Chronique | Comment souscrire une assurance épargne vie entière ?5 questions et 5 réponses partagées par des conseillers financiers américains en assurance

dans le précédent "Qu'est-ce que l'assurance indicielle assurée ?Qui est apte à souscrire une assurance indicielle de protection ?"Après la publication de l'article de la chronique, certains lecteurs ont laissé un message. Pour la première fois, ils ont appris qu'il existe tant de catégories différentes dans l'assurance indicielle, et ils ont également soulevé de nouvelles questions : pourAssurance vie entière, que nous appelons souvent assurance épargne, assurance dividendes d'épargne, est-il également divisé en plusieurs catégories différentes ?Achetons-nous le mauvais produit d'assurance WholeLife ?

Avec ces questions,Guide américain de l'assurance-vie©️Conversation avec le conseiller financier d'American Life Insurance Heather Xiong CFP®️.dans le texte,Heather Xiong CFP®️Dans un format de questions-réponses, elle a partagé son expérience et ses opinions.Cet article a été édité et publié par TheLifeTank.com pour la référence des familles assurées.

(Ci-après, « assurance vie entière » est utilisé uniformément au lieu de « assurance épargne », « assurance épargne avec participation », « assurance avec participation » et d'autres termes)

Q1 : L'assurance vie entière (assurance épargne) est-elle également divisée en gestion financière et protection ?
Réponse : Oui.

Q2 : Quelle est la différence entre les deux Whole Life (assurance épargne) ?
R : Permettez-moi de donner un exemple : aujourd'hui, un homme non fumeur de 40 ans en bonne santé veut acheter 100 million de dollars d'assurance-vie WholeLife.Combien ça coûtera?

(Comme indiqué dans l'image ci-dessus) Si vous achetez un WholeLife garanti au sens traditionnel,Le montant de la prime annuelle est d'environ 1 7 $;

Si vous achetez une gestion de patrimoine WholeLife selon l'objectif d'investissement et de gestion de patrimoine,La prime de départ pour un an est d'environ 3 XNUMX $De plus, si vous l'achetez en tant qu'investissement, la prime n'est théoriquement pas plafonnée.

Comparons,Bien que les réclamations assurées soient toutes de 100 million de dollars, les primes annuelles varient considérablement selon les différents objectifs d'achat.Cette police d'assurance vie entière garantie a accumulé des primes de 34 XNUMX $; une autre police d'assurance vie entière,la prime accumulée de 60 XNUMX $;La différence entre les deux primes est de près de 30 XNUMX, ce qui est la différence évidente.

Question 3 : Alors pourquoi les gens souscrivent-ils à une assurance épargne patrimoniale ?
R : Le financement par assurance est une méthode et un choix de financement personnel et familial.

On désigne généralement l'assurance épargne patrimoniale par l'expression assurance dividendes épargne ou assurance dividendes.Ce type de politique,Offre la possibilité de "sauvegarder" et de "diviser", et a été vendu pendant près de cent ans, avec une bonne base d'éducation du public et de part de marché.

L'assurance des dividendes d'épargne raisonnablement conçue est un moyen stable d'épargne et de gestion financière, qui offretels que le revenu de retraite supplémentaire, le potentiel de transmission du patrimoine à la génération suivante.

Q4 : Qu'est-ce que l'assurance épargne garantie ?
R : L'assurance épargne garantie ne verse pas de participations, elle est destinée aux réclamations d'assurance pures et c'est un type de produit d'assurance facile à comprendre.

从Données globales sur le marché américain de l'assuranceÀ l'intérieur, vous pouvez voir,Plus de la moitié des assurés WholeLife sont assurés compte tenu des problèmes financiers familiaux liés à la fin de leur vie, tels que la disposition de l'héritage et les funérailles.

Bénéficier d'une assurance épargne garantie est une option courante pour résoudre les problèmes d'appel.On constate également par comparaison que ses primes sont plus avantageuses qu'une assurance épargne patrimoniale.

Question 5 : Laquelle de ces deux assurances épargne est la meilleure ?
R : Il n'y a pas de réponse standard à cette question.

J'ai dit que le plus grand obstacle pour les consommateurs ou les investisseurs sur le marché de l'assurance transfrontalière aux États-Unis et même dans le monde,Après être entré dans le bon canal, face au problème du trop grand nombre de choix;Entre le type patrimonial pur et le type protection pure, il existe différents régimes d'assurance épargne qui mixent les deux fonctions ;

Ce que les assurés doivent éviter, c'est, sous l'influence de diverses voix bruyantes, d'être guidés et dominés par la « cupidité » et la « peur », et de faire des choix qui ne leur sont pas favorables.

Ces familles non seulement échouent à atteindre l'objectif de protection des actifs et de transfert des risques, mais ajoutent plutôt une couche de levier d'endettement déraisonnable à la famille.

Par conséquent, apprendre quelques connaissances de base en assurance financière américaine et comprendre la situation réelle de votre famille sera plus propice à la communication et aux relations à long terme avec les professionnels.Vous donnez de votre temps et vous obtiendrez en retour les connaissances correspondantes.Toute l'expérience de la demande d'assurance sera également plus efficace et sereine. (Fin du texte intégral)

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