Publicado por Administración de BidenEl 9 de septiembre se publicó la propuesta de reforma tributaria, incluida la propuesta para colectivos de altos ingresos (Familias con ingresos tributables anuales de más de $ 45 / individuos con $ 40) Impuesto sobre la renta, impuesto sobre sociedades, planes de jubilación para grupos de altos ingresos,Impuesto sobre sucesiones y donacionesY otras modificaciones relacionadas.
La propuesta de reforma tributaria es paraGrupo de altos ingresosEl impacto potencial de TLT (TheLifeTank.com) seráColumna de herencia de riquezaInterpretación y análisis.
Y para el mayor númeroClase media(Familias con ingresos tributables anuales de menos de $ 45 / individuos con ingresos tributables anuales de $ 40) Familias, al buscar incentivos fiscales para las familias de clase media, pocas personas mencionan los beneficios del seguro de vida.
El seguro de vida estadounidense ofrece poderosos incentivos fiscales, que pueden brindar una protección integral a las familias, ayudar a las familias de clase media a acumular activos y la capacidad de heredar riqueza para la próxima generación que nos importa.
A pesar de los diversos beneficios, la mayoría de las familias y algunos asesores financieros aún no saben que existen muchas desgravaciones fiscales para la amplia clase media en sus cuentas de seguros de vida.
Este artículo presenta y enfatiza más estas ventajas antes de que el plan de reforma fiscal de Biden entre en vigencia oficialmente.
1. Sin impuestos por revalorización anual
Las cuentas de seguros de vida con valor en efectivo, especialmente las cuentas aseguradas cuyo principal objetivo es la acumulación de valor en efectivo, generarán valor en efectivo con la acumulación de primas y el paso del tiempo.
No es lo mismo que comprar y vender fondos de acciones o ganar dividendos.La parte del valor agregado anual del valor en efectivo en la cuenta del seguro de vida no necesita ser gravada ese año.
En este tipo de cuenta de seguro de vida, los ingresos en efectivo obtenidos actualmente no están gravados.Especialmente cuando nos enfrentamos a la propuesta de reforma fiscal de Biden para aumentar el impuesto a las ganancias de capital, esta ventaja de las cuentas de seguros de vida es más competitiva.
2. La herencia patrimonial está libre de impuestos
La muerte de una persona es un evento inevitable.Por lo tanto, usualmente usamos múltiples apalancamientos de seguros de vida para transferir una gran cantidad de riqueza a los niños y otros beneficiarios o instituciones.
Muchas personas suelen ignorar este beneficio fiscal,Esa es esta forma de heredar la riqueza, que es completamente libre de impuestos.
El seguro de vida se puede utilizar para utilizar reclamaciones por fallecimiento para crear una herencia libre de impuestos para el beneficiario o la entidad beneficiaria.
Esta riqueza puede servir a miembros de la familia, organizaciones benéficas, organizaciones religiosas o instituciones educativas, etc.Este enfoque nos permite utilizar un seguro de vida para heredar una riqueza espiritual, promover la influencia social y beneficiar a más miembros de la sociedad.
La excepción es que si el monto de la póliza de seguro por herencia de patrimonio es demasiado grande, puede serActivar el impuesto sobre el patrimonio, Consulte con los planificadores de seguros profesionales.
3. Canales de ingresos de jubilación complementarios libres de impuestos
Los titulares de pólizas con pólizas de seguro con valor en efectivo pueden retirar o pedir prestado efectivo de las cuentas de su póliza de seguro de vida de forma mensual o anual como ingreso de jubilación complementario anual.
Ciertos retiros o préstamos no están sujetos al impuesto sobre la renta de las personas físicas.
Si retiramos dinero de la cuenta del seguro, se reducirán las reclamaciones por fallecimiento y el valor en efectivo de la póliza de seguro, lo que equivale a "utilizar" las reclamaciones por fallecimiento dejadas a los beneficiarios por adelantado.
(>>> Lectura recomendada:¿Cómo utilizar un seguro de vida para aumentar los ingresos por jubilación?)
4. Exención del impuesto sobre la renta para reclamaciones de seguros
La mayoría de la gente no sabe que las reclamaciones de seguros de vida no están sujetas al impuesto sobre la renta.
Nuestros hijos, o beneficiarios, recibieron reclamaciones por fallecimiento de la compañía de seguros——Este dinero suele ser en efectivo en su totalidad; no es necesario declararlo como renta imponible.
Para ser precisos, este dinero se convirtió en el ingreso del beneficiario ese año, y este ingreso no tiene que pagar impuestos a los gobiernos federal y estatal.
Los beneficiarios pueden disponer libremente de esta riqueza según sus propios deseos.
5. Incentivos fiscales por retirar dinero en cualquier momento
Otra característica desconocida de las cuentas de seguro de vida es que el seguro de vida permite a los titulares de las cuentas utilizar métodos de préstamo y retiro respetuosos con los impuestos para retirar efectivo de las cuentas de la póliza.
De la cuenta del seguro de vida retirando directamente el valor en efectivo, hasta el monto del "costo de la prima", no hay necesidad de pagar impuestos.Por ejemplo, en los últimos 10 años, si hemos depositado un total de US $ 20 en primas, y ahora la cuenta de la póliza ha aumentado a US $ 40, entonces podemos retirar directamente US $ 20 sin pagar impuestos.
Si pedimos dinero prestado directamente de nuestra cuenta de seguro de vida (dinero prestado de nosotros mismos), no hay restricción de "costo de prima" y este dinero no está sujeto al impuesto sobre la renta.
Las disposiciones legales no estipulan cómo el asegurado debe retirar dinero de la cuenta del seguro de vida y no existen restricciones regulatorias correspondientes.
Esta forma de retirar dinero a la vista de la cuenta de la póliza nos proporciona una gran flexibilidad.
Podemos utilizar el dinero para pagar un viaje de vacaciones, decoración familiar, etc.
(>>> Lectura recomendada:¿Qué sucede con "pedir dinero prestado" de una cuenta de seguro de vida?¿En qué se diferencia de un préstamo bancario?)
Resumen del artículo
Varios tipos de marketing y las noticias frecuentes de hacerse rico de la noche a la mañana a menudo empujan a muchas familias de clase media a mercados comerciales extremadamente riesgosos.
Sin embargo, el hecho es que la gran mayoría de la gente corriente no es apta para el comercio de acciones.Warren Buffett también presentó un famoso consejo:Algunas personas son inherentemente inadecuadas para comprar acciones.
Cuando tratamos de encontrar canales financieros e incentivos fiscales para familias de clase media, rara vez mencionamos las ventajas del seguro de vida estadounidense.
如果Reforma fiscal de BidenLa propuesta ha entrado en vigor. El aumento en el impuesto a las ganancias de capital y la estrategia de conversión de la cuenta de jubilación libre de impuestos que se cerrará en 2022 reducirá aún más el espacio del canal de administración de patrimonio para la mayoría de las familias de clase media.Las cinco principales ventajas fiscales del seguro de vida brindarán a más familias una opción competitiva. (Fin del texto completo)
