posté par Pour l'assurance vie en cas de succession patrimoniale, notammentProduits garantis, plus une compagnie d’assurance-vie est traditionnelle, plus le processus d’examen des dossiers médicaux sera détaillé.Une préparation inadéquate des dossiers médicaux consommera en réalité beaucoup de temps et d’énergie de la part des familles assurées et des conseillers financiers de l’assurance, et nuira à l’expérience de planification financière de l’assurance.
Récemment, j'aidais une famille d'Amérique de l'Est à faire une demande d'achat.PennsylvanieEn souscrivant à une police d’assurance auprès d’une compagnie d’assurance-vie, j’ai de nouveau été confronté au problème du dossier médical.
Aujourd'hui, je vais parler des pièges liés aux dossiers médicaux lors d'une demande d'assurance-vie, et de la manière dont nous pouvons éviter de tomber dans ces pièges et rendre l'expérience plus fluide.
Discussion à cœur ouvert : parlez-en attentivement à votre médecin
Certains amis aiment avoir une conversation à cœur ouvert avec leur médecin de famille lors de leur examen physique annuel.
Bien sûr, c'est une bonne chose, mais si vous n'entretenez pas de relation particulièrement étroite avec votre médecin de famille, soyez un peu prudent et évitez de tout partager en même temps.
C'est arrivé à un de mes clients.Ce client a demandé un compte d'assurance pour la gestion de patrimoine.Il va de soi que le processus d'examen pour l'achat de tels produits d'assurance de gestion financière est souvent « beaucoup plus souple » que celui d'une assurance vie basée sur les sinistres.
Lorsque j’ai reçu la note provisoire de la compagnie d’assurance via la souscription santé, j’ai remarqué que la compagnie d’assurance donnait la meilleure note pour les corps fumeurs, et que la prime était beaucoup plus chère que lorsque nous avons fait notre demande.J'ai trouvé étrange que le client ne fume pas, donc cela ne pouvait pas être le résultat de la prise de sang, j'ai donc immédiatement contacté la compagnie d'assurance pour lui demander si elle avait donné une mauvaise note.La réponse reçue était la suivante : Considérant que le client a l'habitude de fumer des cigares, le client doit être classé dans la catégorie des fumeurs.
Après avoir confirmé auprès du client qu’il ne fumait pas, j’ai ensuite communiqué avec la compagnie d’assurance et j’ai appris que les notes du rapport médical du médecin de famille indiquaient que le client fumait des cigares.J'ai donc de nouveau tenu une vidéoconférence avec le client,Après quelques souvenirs, le client s'est finalement souvenu que lors d'une conversation avec le médecin lors de son examen physique annuel, il avait évoqué son expérience d'essayer des cigares locaux lors de ses voyages.Le médecin a consigné cette phrase dans le rapport.
Après plusieurs communications avec la compagnie d'assurance et en fournissant le dernier rapport d'examen physique, la compagnie d'assurance a accepté d'ajuster la tarification.Au final, j'ai également aidé le client à obtenir une cote de santé non-fumeur avec le meilleur tarif.
Mais tout le processus a été assez compliqué : celui qui parlait n'était pas intentionnel et celui qui écoutait était intentionnel. Afin de rattraper une phrase lors d'une conversation informelle, nous avons passé près d'un mois sur cette question.
Si vous insistez pour discuter avec votre médecin de famille, vous devriez égalementVous pouvez informer à l'avance votre médecin de famille que je demanderai une assurance-vie dans les six mois ou un an à venir. Veuillez vérifier si mes différents indicateurs sont sains, s'il faut mesurer à nouveau ma tension artérielle, etc. sujet de.
Les pièges du traitement médical : Si vous n’avez rien à faire, n’allez pas chez le médecin et signalez-le une fois que vous avez terminé.
Il y a aussi des amis qui sont très prudents quant à leur santé physique et ont même pris l'habitude de prendre rendez-vous avec un spécialiste pour un examen ou un examen physique s'ils sentent que quelque chose ne va pas.
Cette habitude s'est accumulée au fil des années et je suis allée chez le médecin tellement de fois que j'en ai perdu le compte.
La première chose qu'il faut affirmer est que si vous avez des problèmes, consultez un médecin, c'est un signe responsable pour votre santé.
Cependant, il convient de rappeler que si les résultats de l'examen sont normaux ou si le médecin souhaite que vous fassiez un examen plus approfondi, assurez-vous de lui demander votre rapport médical après chaque consultation, d'abord pour voir ce que le médecin a écrit. Deuxièmement, cela aide vous de conserver ce rapport, ce qui peut vous aider à économiser de l'énergie et du temps lors de la souscription d'une assurance à l'avenir.
Mettez-vous à la place d'une autre personne. Lorsqu'une compagnie d'assurance reçoit une proposition d'assurance pour sinistres importants, elle effectue une vérification préliminaire de la base de données et constate que le preneur d'assurance dispose d'une variété de dossiers médicaux, et que chaque dossier médical est indépendant et n'a aucune corrélation. , murmurent peut-être les évaluateurs dans leur cœur, se demandant quelle est la raison de ces inspections et si elles augmenteront le risque pour l'assuré.
Deuxièmement, après s'être renseignés sur ces éléments, les compagnies d'assurance soumises à des audits plus stricts demanderont un à un des rapports détaillés correspondants aux cliniques ou aux institutions médicales ; certaines marques d'assurance-vie traditionnelles peuvent être considérées comme très minables. Si elles ne peuvent pas obtenir tous les documents, elles le feront. vous ne pourrez pas les obtenir. Passez à l'étape suivante.
Certaines cliniques et institutions médicales aux États-Unis ne sont pas suffisamment informatisées et même certaines cliniques familiales traditionnelles utilisent encore des dossiers papier.Même avec l’aide du Big Data et d’agences tierces, il est difficile pour les compagnies d’assurance d’obtenir en premier lieu tous les dossiers médicaux détaillés des assurés.
À l’heure actuelle, si vous disposez vous-même de ces dossiers médicaux, vous n’avez pas à attendre passivement le long processus de récupération des agences et cliniques tierces de collecte de données.Si vous rencontrez une clinique très traditionnelle et devez envoyer votre dossier médical à la compagnie d'assurance par courrier postal ordinaire, alors ce processus prendra vraiment beaucoup de temps.
Récapitulatif de la colonne
Dans cette chronique sur les rapports médicaux, je partage quelques-unes des expériences et des expériences de différentes familles concernant les dossiers médicaux lors de la planification de grandes polices d'assurance pour l'héritage patrimonial.
Certaines familles se demanderont également pourquoi il n’a fallu qu’un jour ou deux, voire moins de 24 heures, pour obtenir l’approbation lorsque j’ai demandé une assurance vie ?Cette situation est en réalité relativement courante.L'assurance-vie aux États-Unis est divisée enType de gestion financière et type de réclamationDeux catégories.D'une manière générale, lorsque les données client sont complètes, plus le montant assuré est petit (inférieur à 100 million de dollars), plus il sera approuvé rapidement ; les polices d'assurance-vie de gestion financière sont également approuvées plus rapidement que les polices d'assurance-vie basées sur les sinistres.
pour l'héritage de richesseType de sinistre garantiLa révision des polices d’assurance-vie est souvent la plus rigoureuse.La compagnie d'assurance est très claire sur le fait que le paiement de ce fonds est un événement inévitable et que la santé physique de l'assuré est directement liée au risque de jeu de la compagnie d'assurance.Par conséquent, un délai de souscription d’un mois est généralement plus raisonnable. Si vos documents sont entièrement préparés et que votre dossier médical est complet, vous pouvez être approuvé dans un délai de trois semaines au plus tôt. (Fin du texte intégral)
