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La población de ancianos en los Estados Unidos es enorme y está creciendo Al mismo tiempo, los ancianos en los Estados Unidos poseen dos tercios de la riqueza personal total de los Estados Unidos.Para 2, se espera que la cantidad de personas mayores en los Estados Unidos sea casi el doble que en 3.
Debido a que muchas personas mayores ya ahorran suficiente dinero para la jubilación, a menudo son blanco de fraudes.En el campo del seguro de jubilación, algunas personas mayores serán engañadas comprando productos de seguro de anualidades o esquemas de planificación financiera que no son adecuados para sus necesidades reales.
En este entorno, los consumidores deben armarse de información para proteger sus propios intereses. Con base en las demandas manejadas por el Fiscal General del Estado de Minnesota de los Estados Unidos, se han emitido los siguientes 7 consejos para que los titulares de pólizas los comprendan antes de comprar un seguro de anualidad:
01. Tenga cuidado con las ventas y las "conferencias" agresivas y de alta presión
Algunos vendedores utilizan métodos de marketing Push o de muy alta presión, "conferencias" y "telemarketing" para vender seguros de anualidades.Tenga cuidado con las personas que lo llaman "repentinamente", se comunican con usted repetidamente, ofrecen "ofertas por tiempo limitado", se presentan sin una cita o no se reúnen con usted cuando su familia está presente.
(Las "conferencias gratuitas" son el método de marketing más común)
- Tenga cuidado con las "conferencias" de planificación patrimonial que en realidad apuntan a vender seguros de anualidades.
- Tenga cuidado con las "conferencias" que ofrecen comidas o regalos "gratis".
- Tenga cuidado con los vendedores que falsifican títulos para aumentar la credibilidad o afirman falsamente que están afiliados a organizaciones acreditadas.
02. Cuidado con las elevadas multas por rendición
El gasto más caro relacionado con el seguro de anualidades, generalmenteTarifa de entrega,También conocido comoPena de rendición.
La multa por rescate se refiere al porcentaje de tarifas que se le cobrará a un consumidor si retira fondos por adelantado.
Por ejemplo, la Procuraduría General una vez demandó a una compañía de seguros que le cobró a un agricultor jubilado una multa de $ 6,800, y los activos netos de este seguro de anualidad eran solo $ 24,000.
A otra mujer en Minnesota se le vendió un seguro de anualidad. El período de penalización por renuncia de este seguro duró 16 años y no terminó hasta que ella cumplió 95 años. La penalidad por reembolsar este seguro fue tan alta como el 17% de la inversión.
03. Es posible que las anualidades no protejan su inversión
Los vendedores pueden describir activamente el seguro de anualidades, describiéndolo como un método de inversión que es "seguro" y puede retrasar los pagos de impuestos.Puede que este no sea el caso.Según la SEC, los inversores que compren anualidades relacionadas con un plan 401 (k) o IRA no recibirán retiros libres de impuestos.
La Comisión Reguladora de Valores señaló que las personas que retiran dinero de las anualidades antes de los 59.5 años pueden enfrentar un impuesto federal del 10%.
此外,La "seguridad" de la inversión para la jubilación depende de diferentes tipos de anualidades o diferentes planes de planificación de la jubilación. Tenga cuidado con las agencias que promueven activamente las anualidades y afirman que "las anualidades son tan seguras como los depósitos fijos" o "las anualidades son mejores que los depósitos fijos".
04. Tenga cuidado con los corredores que le instan a cambiar las anualidades
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Advirtió a los consumidores que algunos corredores de seguros de anualidades instaban a los clientes a cambiar de un tipo de anualidad a otro. Esta práctica se denomina "batido". Durante este proceso, es posible que los asesores o corredores financieros no revelen completamente los costos asociados con el cambio de inversiones en anualidades.Los consumidores deben examinar cuidadosamente la inversión para determinar si los beneficios exceden el costo de conversión.
05. Cuidado con las "bonificaciones" de apertura de cuenta
Las compañías y agentes de seguros pueden ofrecer bonificaciones para atraer inversores, como "depositar 10, dar 2" y otras consignas.Los beneficios de este "bono" a menudo se compensan con el aumento de las comisiones y los costes de gestión para los inversores. La "bonificación" puede ser simplemente un truco de marketing.
(>>> Lectura ampliada:¿Es realmente rentable el seguro "compre y obtenga" que fomenta las bonificaciones de apertura de cuenta? )
06. No haga inversiones que no pueda pagar
Algunos corredores o personal financiero alientan a los consumidores a realizar inversiones poco realistas que no pueden pagar, o comprar anualidades diferidas a largo plazo, pensando si los consumidores pueden continuar teniendo una cierta cantidad de capital de trabajo para tratamiento médico o gastos de manutención durante este período.No se deje engañar por el capital de riesgo por estos asesores financieros.
07. Tratar con corredores de renombre
Los corredores de renombre evitan el marketing agresivo, tienen sus propios códigos de conducta comercial y, a menudo, gozan de una buena reputación en la comunidad.
Los inversores deben promover a aquellos que afirman "oportunidad", "conocimientos de inversión", "alto rendimiento, hacerse rico rápidamente" palabras, esta categoría suele ser un contacto repentino con los especialistas en marketing.
¿Otra ayuda?
No es necesariamente un corredor de seguros de anualidades el que le vende un seguro de anualidades, pero también puede ser un contador, un abogado o incluso un vecino.Los tres departamentos de la Comisión Reguladora de Valores de EE. UU., La Autoridad Monetaria y la Oficina de Seguros del Estado de cada estado de los Estados Unidos tienen el poder de supervisar a las partes que venden seguros de anualidades de inversión y todos los demás seguros de anualidades.También puede comunicarse con la oficina del fiscal general del estado en cada estado para la supervisión y las quejas.
Directorio de contactos de la Oficina de Seguros de los Estados de EE. UU. / (haga clic para descargar)
Comisión de Bolsa y Valores / Comisión Reguladora de Valores de EE. UU.
Oficina de Educación y Defensa de los Inversores
100 Calle F NE
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov
Autoridad reguladora de la industria financiera (FINRA) / Autoridad reguladora de la industria financiera de EE. UU.
1735 K Street
Washington DC, 20006
(301) 590-6500
www.finra.org
(El texto completo está terminadoGuía estadounidense de seguros de vidaEditar, organizar y publicar)
(>>> Lectura recomendada:Comparación ｜ Anualidad indexada y anualidad del fondo, ¿qué seguro de anualidad es mejor? (Versión 2022))
apéndice
01. "Anualidades: Inversiones inadecuadas para personas mayores", Oficina del Fiscal General de Minnesota, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp
