posté par Il y a quelques jours, certains lecteurs ont écrit des courriels racontantGuide américain de l'assurance-vieL'éditeur, "Je pense que votre industrie est un client qui offre beaucoup de services. Je ne sais pas s’il existe un moyen d’aider les familles de la classe moyenne comme nous.. ”
Dans le même temps, dans l'expérience de vie des rédacteurs de la communauté du guide d'assurance-vie, que ce soit dans les médias sociaux ou dans WeChat Moments, des informations de marketing financier et d'assurance destinées aux «particuliers fortunés» apparaîtront fréquemment tous les jours; radio traditionnelle ou contenu de Les publicités financières et d'assurance telles que "Inheritance of Wealth" dans les journaux couvrent également fréquemment la communauté chinoise - un lecteur de la région de San Francisco a déclaré à l'American Life Insurance Guide: "Il y a des publicités d'assurance-vie à la radio tous les jours" - - Sous l'influence à long terme de cette atmosphère marketing, il nous est facile d'associer automatiquement «assurance-vie» à «richesse» et «gens riches» et d'autres mots-clés, et de produire «l'assurance-vie semble n'avoir rien à voir avec les gens ordinaires «Les gens riches achèteront l'assurance-vie» sentiments subjectifs, et prendront l'initiative de «se tenir à l'écart».Mais est-ce vrai?
Guide américain de l'assurance-vie的insurGuru © ️Life Insurance AcademyChronique, partageons aujourd'hui quelques points de vue sur ce point de vue.
1. Les «riches» n’ont peut-être pas besoin d’une police d’assurance-vie
Dans Guide américain de l'assurance-vie的insurGuru © ️Life Insurance Academy Conférence 2 "Ai-je besoin d'une assurance-vie"Dans l'article, nous avons analysé les groupes susceptibles d'avoir besoin d'une assurance-vie, parmi lesquels,"人«La demande d'assurance-vie est classée en dernier.
D'un point de vue financier, les vrais «riches», financièrement, ont pu compléter leur autoprotection, et lorsqu'ils rencontrent des «pertes», ils peuvent supporter les problèmes financiers correspondants.En d'autres termes,Un problème qui peut être résolu avec de l'argent n'est généralement pas un problème.Par conséquent, leur demande de fonctions d'assurance-vie dont la nature fonctionnelle est «Indemnité» n'est pas si urgente.
L'outil de police d'assurance-vie, pour ce type de groupe, est plus utiliséLa protection des actifs.Après avoir atteint un certain âge, en raison du système social américain (lois fiscales, certification successorale, etc.), il est naturel d'envisager d'utiliser l'outil de police d'assurance-vie.
2. Les familles américaines ordinaires sont celles qui ont le plus besoin de protection
Selon un rapport du Pew Research Center en 2019, le revenu annuel des ménages $40,500 到$122,000 Entre les deux, même une famille de la classe moyenne.
En tant que classe principale de la société, nous sommes confrontés à celaLogement, soins médicaux, éducation et retraiteEt bien d'autres problèmes.Ces problèmes, comme le gouvernement, n'ont donné qu'un plan de garantie.Si vous poursuivez une vie «au-dessus de la ligne du bas», vous devrez dépenser de l'argent supplémentaire pour les résoudre.
Au cours des 30 dernières années, l'augmentation du revenu des ménages américains ordinaires a complètement pris du retard par rapport à l'augmentation du logement, des soins médicaux, de l'éducation et des retraites, tandis que le taux d'endettement a progressivement augmenté avec la hausse des prix et de la consommation.
Bien que le groupe de la classe moyenne aux États-Unis, la proportion de la population nationale a été maintenue à 52%1A propos du ratio.Mais par rapport au passé, d'une part, les familles ordinaires ont plus de dettes et doivent couvrir plus de risques. D'autre part, face à une croissance des revenus insuffisante et à un revenu insuffisant pour payer la vie de famille, les couples travaillent à plein temps et une seule famille membre Effectuer plusieurs tâches est progressivement devenu la norme.Comme l’indiquait le récent rapport de couverture du magazine Fortune: "La classe moyenne se rétrécit2".
Dans ce processus de développement social, l'écart entre le risque et le revenu de chaque famille ordinaire s'est progressivement élargi——Le taux normal de dépenses de main-d'œuvre et de rendement des revenus n'est tout simplement pas suffisant pour combler ce déficit financier croissant (Gap)—— Elle dépasse même la portée de la protection de l'effet de levier offerte par les anciens produits d'assurance financière (non-consommateur).
Le développement de l'industrie correspond toujours à l'évolution de la société.Dans le domaine de l'assurance financière, lorsque les anciens produits sont insuffisants pour répondre aux besoins de la nouvelle situation, les nouveaux outils d'assurance financière sont voués à évoluer pour couvrir les risques familiaux, tout en offrant un effet de levier plus important pour combler le fossé croissant.
Au lieu de cela, le premier point mentionné ci-dessus est imprimé ici - «les riches» existent à peine dans la fourchette de l'écart, de sorte que la demande de protection d'assurance financière n'est pas du tout élevée.
Par conséquent, il y a un réel besoin urgent de produits d'assurance-vie, pas "les riches",C'est une vaste famille chinoise ordinaire.
3. L’assurance-vie n’est pas une assurance, mais un instrument financier
Guide américain de l'assurance-vieLes courtiers de la communauté ont constaté dans des observations de travail réelles que la plupart des consommateurs ont une impression traditionnelle profondément enracinée du mot «assurance».Les personnes ou les familles plus jeunes en particulier estiment généralement que «l'assurance-vie n'est pas nécessaire» et que «l'achat d'une assurance-vie personnelle peut coûter de l'argent», de sorte qu'ils choisissent activement d'éloigner l'outil de «l'assurance-vie».
Cependant, de nombreux produits d'assurance-vie sur le marché américain appartiennent déjà àProduit financier,Au lieu des produits traditionnels d '«assurance» des consommateurs.C'est unLe nom contient le mot «assurance»Les outils financiers qui peuvent nous aider à gérer les risques globaux induits par le développement social.
Dans un contexte d'asymétrie cognitive, de nombreux jeunes individus ou familles chinois ont, dès le premier moment, choisi subjectivement de renoncer au «plus gros avantage» de détenir cet instrument financier.
La raison pour laquelle on dit cela est que, d'après le bon sens, la chose la plus précieuse dans la vie d'une personne est le «temps».Plus la planification financière et d'assurance est effectuée tôt, plus les coûts de «temps» sont payés, moins les coûts en argent sont payés et plus les garanties à long terme peuvent être échangées.Ceci est également déterminé par la nature de ces produits d'assurance financière.
La réalité est que c'est souvent lorsque les gens atteignent l'âge moyen et la vieillesse, avec le développement de leur carrière, qu'ils commencent à affronter les règles du jeu à un niveau plus profond du système social, et avec l'expérience de la vie, ils commencer à réfléchir sérieusement à la gestion des risques des membres de la famille. À ce moment-là, ils commencent à être actifs. Rechercher activement des «outils» qui peuvent être utilisés.À ce moment-là, lorsqu'on se tourne à nouveau vers cet outil, car il n'y a pas de «temps» le plus précieux comme support des coûts, il est généralement nécessaire de payer un coût élevé pour lutter contre le Gap qui s'est élargi au fil du temps, et la garantie d'échange est généralement toujours pas satisfaisant.
Résumé de l'article
À partir de cet article, nous avons partagé sur "Ce ne sont pas les «riches» qui ont le plus besoin d’assurance-vie, mais les familles ordinaires comme nous"Ce point de vue. Pour chacune de nos familles chinoises ordinaires, ce que nous devons faire n'est pas de lutter contre l'inflation des nécessités de la vie, mais d'utiliser divers outils fournis par le système financier américain pour gérer l'énorme écart entre le risque et le revenu. La plus forte augmentation des dépenses médicales et d'éducation consiste à constituer plus de réserves et à faire face aux besoins financiers de la retraite.
Selon les règles du système social américain, les polices d'assurance-vie sont un outil financier largement utilisé, plutôt qu'un produit «d'assurance» traditionnel, pour aider à faire face à ces problèmes.La planification et la sélection des produits le plus tôt possible peuvent utiliser du «temps» pour réduire considérablement les coûts de gestion des risques, et en échange d'une protection à plus long terme.
Enfin,Sélection et conception raisonnablesLa police d'assurance-vie de la Chine n'est en fait pas chère, et peut même être moins chère que prévu.Plus important encore, la maîtrise de cet outil financier peut faire jouer pleinement l’avantage du «temps» et gérer les risques globaux induits par le développement social. En même temps, elle peut également aider chaque famille à prendre l’habitude de l’épargne à long terme et de la gestion financière. Il s'agit également d'une assurance-vie américaine. Le réseau de guides partage le but de cet article.
Communauté American Life Insurance GuideLa plupart des courtiers chinois agréés ici viennent de familles chinoises ordinaires et, comme tout le monde, nous devrons faire face à ces risques liés au développement social.
Tout en faisant preuve d'empathie, nous espérons utiliser notre expérience et nos connaissances professionnelles pour aider les lecteurs de différents âges à travers le partage, éliminer les malentendus cognitifs et mettre en place un mécanisme de gestion des risques familiaux dès que possible.Si vous avez besoin de notre aide, veuillez scanner le code QR en bas de page ouE-mailContactez pour prendre rendez-vous pour l'évaluation.
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(Site Web de l'American Life Insurance Guide insurGuru © ️Life Insurance Column)
appendice:
01. «La classe moyenne américaine est de taille stable, mais perd du terrain financièrement au profit des familles à revenu élevé», 09.06.2018, Pew Research Center, https://pewrsr.ch/2U9aaCC
02. «The Shrinking Middle Class», 12.20.2018/2/XNUMX, «Fortune Magazine», https://bit.ly/XNUMXGTyxLO
