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Lucy a 57 ans et est prête à commencer à planifier sa vie financière après sa retraite. Lucy a calculé que si elle prend officiellement sa retraite à l'âge de 67 ans, travailler40 pointsIl a déjà été rempli tôt, il n'y a donc pas besoin de s'inquiéter de l'assurance médicale de base après la retraite.
Compte tenu de l'inflation, après la retraite, vous pouvez recevoir près de 4 XNUMX $ en pensions du gouvernement chaque année.
Lucy a épargné pour sa retraite. Comptes IRA, 401k, 403b, ces différents comptes de retraite totalisent presque exactement 30 30 $.Comment faire des XNUMX XNUMX $ un actif qui peut fournir un revenu à vie et compléter le revenu de retraite annuel, tel est le premier problème auquel Lucy est confrontée.
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L'assurance rente apporte des solutions ciblées
Dans l'environnement de marché mature des États-Unis,Assurance de renteest la solution à ce problème.
Assurance de rente, également connue sous le nom d'assurance pension (cet article fait spécifiquement référence aux produits non-titres).Le principal du compte d'assurance de rente ne présente aucun risque de perte et il existe un certain taux d'intérêt sur la valeur ajoutée chaque année, ce qui a l'avantage de "garantir le résultat net et de verrouiller les bénéfices".
Après avoir souscrit ce type de rente pendant quelques années, la compagnie d'assurance versera au preneur d'assurance une rente viagère année par année ou mois par mois selon le contrat.Par conséquent, les compagnies d'assurance commerciales et l'assurance de rente sont des éléments importants des pensions de retraite pour les particuliers et les familles du monde entier.
Lucy a décidé de transférer les 30 XNUMX $ dans un compte d'assurance rente pour compléter son revenu de retraite viager.Mais à ce moment, un autre problème est apparu :Il existe des milliers de compagnies d'assurance et des milliers de produits d'assurance. À l'âge de Lucie, quel produit d'assurance rente spécifique dois-je souscrire ?
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Évaluation de trois rentes viagères ordinaires
Pour l'âge de 57 ans, la souscription d'une assurance rente,La « garantie zéro risque » est le premier élément.Sous le principe de la "garantie", plus il est garanti d'argent retiré chaque année, mieux c'est.
Sur la base des deux points ci-dessus,L'équipe d'évaluation de TheLifeTank©️Nous avons contacté une institution de rente professionnelle située à Scottsdale, en Arizona. Grâce au partage de données sur le marché, nous avons découvert 3 produits d'assurance de rente traditionnels avec une part de marché et un taux d'intérêt très compétitifs aux États-Unis, et avons aidé Lucy à faire une évaluation comparative.
Dans quelle mesure 30 XNUMX $ garantissent-ils une retraite à vie pour Lucy ?
Parlons d'abord de la conclusion. Lucy, qui envisage de commencer à recevoir de l'argent de la compagnie d'assurance à l'âge de 67 ans,Garanti de recevoir au moins 43,718 XNUMX $ par année,Jusqu'à la vie.
Nous calculons selon l'espérance de vie de 95 ans, le produit d'assurance rente viagère XNUMX (vert) noté A+ dans la figure ci-dessous est devenu le champion,L'assureur a garanti de verser à Lucie une rente cumulative de 1,267,828 XNUMX XNUMX $.
Si l'on considère uniquement la production totale, il apparaît que la première assurance de rente est sortie gagnante.Cependant, si nous décomposons les trois produits de rente (comme le montre la figure ci-dessous), nous constaterons que les deux autres produits de rente présentent également des avantages uniques.
La partie jaune de l'icône ci-dessous indique que si Lucie commence à retirer son revenu viager entre 57 et 67 ans, alors le produit de première rente est le meilleur choix.Après l'âge de 68 ans, le montant de retrait annuel de la rente du deuxième produit de rente dépasse le rendement de la première rente.Après l'âge de 75 ans, le montant de retrait annuel de la pension du troisième produit est devenu le champion.
Cela prouve une fois de plus que sur le marché américain de l'assurance où la concurrence des produits est extrêmement féroce et la segmentation du marché est très spécifique,Il n'y a jamais le soi-disant "meilleur" produit, seulement le produit le plus adapté à votre situation réelle et à vos besoins spécifiques.
*Cette présentation est hypothétique et à des fins éducatives uniquement ; il ne s'agit pas d'un devis, d'un contrat ou d'une garantie de performances futures. Elle est basée sur notre compréhension du produit à ce moment-là et est susceptible de changer. Le tarif est au 2023/01/ vingt trois.
D'après la comparaison des trois principaux produits d'assurance de rente ci-dessus, nous pouvons voir que le premier produit d'assurance de rente et le troisième produit d'assurance de rente ont un impact plus important sur le retrait à vie des pensions des comptes.Offre un taux d'intérêt garanti de 8 % par an*.Le produit d'assurance moyenne renteTaux d'intérêt annuel garanti de 7 %.
La promesse de "taux d'intérêt garanti" de la compagnie d'assurance, l'ultime avantage pour l'argent de la famille retraitée -Si l'argent de ce type de compte d'assurance rente n'augmente pas de plus de 8 % en un an, la compagnie d'assurance doit garantir de faire jusqu'à 8 % conformément au contrat.
Résumé de l'article
"Comment transformer des actifs risqués et déficitaires en actifs à valeur ajoutée sans risque et stable ?","Si IRA, 401k, 403b, Pension, épargne personnelle, deviennent un actif qui peut fournir un revenu tout au long de la vie et compléter le revenu de retraite annuel ?" .C'est la première question que se posent les personnes qui approchent de la retraite après 50 ans.
Sur le marché américain, l'assurance rente viagère de type revenu qui offre une garantie minimale offre une solution mature.
En aidant Lucy à choisir et à évaluer, nous avons également indiqué deux indicateurs de référence pour les personnes proches de l'âge de la retraite à choisir :
- La « garantie zéro risque » est le premier élément.
- Partant du principe que la compagnie d'assurance est stable et "garantie", plus on peut garantir d'argent retiré chaque année, mieux c'est.
S'il y a des inconvénients, c'est que ce type de produit d'assurance de rente viagère avec taux d'intérêt spécial doit détenir une carte verte ou un citoyen américain pour en faire la demande, et les étrangers ne peuvent pas encore en faire la demande. (texte intégral)
*Le taux garanti s'applique au compte de revenu de l'assurance rente qui fournit au preneur d'assurance un revenu viager, c'est-à-dire PIV : Protect Income Value.
