posté par Dans le cas partagé par insurGuru ™ ️ Insurance Academy aujourd'hui, nous utiliserons deux solutions différentes pour M. Wang, 45 ans, pour envisager de compléter son revenu de pension de retraite et montrer à quel point leur revenu attendu différera.
Enfin,Guide américain de l'assurance-vieNet © ️ soulignera que la comparaison de ces deuxPlanification de la retraiteUn point que le public néglige souvent lors de l'élaboration de plans:En ce qui concerne la retraite, les différences et les avantages et inconvénients du retrait de l'argent du compte de police et du compte de titres respectivement.
Planification de la retraite à 15 ans: compte d'assurance épargne VS compte titres
M. Wang, 45 ans cette année, ne fume ni ne boit et est en bonne santé.À partir de 45 ans, M. Wang prévoit d'épargner une somme d'argent chaque année pour gérer ses finances et l'utiliser comme revenu de retraite.Sur le marché financier américain très développé, M. Wang a de nombreux choix, comme l'achatRente indicielle, Investissez dans des actions et des titres, ouvrez un compte IRA, configurez un compte d'assurance-vie, etc.
Dans cet article de l'American Life Insurance Guide Network © ️, nous comparerons et utiliserons les comptes de titres personnels pour fairePlanification du revenu de retraite supplémentaireCirconstance et utilisez un paiement de 15 ansAssurance épargne et dividendePour planifier un revenu de retraite supplémentaire.
- Compte-titres, revenu annuel viager 6.00%, taux d'imposition 39%.
- Compte d'assurance-vie avec participation d'épargne
Compte personnel de gestion de patrimoine de retraite
L'image ci-dessus montre le fonctionnement du compte d'investissement et de gestion de patrimoine de M. Wang.Dans le district 1, M. Wang dépense 12,000 6 $ en investissements et en gestion financière chaque année, calculés sur la base de XNUMX% du revenu annuel, intérêts composés roulants.
Le deuxième domaine montre que lorsque 2 ans atteint l'âge officiel de la retraite, M. Wang commence à retirer de l'argent de ce compte de placement.S'il a retiré de façon continue pendant 65 ans, il peut retirer 15 26,462 $ par an.
Après l'âge de 81 ans, les fonds du compte financier étaient épuisés.
Compte de police d'épargne pour compléter le revenu de retraite
L'image ci-dessus montre ce que M. Wang utilise pour compléter son revenu de retraiteType de dividende d'épargneLe fonctionnement du compte de stratégie.Dans la zone bleue, M. Wang dépose également 12,000 XNUMX USD comme «prime» chaque année dans ce compte de police pour accumuler et augmenter la valeur de rachat par l'intérêt composé.
La zone verte indique le montant des réclamations d'assurance qui seront reçues pour chaque année après la prise d'effet du compte de police.Nous pouvons voir que le montant de la réclamation pour la première année de la police est de 350,673 65 $ et qu'à l'âge de 473,551 ans, il est passé à XNUMX XNUMX $.
La zone rouge montre qu'à l'âge de 65 ans, M. WangRetrait de la pension de retraiteSi vous retirez l'argent pendant 15 années consécutives, vous pourrez retirer 26,630 XNUMX $ par année.
Sur cette image, il montre les comptes de police d'épargne et de dividende de 76 à 110 ans.
La grande zone rouge montre que M. Wang continue de retirer 26,630 81 $ de revenu de retraite du compte de police.Ces retraits ont cessé jusqu'à l'âge de 81 ans.À l'heure actuelle, à l'âge de 85 ans, la police est toujours valide et le montant de la réclamation à l'âge de 111,651 ans est toujours de XNUMX XNUMX $ US.
La ligne horizontale bleue montre qu'à l'âge de 100 ans, si M. Wang décédait malheureusement, il recevrait toujours une indemnité de 145,372 XNUMX $ de la compagnie d'assurance.
Comparaison de deux régimes de revenu de retraite
À première vue, l'indice de retrait annuel pour les comptes de titres et d'actions est de 26,462 26,630 $, et l'indice de retrait annuel pour les comptes de police d'épargne est de XNUMX XNUMX $, deuxDonnées théoriquesCela ressemble presque au même.Mais arrivévrai vieFace à diverses inconnues de la vie, l'écart entre les avantages et les inconvénients des deux est assez énorme.
1. Comparaison des effets de levier et des avantages supplémentaires
Lorsque nous déposons de l'argent dans le compte de placement et de gestion de patrimoine pour la retraite, les fonds fluctueront en fonction des produits de placement sélectionnés et des tendances futures du marché, et aucun autre avantage ou effet de levier ne sera généré.
Après avoir déposé de l'argent dans le compte d'assurance-vie pour la retraite, dès le premier jour où le compte entre en vigueur, vous recevrez une indemnité de décès de 350,000 XNUMX $, ce qui est un effet de levier comparatif.1:29.
2. Comparaison de la protection en cas de décès accidentel
Pendant les 10 années de la période d'accumulation et de croissance des fonds, si nous décédons malheureusement, notre famille récupérera l'argent que nous avons investi dans le compte d'investissement en actions que nous avions initialement prévu d'utiliser pour la retraite.
Si une assurance-vie est utilisée, notre famille obtiendraEnviron 35 XNUMX $的Indemnité de décès non imposable, Utilisé pour compenser les dépenses familiales, telles que les hypothèques, les frais de scolarité des enfants, les frais de subsistance de la famille, etc.
Il y a un énorme écart dans le montant des retraits entre les deux méthodes.Prenons l'exemple de la huitième année, la famille peut récupérer 8 108,649 $ du compte de placement et 361,488 3 $ de la compagnie d'assurance.Ce dernier est plus de trois fois celui du premier,La différence est de plus de 20 XNUMX $.
3. Comparaison des prestations en cas d'invalidité
En cas d'invalidité accidentelle, la «dispense de prime» attachée à la police d'assurance-vieconditions supplémentairesLes frais du preneur d'assurance seront exonérés et la compagnie d'assurance aidera le preneur à continuer de déposer les primes dans le compte de la police, et l'accumulation de la valeur de rachat dans le compte de la police ne sera pas interrompue.
Après une invalidité accidentelle, nous pouvons perdre notre emploi et ne pouvons pas garantir notre revenu d'origine. En même temps, nous devons maintenir les frais de subsistance. Le revenu de la famille est une sortie nette.Pour le moment, il se peut que nous ne puissions pas dépenser 12,000 XNUMX $ par an et continuer à investir dans le compte d'investissement en actions pendantRevenu de retraiteLa planification sera interrompue.
Résumé de l'article
«Économiser de l'argent pour la retraite, acheter des actions ou souscrire une assurance» est un problème, mais pas un problème.
Dire que c'est un problème parce que nous voulons toujours trouver le meilleur canal de stockage pour notre argent; dire que ce n'est pas un problème, est basé sur deux points, l'un est l'imprévisibilité de l'avenir, nous sommes probablement pour l'inconnu. la seconde est que les deux ne sont pas en conflit l'un avec l'autre.Les placements en valeurs mobilières et la gestion financière des assurances sont deux des nombreuses méthodes de gestion financière à différentes étapes de la vie et à différentes tolérances au risque.
etGuide américain de l'assurance-vie© ️ estime que dans le cas de la capacité à allouer raisonnablement suffisamment d'outils et de moyens à portée de main, on peut mieux protéger l'accumulation du patrimoine familial face à l'inconnu dans le futur. (Finir)
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