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Estrategia de actualización de la póliza de seguro de vida estadounidense: ¿Qué es la cláusula de conversión de cambio del IRS 1035?

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Solicité una póliza de seguro de vida o un contrato de anualidad hace muchos años. En comparación con los tipos y productos de seguro actuales, creo que es relativamente antiguo o que la función de protección no es lo suficientemente completa y la estrategia de crecimiento del valor en efectivo es demasiado pequeña En este caso, ¿puedo considerar la conversión del producto o cambiar la actualización?Si hace esto, ¿cómo puede evitar los impuestos?¿Cuáles son los posibles riesgos?Seguro de vida americanoGuía net insurGuru © ️Academia del conocimiento, Invitó al columnista estadounidense de seguros de vida brezo xiong, Para explicar este problema en detalle.

¿Qué es la conversión 1035?

De acuerdo aSeguro de vida americanoSegún los últimos datos del Consejo Estadounidense de Aseguradoras de Vida en 2017, el valor nominal total del seguro de vida personal propiedad de los estadounidenses es de $ 12 billones.

Por diversas razones, estos titulares de contratos o pólizas de seguro pueden encontrar que la póliza de seguro de vida o el contrato de anualidad que tienen actualmente no cumple con el objetivo de satisfacer sus necesidades reales.Por ejemplo, se produce una nueva situación de vida, pero las garantías del contrato existente no están cubiertas, o aparece un nuevo producto para ofrecer mejores servicios que satisfagan las necesidades del consumidor.Por lo tanto, los titulares de pólizas pueden querer convertir productos existentes en otros productos evitando problemas fiscales.

En este momento, el Artículo 1035 de la Ley de Impuestos del IRS jugó un papel importante.La cláusula de conversión 1035 Exchange proporciona a los consumidores una forma legal y libre de impuestos de intercambiar (reinversión) pólizas de seguro de vida o contratos de anualidades con valor en efectivo.Cuando el producto se convierte, la póliza de seguro o anualidad no se considerará vendida.

La operación de conversión 1035 a veces se denomina "Política de primeros auxilios(Política de rescate) ".

Es importante tener en cuenta que solo cuando se trata deTitular del contrato con el mismo nombreConversión de productos contractuales similaresCuándo se puede utilizar la cláusula de conversión 1035.

Los siguientes tres tipos de métodos de conversión de pólizas o contratos son operaciones libres de impuestos reconocidas por el IRS:

  • La antigua póliza de seguro de vida se convertirá a través del 1035 y se reemplazará con una nueva póliza de seguro de vida;
  • El antiguo contrato de anualidad se convierte hasta 1035 y se reemplaza por un nuevo contrato de anualidad;
  • La antigua póliza de seguro de vida se convierte hasta el 1035 y se reemplaza con un nuevo contrato de anualidad;

Los consumidores no pueden convertir un contrato de anualidad a través del 1035 y reemplazarlo con un nuevo contrato de seguro de vida.

Negociación de pólizas o contratos antiguos

La operación específica de conversión 1035 es como un "intercambio".Bajo ciertas condiciones, la operación de conversión 1035 permite al titular de la póliza o contrato "intercambiar" de manera flexible una póliza o contrato antiguo y actualizarlo en una póliza o contrato actualizado.La nueva póliza de seguro y el contrato pueden tener la misma prima pero más protección, o tener una suma mayor asegurada o mejores beneficios.

La conversión 1035 implica una serie de regulaciones fiscales y procesos industriales.Es posible que los consultores financieros o los corredores de seguros deban proporcionar a las compañías de seguros una declaración que demuestre que la nueva póliza de seguro de vida o contrato de anualidad es mejor que el contrato anterior (para proteger a los consumidores, los contratos de anualidad tienen regulaciones más estrictas), que solo se puede implementar después de la aprobación. entre diferentes compañías de seguros.

Escenarios comunes para la conversión 1035

Industria estadounidense de seguros de vidaProductos de segurosTambién se está mejorando y las necesidades de los consumidores son cada vez más diversas.

Ha surgido la demanda de los consumidores de conversión y renovación de pólizas de seguro de vida o contratos de anualidades.En este caso, el IRS promovió el nacimiento de la cláusula de conversión de intercambio 1035.

Las siguientes dos situaciones son los escenarios principales para que los consumidores realicen la conversión 1035:

  • Se requiere protección de cuidados a largo plazo.Según 2018, la Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo (Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo) introdujo que cuando el asegurado es mayor o está afectado por una enfermedad, se requiere atención a largo plazo, pero la póliza de seguro o el contrato que tiene Es un producto antiguo y no proporciona una protección similar.La conversión 1035 se puede utilizar para pólizas de seguro de vida, contratos de pólizas MEC cuyo valor en efectivo excede el límite superior establecido por el IRS o contratos de anualidades, de modo que este tipo de productos se pueden convertir en contratos de protección de cuidados a largo plazo.Esto significa que los contratos de pólizas de seguro de vida anteriores pueden brindar protección para la atención a largo plazo.
  • En el mismo contrato, aparecen mejores productos nuevos.Cuando aparece en el mercado una póliza de seguro o un producto de contrato que puede satisfacer mejor las necesidades del cliente, el titular de la póliza puede optar por considerar el producto anterior en manos de la cláusula de conversión 1035 y actualizarlo de acuerdo con su propia salud, política de póliza y otros factores. pólizas de seguros o productos contractuales, para obtener una mayor protección.

Desventajas de la conversión 1035

Cargo de entrega, Cargo de entregaEs un riesgo al que los consumidores deben prestar atención.

Según la SEC en 2018, si su póliza o contrato de seguro se encuentra en el Período de cargo de rescate (Período de cargo de rescate), cuando se realiza la conversión 1035, de acuerdo con el acuerdo entre usted y la compañía de seguros anterior, es posible que deba pagar el costo de rescatar el seguro.En la nueva póliza o contrato, también habrá un nuevo programa de cargo de rescate: el ciclo de cargo de rescate de la nueva póliza o contrato puede ser más largo que el período restante de penalización de rescate de la póliza o contrato anterior.

Resumen de columna

En el proceso de comunicación real con los clientes, incluso después de comparar las ventajas y desventajas, los asegurados se enfrentarán a la dificultad de tomar decisiones.Debido a la edad cada vez mayor de los asegurados, el costo de una nueva póliza puede ser más alto que antes, pero los asegurados a menudo olvidan considerar el costo del tiempo como un factor importante.Cuando los consumidores pueden aceptar el costo de la conversión 1035, y el nuevo contrato proporciona nuevas estrategias y garantías de devolución, y proporciona a los consumidores las funciones y los beneficios fiscales requeridos, es razonable realizar la conversión 1035.Es necesario enfatizar que también existen pautas relevantes en cada estado,No se recomienda recomendar la conversión 1035 a los ancianos.Antes de realizar la conversión 1035, asegúrese de consultar y buscar ayuda de personal profesional relacionado.

(Guía estadounidense de seguros de vida insurGuru © ️Columna de conocimiento © ️brezo xiong Uso autorizado)

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