posté par Administration de BidenLe 9 septembre, la proposition de réforme fiscale a été publiée, y compris la proposition pour les groupes à revenu élevé (Familles avec un revenu imposable annuel de plus de 45 40 $/individus avec XNUMX XNUMX $) Impôt sur le revenu, impôt sur les sociétés, plans de retraite pour les groupes à revenu élevé,Droits de succession et de donationEt d'autres modifications connexes.
La proposition de réforme fiscale est pourGroupe à revenu élevéL'impact potentiel de TLT (TheLifeTank.com) seraColonne d'héritage de richesseInterprétation et analyse.
Et pour le plus grand nombreClasse moyenne(Familles avec un revenu imposable annuel de moins de 45 40 $/individus avec XNUMX XNUMX $) Familles, lorsqu'on cherche des incitations fiscales pour les familles de la classe moyenne, peu de personnes mentionnent les avantages de l'assurance-vie.
L'assurance-vie américaine offre de puissantes incitations fiscales, qui peuvent offrir une protection complète aux familles, aider les familles de la classe moyenne à accumuler des actifs et la possibilité d'hériter de la richesse pour la prochaine génération qui nous tient à cœur.
Malgré les divers avantages, la plupart des familles et certains conseillers financiers ne savent toujours pas qu'il existe de nombreux allégements fiscaux pour l'ensemble de la classe moyenne dans leurs comptes d'assurance-vie.
Cet article présente et souligne davantage ces avantages avant que le plan de réforme fiscale de Biden n'entre officiellement en vigueur.
1. Pas d'impôt pour l'appréciation annuelle
Les comptes d'assurance-vie avec valeur de rachat, en particulier les comptes assurés dont l'objectif principal est l'accumulation de valeur de rachat, généreront une valeur de rachat avec l'accumulation de primes et le passage du temps.
Ce n'est pas la même chose que d'acheter et de vendre des fonds d'actions ou de gagner des dividendes.La partie annuelle de la valeur ajoutée de la valeur de rachat du compte d'assurance-vie n'a pas besoin d'être imposée cette année-là.
Dans ce type de compte d'assurance-vie, les revenus en espèces gagnés ne sont actuellement pas imposés.Surtout lorsque nous sommes confrontés à la proposition de réforme fiscale Biden pour augmenter l'impôt sur les plus-values, cet avantage des comptes d'assurance-vie est plus compétitif.
2. L'héritage patrimonial est exonéré d'impôt
La mort d'une personne est un événement inévitable.Par conséquent, nous utilisons généralement plusieurs leviers de l'assurance-vie pour transmettre une énorme quantité de richesse aux bénéficiaires ou aux institutions telles que les enfants.
Beaucoup de gens ignorent généralement cet avantage fiscal,C'est cette façon d'hériter de la richesse, qui est totalement exonérée d'impôt.
L'assurance-vie peut être utilisée pour utiliser les réclamations en cas de décès afin de créer un héritage non imposable pour le bénéficiaire ou l'entité bénéficiaire.
Cette richesse peut servir les membres de la famille, les organisations caritatives, les organisations religieuses ou les établissements d'enseignement, etc.Cette approche nous permet d'utiliser l'assurance-vie pour hériter d'une richesse spirituelle, promouvoir l'influence sociale et profiter à plus de membres de la société.
L'exception est que si le montant de la police d'assurance pour succession est trop important, il peut êtreDéclencher l'impôt sur les successions, Veuillez discuter avec des planificateurs d'assurance professionnels.
3. Canaux de revenu de retraite supplémentaire non imposable
Les titulaires de polices d'assurance avec valeur de rachat peuvent retirer ou emprunter de l'argent de leurs comptes d'assurance-vie sur une base mensuelle ou annuelle en tant que revenu de retraite supplémentaire annuel.
Certains retraits ou prêts ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
Si nous retirons de l'argent du compte d'assurance, cela réduira les indemnités de décès et la valeur de rachat de la police d'assurance, ce qui équivaut à « utiliser » les indemnités de décès laissées aux bénéficiaires à l'avance.
(>>> Lecture recommandée:Comment utiliser l'assurance-vie pour augmenter ses revenus de retraite?)
4. Exonération de l'impôt sur le revenu pour les réclamations d'assurance
La plupart des gens ne savent pas que les réclamations d'assurance-vie ne sont pas assujetties à l'impôt sur le revenu.
Nos enfants, ou bénéficiaires, ont reçu des réclamations en cas de décès de la compagnie d'assurance——Cet argent est généralement entièrement en espèces et n'a pas besoin d'être déclaré comme revenu imposable.
Pour être précis, cet argent est devenu le revenu du bénéficiaire cette année-là.Ce revenu n'a pas à payer d'impôts aux gouvernements fédéral et étatiques.
Les bénéficiaires peuvent librement contrôler cette richesse selon leurs propres souhaits.
5. Incitations fiscales pour retirer de l'argent à tout moment
Une autre caractéristique inconnue des comptes d'assurance-vie est que l'assurance-vie permet aux titulaires de compte d'utiliser des méthodes de prêt et de retrait fiscalement avantageuses pour retirer de l'argent des comptes de police.
Du compte d'assurance-vie en retirant directement la valeur de rachat, jusqu'au montant du "coût de la prime", il n'y a pas besoin de payer d'impôt.Par exemple, au cours des 10 dernières années, si nous avons déposé un total de 20 40 $ US de primes et que le compte de police est maintenant passé à 20 XNUMX $ US, nous pouvons alors retirer directement XNUMX XNUMX $ US sans payer d'impôts.
Si nous empruntons de l'argent directement à partir de notre compte d'assurance-vie – empruntons de l'argent de nous-mêmes – il n'y a pas de restriction de « coût de la prime », et cet argent n'est pas assujetti à l'impôt sur le revenu.
Les dispositions légales ne précisent pas comment l'assuré doit retirer de l'argent du compte d'assurance-vie et il n'y a pas de restrictions réglementaires correspondantes.
Cette façon de retirer de l'argent sur demande du compte de police nous offre une grande flexibilité.
Nous pouvons utiliser cet argent pour payer un voyage de vacances, une décoration familiale, etc.
(>>> Lecture recommandée:Que se passe-t-il avec « emprunter de l'argent » sur un compte d'assurance-vie ?En quoi est-ce différent d'un prêt bancaire ?)
Résumé de l'article
Divers types de marketing et les nouvelles fréquentes de devenir riche du jour au lendemain poussent souvent de nombreuses familles de la classe moyenne vers des marchés commerciaux extrêmement risqués.
Cependant, le fait est que la grande majorité des gens ordinaires ne sont pas aptes à négocier des actions.Warren Buffett a également avancé un célèbre conseil,Certaines personnes sont intrinsèquement inaptes à acheter des actions.
Lorsque nous essayons de trouver des canaux financiers et des incitations fiscales pour les familles de la classe moyenne, nous évoquons rarement les avantages de l'assurance-vie américaine.
如果Réforme fiscale BidenLa proposition est entrée en vigueur. L'augmentation de l'impôt sur les plus-values et la stratégie de conversion de compte de retraite en franchise d'impôt qui sera clôturée en 2022 réduiront davantage l'espace de canal de gestion de patrimoine pour la grande majorité des familles de la classe moyenne.Les cinq principaux avantages fiscaux de l'assurance-vie offriront à un plus grand nombre de familles un choix concurrentiel. (Fin du texte intégral)
