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La population âgée aux États-Unis est énorme et en croissance. Dans le même temps, les personnes âgées aux États-Unis possèdent les deux tiers de la richesse personnelle totale des États-Unis.D'ici 2, le nombre de personnes âgées aux États-Unis devrait être près de deux fois plus élevé qu'en 3.
Parce que de nombreuses personnes âgées épargnent déjà suffisamment d'argent pour leur retraite, elles sont souvent la cible de fraudes.Dans le domaine de l'assurance retraite, certaines personnes âgées seront induites en erreur en achetant des produits d'assurance rente ou des plans de planification financière qui ne sont pas adaptés à leurs besoins réels.
Dans cet environnement, les consommateurs devraient s'armer d'informations pour protéger leurs propres intérêts. Sur la base des poursuites traitées par le procureur général de l'État du Minnesota, les États-Unis ont publié les 7 conseils suivants que les assurés doivent comprendre avant de souscrire une assurance de rente :
01. Méfiez-vous des ventes et des « conférences » agressives et sous pression
Certains vendeurs utilisent des méthodes de marketing à très haute pression ou Push, des « conférences » et du « télémarketing » pour vendre une assurance de rente.Méfiez-vous de ceux qui vous appellent "d'un coup", vous contactent à plusieurs reprises, vous proposent des "offres à durée limitée", se présentent sans rendez-vous, ou ne vous rencontrent pas lorsque votre famille est présente.
(« Conférence gratuite » est la méthode de marketing la plus courante)
- Méfiez-vous des « exposés » de planification successorale qui visent en fait à vendre une assurance de rente.
- Méfiez-vous des "conférences" qui offrent des repas ou des cadeaux "gratuits".
- Méfiez-vous des vendeurs qui falsifient des titres pour augmenter leur crédibilité ou prétendent à tort qu'ils sont affiliés à des organisations réputées.
02. Attention aux amendes de remise élevées
La dépense la plus chère liée à l'assurance de rente, habituellementFrais de rachat,Aussi connu sous le nomPénalité de remise.
La pénalité de rachat fait référence au pourcentage des frais qu'un consommateur devra payer s'il retire des fonds à l'avance.
Par exemple, le Bureau du procureur général a un jour poursuivi une compagnie d'assurances qui a imposé à un agriculteur à la retraite une amende de rachat de 6,800 24,000 $, et l'actif net de cette assurance de rente n'était que de XNUMX XNUMX $.
Une autre femme du Minnesota a été vendue une assurance de rente. La période de pénalité de rachat de cette assurance a duré 16 ans, et elle n'a pris fin qu'à l'âge de 95. La pénalité pour le remboursement de cette assurance s'élevait à 17 % de son investissement.
03. Les rentes peuvent ne pas protéger votre investissement
Les vendeurs peuvent décrire activement l'assurance de rente, la décrivant comme une méthode d'investissement à la fois « sûre » et pouvant retarder les impôts.Cela peut ne pas être le cas.Selon la SEC, les investisseurs qui achètent des rentes liées à un plan 401 (k) ou à un IRA ne recevront pas de retraits en franchise d'impôt.
La Commission de réglementation des valeurs mobilières a souligné que les personnes qui retirent de l'argent des rentes avant l'âge de 59.5 ans peuvent être confrontées à un impôt fédéral de 10 %.
此外,La « sécurité » de l'investissement de retraite dépend de différents types de rentes ou de différents programmes de planification de la retraite. Méfiez-vous des agences qui font activement la promotion des rentes et prétendent que « les rentes sont aussi sûres que les dépôts fixes » ou « les rentes sont meilleures que les dépôts fixes ».
04. Méfiez-vous des courtiers qui vous incitent à changer de rente
La Securities and Exchange Commission des États-Unis a averti les consommateurs que certains courtiers en assurance de rentes incitent leurs clients à passer d'un type de rente à un autre. Au cours de ce processus, les conseillers financiers ou les courtiers peuvent ne pas divulguer entièrement les coûts associés au changement de placement de rente.Les consommateurs devraient examiner attentivement l'investissement pour déterminer si les avantages dépassent le coût de la conversion.
05. Attention au "bonus" d'ouverture de compte
Les compagnies d'assurance et les agents peuvent offrir des bonus pour attirer les investisseurs, tels que « Dépôt 10 2, donnez XNUMX XNUMX » et d'autres slogans.Les bénéfices de ce « bonus » sont souvent compensés par une augmentation des frais et des frais de gestion pour les investisseurs. « Bonus » n'est peut-être qu'un gadget marketing.
(>>>Lecture approfondie :L'assurance « acheter et obtenir » qui encourage les bonus d'ouverture de compte est-elle vraiment rentable ? )
06. Ne faites pas d'investissements que vous ne pouvez pas vous permettre
Certains courtiers ou membres du personnel financier encouragent les consommateurs à faire des investissements irréalistes qu'ils ne peuvent pas se permettre, ou à acheter des rentes différées à long terme, en se demandant si les consommateurs peuvent continuer à disposer d'un certain fonds de roulement pour les traitements médicaux ou les frais de subsistance pendant cette période.Ne vous laissez pas attirer dans le capital-risque par de tels conseillers financiers.
07. Traiter avec des courtiers réputés
Les courtiers réputés évitent le marketing agressif, ont leurs propres codes de conduite commerciale et ont souvent une bonne réputation dans la communauté.
Les investisseurs doivent promouvoir ceux qui revendiquent des mots « opportunité », « savoir-faire en matière d'investissement », « rendement élevé, devenir riche rapidement », cette catégorie est généralement un contact soudain avec les commerçants.
Autre aide ?
Ce n'est pas forcément un courtier en assurance de rente qui vous vend une assurance de rente, mais il peut aussi s'agir d'un comptable, d'un avocat ou encore d'un voisin.Les trois départements de la Securities Regulatory Commission des États-Unis, de la Monetary Authority et du State Insurance Bureau de chaque État des États-Unis ont le pouvoir de superviser les parties qui vendent une assurance de rente d'investissement et toutes les autres assurances de rente.Vous pouvez également contacter le bureau du procureur général de chaque État pour la supervision et les plaintes.
Annuaire de contacts du Bureau d'assurance des États-Unis / (cliquez pour télécharger)
Securities and Exchange Commission / US Securities Regulatory Commission
Bureau de l'éducation et de la défense des investisseurs
100, rue F NE
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) / Autorité de réglementation du secteur financier des États-Unis
1735 K Street
Washington DC, 20006
(301) 590-6500
www.finra.org
(Le texte intégral est terminéGuide américain de l'assurance-vieModifier, organiser et publier)
(>>> Lecture recommandée:Comparatif : rente indicielle et rente de fonds, quelle assurance rente est la meilleure ? (Version 2022))
appendice
01. « Annuities : Unsuitable Investments for Seniors », Bureau du procureur général du Minnesota, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
