dessus, une personne utilise "l'effet de levier" pour déplacer une énorme somme d'argent avec une petite somme d'argent.
Le produit d'assurance-vie est un produit « à effet de levier » typique.Et ce que nous appelons "levier de sécurité", qui est Leverage en anglais, fait référence au rapport du petit au gros.
Qu'est-ce qu'un « levier de sécurité » ?
Nous pouvons comprendre le « levier de pare-chocs » comme un outil ou un produit.cela représente "Prime"Et"Sinistres (montant assuré)"entrerapport.
À titre d'exemple dans l'image ci-dessous, la famille peut souscrire une assurance vie entière pour M. Li avec des réclamations globales.Un paiement de 50 500 $ a été effectué et la compagnie d'assurance a promis qu'à la mort de M. Lee, la famille recevrait un versement de XNUMX millions de dollars.
Dans ce cas, la mort est un événement inévitable. M. Li a investi 50 500 $ en primes d'assurance et le montant de la réclamation était de 10 millions de dollars. Ensuite, le ratio de levier d'assurance de la police d'assurance ici est de XNUMX fois le levier. La méthode de calcul est la suivante :
500 $ ➗ 50 $ = 10
Avantages de l'effet de levier
Du point de vue de la famille de M. Li, cette politique a joué un rôle de levier des "petits et grands", procurant une richesse à la famille. Le ratio de levier de 10x, associé à la défiscalisation des créances, aide également les familles à réaliser un transfert et un héritage efficaces du patrimoine entre les membres de la famille ou entre les générations*.
Cela dit, la question suivante est,
Comment choisir un levier d'assurance adapté ?
En tant que résident mondial avec une vision et un statut internationaux, lors de l'achat de produits d'assurance-vie,En fait, il s'agit de choisir et de comparer les ratios de levier d'assurance de différents pays et régions.
Prenons la famille de M. Li ci-dessus comme exemple.En supposant que sur le marché du pays A, la prime d'assurance de M. Li est une dépense unique de 50 XNUMX dollars américains,La réclamation est de 500 millions de dollars.Sur le marché du pays B, la prime de M. Li est également de 50 XNUMX dollars.Mais le paiement est de 2000 millions de dollars.
Comment choisiriez-vous ?
L'exemple ci-dessus est exagéré et extrême, mais le principe réel est probablement le même.Le ratio de levier des produits d'assurance-vie, du haut vers le bas, du macro au local, est déterminé par"Pays", "compagnie d'assurance" et "produit d'assurance".
- Choisissez un pays : choisissez le système du pays, la juridiction et le système de réglementation des participations d'assurance
- Achat d'une compagnie d'assurance : crédit de la société d'achat et historique de la marque
- Acheter des produits d'assurance : acheter un plan d'assurance sur mesure
Et nous voyons ou entendons souvent la déclaration suivante, est-ce vrai ?
Le ratio de levier de réclamations d'assurance-vie similaires aux États-Unis est d'environ 2 fois celui de l'assurance-vie de Taïwan et de Singapour, 3 fois celui de l'assurance-vie de Hong Kong et 5 fois celui de l'assurance-vie de la Chine continentale.
Cette affirmation est vraie.
Si la distinction est faite uniquement par "pays/région", les réclamations d'assuranceLa relation entre les multiples de levier est la suivante :
États-Unis>Taïwan>Singapour>Hong Kong>Chine continentale
La raison est également très simple : la première compagnie d'assurance commerciale en Chine continentale est née en 1985. La construction et le développement du système juridique et du système de supervision correspondant ont pris 40 ans.
Quant aux principales compagnies d'assurance commerciales américaines ou offshore, d'abord, ces pays sont basés sur la protection de la propriété privée, et l'histoire de l'entreprise est similaire à celle des États-Unis. pays du marché, la concurrence entre les entreprises est très féroce, sans performances uniques et avantages de la prime, il est difficile d'être dans des milliers de compagnies d'assurance survivre à la concurrence du marché.
Par conséquent, en termes d'effet de levier des sinistres,L'assurance-vie aux États-Unis a les primes les plus basses et l'effet de levier le plus élevé au monde.
Le pare-chocs peut-il être ajouté et personnalisé ?
Boîte.Grâce à des comptes de polices d'assurance-vie personnalisés, l'effet de levier des réclamations peut être de 1:20 ou même de 1:30.Bien que les résidents du monde entier puissent postuler, les exigences professionnelles pour les conseillers financiers en assurance-vie sont relativement élevées et le seuil de candidature est relativement élevé.Généralement, il y a au moins 300 millions de dollars en actifs liquides à court terme dans le portefeuille d'actifs familiaux.
L'effet de levier est un outil financier quotidien efficace.Concevoir, évaluer et bien gérer les leviers d'assurance et les faire fonctionner pour notre patrimoine. ——Heather Xiong, CFP®️
N'oubliez pas non plus qu'un levier d'assurance élevé n'est pas le seul objectif que nous poursuivons.L'assurance a de nombreuses autres utilisations que les réclamations. (Fin du texte intégral)
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