posté par Les progrès de la science et de la technologie et l’amélioration de la qualité de la vie ont entraîné une augmentation rapide de l’espérance de vie moyenne.Au cours des 30 dernières années,Le taux de croissance de la population vivant jusqu'à 100 ans dépasse le taux de croissance de la population totale.La longévité, d'une part, nous permet d'avoir plus de temps pour profiter du bonheur de la famille et de la vie, mais d'autre part, elle apporte également une nouvelle anxiété financière.
Dans le cadre de la planification du revenu de retraite antérieure, le cycle du revenu était généralement de 10 à 15 ans.Mais avec l'espérance de vie moyenne et le calendrier du cycle de vie réel qui ne cessent de croître, pour les personnes qui doivent prendre leur retraite maintenant et à l'avenir, nous devrons peut-être envisager un cycle de revenu de retraite de 30 ans, voire plus.
Problèmes financiers causés par la longévité
Si vous êtes un homme et que vous avez 65 ans cette année, alorsVotre espérance de vie est de 84.3 ans; Si vous êtes une femme et que vous avez 65 ans cette année, alorsVotre espérance de vie est de 86.7 ans.Il ne s'agit que de la dernière estimation de l'espérance de vie moyenne des résidents américains. En réalité, beaucoup de gens vivent plus longtemps.
C'est une situation qui n'a jamais été vue dans l'histoirePar conséquent, avec la longévité, nos dépenses de la vie quotidienne, ainsi que les dépenses médicales et de santé, sont devenues cruciales.
Il n'y a pas de solution financière universelle ou universelle dans le monde, mais chacun de nous a le même objectif:Que notre argent soit utilisé le plus longtemps possible, et il n'arrivera pas que les gens soient en vie mais que l'argent soit parti.
Par conséquent, les 5 facteurs suivants méritent d'être pris en considération pour vous et votre famille.
1. Envisagez de reporter la pension de retraite
Rente de retraite de la sécurité socialeBien que ce ne soit pas grand-chose, sa vraie signification est de nous fournir un revenu à vie jusqu'à notre mort.
Maintenant, à 62 ans, nous pouvons demander à recevoir cette rente de retraite du gouvernement, mais plus tôt nous la recevons, moins nous pouvons dépenser d'argent chaque mois.Si nous attendons d'avoir 70 ans et que nous venons le recevoir, nous pouvons recevoir près de 76% de plus chaque mois.
Avec l'augmentation de l'espérance de vie, le gouvernement continue de repousser l'âge officiel de la retraite: plus tôt vous voulez gagner de l'argent, moins vous en recevez.
Dans le même temps, nous avons également la pension de sécurité socialeTout à fait un "malentendu", en pensant qu'il s'agit d'une "grosse somme d'argent".根据selonSelon les données de l'Administration de la sécurité sociale, en 2019, le revenu mensuel moyen de pension de sécurité sociale n'était que de 1,461 dollars.
Le Bureau de la sécurité sociale a également souligné dans le document officiel,Veuillez ne pas utiliser la pension de sécurité sociale comme seule source de revenu de retraite.
(>>> Lecture recommandée:BBC Official Tucao ｜ Lorsque les idéaux ne reflètent pas la réalité, à quel point est-il difficile pour les Américains de prendre leur retraite?)
2. Se préparer aux dépenses de soins de santé des aînés et aux soins de longue durée
Les dépenses de santé après la retraite sont les plus importantes dépenses financières à la retraite.
La plupart des gens ne sont pas disposés à discuter et à parler de ce sujet, certains ont l'impression de gagner encore de l'argent et certains se sentent offensés.
Laissez chacun imaginer qu'il ne peut pas prendre soin de lui-même, cela produira un sentiment d'impuissance.Et personne n'essaie de montrer leur impuissance et leur vulnérabilité.
Mais la réalité est aussi une question de probabilité.Parmi les personnes de plus de 65 ans cette année, il y a une probabilité de 70% qu'elles auront besoin de services de soins de longue durée à l'avenir.
(>>> Lecture recommandée: Article de vulgarisation scientifique: le coût et le prix des soins de longue durée aux États-Unis )
3. Utiliser les HSA comme canaux d'investissement
En termes simples, HSA peut être compris comme un compte d'investissement d'épargne médicale, dédié aux dépenses médicales.
Le gouvernement a donné son feu vert à ce type de compte. Les comptes HSA présentent trois avantages fiscaux:
- L'argent déposé sur le compte HSA peut être déduit du revenu;
- Deuxièmement, les revenus des investissements et de la gestion financière du compte HSA sont exonérés d'impôt;
- Enfin, retirer de l'argent du compte HSA pour les frais médicaux et connexes est également exonéré d'impôt.
Ce type de compte n'est pas autorisé à placer de l'argent de manière illimitée. 2021Dépôt individuel jusqu'à 3600 $,Économisez jusqu'à 7200 $ en famille.Les plus de 55 ans peuvent également déposer un supplément de 1000 $.
4. Examinez l'investissement en actions du point de vue de la retraite
Même si nous pensons être encore «jeunes», nous avons encore beaucoup de temps.Mais en ce moment, nous avons déjà commencé à paniquer rien qu'en regardant le compte boursier en baisse, sans parler de vraiment vouloir passer du temps à attendre la hausse du marché boursier.
Au moment de la retraite,Ce qui nous préoccupe, ce n'est plus le potentiel de croissance du capital, mais la source de revenus qui doit être «garantie».Ce dernier est le fondement de la sécurité financière de la retraite.
La rente de retraite de la sécurité sociale est une garantie de revenu à vieAssurance de rente.Nous pouvons également investir dans une assurance de rente commerciale pour compléter la source de revenu garanti à vie.
Après avoir construit notre propre source garantie de revenu de retraite, nous pouvons continuer à «détenir» nos actifs en actions avec plus de confiance.
(>>> Lecture recommandée: Qu'est-ce que la rente de retraite?Qui achète des rentes de retraite?)
5. Tenez compte de votre partenaire
Pour la plupart d'entre nous, le coût de l'absence de l'autre moitié est un autre sujet difficile à aborder.Tant de gens choisissent d'éviter d'en parler.Selon le «National Health Insurance and Long-term Care Consumer Survey» réalisé en 20181Les conclusions fournies,70% des adultes n'ont pas discuté des dépenses de retraite avec leur conjoint.
Statistiquement parlant, les femmes ont une espérance de vie plus longue que les hommes.Voici la conclusion directe de l'enquête: "Dans 48% des familles, après le décès de leur conjoint, un autre membre de la famille vivra seul pendant 10 ans ou plus. »2
Par conséquent, les membres de la famille doivent préciser que peu importe qui commence, comment le reste peut vivre confortablement, et ne doit pas se soucier de l'argent quand il est vieux.
Les 4 méthodes générales sont:
- Changement de rente de pension de sécurité sociale:Si le revenu de rente de retraite du conjoint décédé est plus élevé, les membres de la famille peuvent renoncer à leur pension et choisir de recevoir une pension plus élevée.
- Configurer le compte du bénéficiaire HSA:Laisser les fonds du compte HSA aux membres de la famille
- Utiliser une assurance de rente conjointe: Utilisez les noms du mari et de la femme pour demander une assurance de rente, et la rente garantit que la rente paiera le revenu des deux personnes à vie.
- Gestion des risques d'accidents: Utiliser une assurance-vieRéclamations, Fournir suffisamment d'argent pour les membres de la famille après l'accident.
Résumé de l'article
La longévité modifie inévitablement le système social de retraite, et elle a également un impact sur le concept habituel de «retraite» dans nos esprits.
Grâce au partage de cet article, nous avons découvert les stratégies de retraite de base que nous pouvons adopter dans l'environnement futur pour nous aider à construire une base financière sur laquelle «les personnes âgées peuvent compter et les malades peuvent être traités».
Guide américain de l'assurance-vie© ️Encouragez chaque lecteur et sa famille à avoir une communication ouverte et honnête sur la planification de la retraite, par un apprentissage et une compréhension continus, et avec l'aide de professionnels, pour élaborer le plan de retraite à moyen et long terme d'une famille et construire un filet de sécurité financière adapté à leur famille. Assurer un revenu et des flux de trésorerie à vie, et atteindre l'objectif de longévité et de retraite heureuse. (Fin du texte intégral)
(>>> Lecture recommandée:Comparatif : rente indicielle et rente de fonds, quelle assurance rente est la meilleure ? (Version 2022))
appendice
1. «2018 Nationwide Health Care and Long-Term Care Consumer Survey», réalisée en ligne par The Harris Poll pour le compte du Nationwide Retirement Institute. La quatrième enquête annuelle a été menée du 5 au 22 février 2018 auprès de 1,007 50 adultes américains âgés de 150,000 ans. ou plus qui ont un revenu du ménage de 522 50 $ ou plus («adultes aisés») et XNUMX adultes américains âgés de XNUMX ans ou plus qui sont ou ont été des aidants naturels.
2. «IRI Fact Book 2016», Insured Retirement Institute (2016).
8 «Statistiques sur l'assurance soins de longue durée», Arbre des soins de longue durée (août 2018).
