Publicado por Los seguros de vida en Hong Kong se han vendido muy bien en los últimos años.Algunos de la clase media nacional y superior compran seguros de Hong Kong, algunos de ellos sienten que el precio es más barato que los nacionales, algunos de ellos están interesados en sus ingresos de inversión y algunos de ellos están interesados en su función de seguro de enfermedad crítica.Como todo el mundo sabe, el seguro estadounidense, que está muy lejos al otro lado del océano, ha entrado lentamente en el campo de visión nacional.Con el aumento en el número de inmigrantes que vienen a los Estados Unidos para dar a luz a sus hijos, cada vez más personas quieren saber y planear comprar un seguro estadounidense.¿Cuál es mejor, el seguro de Hong Kong o el seguro estadounidense?Hoy les daré un análisis detallado.
【Recordatorio】
El contenido de las pólizas de seguro de vida lanzadas por varias compañías de seguros es diferente. Este artículo es para analizar la dirección general. Para obtener detalles reales, comuníquese con agentes de seguros profesionales para obtener una comprensión más profunda.
El seguro de vida no es absolutamente bueno o malo, solo apropiado o inapropiado, se recomienda que los socios y agentes de seguros profesionales tengan un conocimiento profundo y encuentren la opción más adecuada según sus propias condiciones.
Con la misma edad y estado de salud del asegurado, y la misma cantidad de seguro, si compara la póliza de seguro de vida puro de Hong Kong con el Seguro de Vida Entero más tradicional de los Estados Unidos, mire la cantidad de garantías. La prima de Hong El seguro de Kong es un 11.4% más alto que el de los Estados Unidos y el valor en efectivo es menos de la mitad que el de los Estados Unidos.Si compara el seguro de inversión (ahorros) de Hong Kong con el seguro universal basado en índices más avanzado de los Estados Unidos, es una gran diferencia.La esencia del seguro es el "apalancamiento", con la menor cantidad de dinero a cambio de la mayor compensación por muerte.Este tipo de póliza de ahorro en Hong Kong se llama póliza "101", lo que significa que pones 100 millón y la persona muere, solo recupera 101 millones.Sin embargo, los seguros estadounidenses comienzan con el pago de la primera prima, incluso si son solo unos pocos miles de yuanes, desafortunadamente, después de fallecer en el primer año, queda 100 millón para la familia.
La razón por la que el seguro de EE. UU. Es rentable es el de EE. UU.MilesLa feroz competencia entre las compañías de seguros, el avance de la atención médica en América del Norte, la larga esperanza de vida promedio y el entorno de inversión y los oleoductos relativamente libres de obstáculos han hecho que el costo de los seguros de vida en los Estados Unidos sea bajo, incluso uno de los más bajos del país. mundo.
Estados Unidos tiene una historia de casi 1760 años desde que se emitió la primera póliza de seguro en la década de 260. Es un mercado muy maduro y estable, muchas compañías de seguros son establecimientos establecidos con una historia de más de 100 años.El mercado de seguros de Hong Kong tiene una historia de unos 20 años, mientras que el mercado de seguros chino solo se ha desarrollado durante más de 1992 años (desde XNUMX).
El seguro de vida de los EE. UU. Está estrictamente revisado y es indulgente en las reclamaciones.En la resolución de siniestros, no habrá excusas para la no indemnización o demora en la resolución de siniestros. Una vez que existe una disputa, la mayoría de los beneficios legales pertenecen al asegurado.Los procedimientos de compensación en los Estados Unidos son relativamente simples, siempre que presente un certificado de defunción y un formulario de solicitud de reclamación por defunción para solicitar una compensación.Los ciudadanos no estadounidenses también solo necesitan traducir el certificado de defunción a una notarización en inglés y enviarlo a la compañía de seguros con el formulario de reclamación de defunción para obtener una compensación.Por otro lado, debido a que la industria de seguros es relativamente joven en los países asiáticos, el sistema de liquidación de reclamaciones es relativamente poco calificado. Además de proporcionar una gran cantidad de materiales originales para las solicitudes de liquidación de reclamaciones, a menudo ocurre el fenómeno de la negativa a liquidar las reclamaciones.
La industria de seguros de EE. UU. Está estrictamente protegida por las leyes de EE. UU. Y cada estado tiene sus propias leyes de seguros. La supervisión es muy estricta y las compañías de seguros no pueden informar falsamente sobre la tasa de rendimiento de las pólizas de seguro para que los clientes compren.A diferencia de los seguros asiáticos, la supervisión de seguros es relativamente laxa y, aunque los seguros de Hong Kong se denominan principalmente "British XX" o "France XX" u otras compañías de seguros extranjeras, el lugar de registro de las compañías de seguros extranjeras en Hong Kong es básicamente en las Islas Caimán. Islas o zona de las Bermudas. Por lo tanto, el contrato de seguro de Hong Kong se ajustará y estará protegido por la ley del lugar de registro de la empresa.
El seguro de vida de EE. UU. Puede combinar reclamaciones por fallecimiento, inversión en efectivo, atención a largo plazo y enfermedades graves en un solo producto. Si se cumplen las condiciones, también puede recibir reclamaciones por fallecimiento (beneficios pre-mortem) por adelantado.Además, Estados Unidos también ha combinado el seguro de vida universal de inversión y el seguro de vida universal indexado.
Los productos de seguros de vida de Hong Kong están en realidad muy diversificados, pero en términos de vida universal indexada garantizada por capital (vida universal indexada, IUL), actualmente solo Estados Unidos lo tiene en el mundo.Los ingresos por dividendos de los seguros de inversión de Hong Kong están realmente relacionados con los ingresos por inversiones directas de las compañías de seguros.yLa empresa invierte ella misma, diciendo que gana cada vez menos, los inversores realmente no saben si es cierto o no.En ese momento, te daré todo lo que quieras.Al mismo tiempo, la rentabilidad de la inversión no está garantizada.En la Política de índices de EE. UU. (IUL), en pocas palabras, el dinero de los inversores no participa directamente en el mercado de valores. En cambio, las compañías de seguros utilizan el índice de acciones como referencia para calcular el interés de los asegurados.Y todas las pólizas de seguro indexadas de EE. UU. Tienen garantía de capital: si el índice cae, el valor en efectivo del año no disminuirá (pero las primas se deducirán como de costumbre).Generalmente, las compañías de seguros estadounidenses que fabrican productos IUL utilizan el S&P de EE. UU., El índice industrial Dow Jones, el índice Nasdaq, el Blue Chip 50 europeo, el Hang Seng de Hong Kong, etc.La ventaja de este cálculo de interés es que es abierto y transparente.La gente de todo el mundo sabe cuánto ha subido el índice.
La razón por la que los seguros de vida en los Estados Unidos están exentos del impuesto a las ganancias de capital (retirar dinero en forma de préstamo) está exento del impuesto sobre la renta porque es un producto según el Código de Impuestos del Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos.En pocas palabras, el seguro de vida en los Estados Unidos, si desea estar exento de impuestos, debe pasar por las Pruebas de Definición de Seguros de Vida y las Pruebas de Contrato de Dotación Modificado.Según la edad, sexo y monto del asegurado se calculará el límite máximo de pago de prima, si se excede este valor se gravará el dinero extra.Hong Kong y los seguros nacionales no tienen restricciones tan estrictas.
En el caso de los seguros de vida de Hong Kong, no es necesario pagar ningún impuesto sobre la renta o intereses o impuesto al valor agregado sobre los ingresos de la póliza. Sin embargo, si el cliente obtiene una tarjeta verde más tarde, toda la parte del valor agregado del seguro en el extranjero tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital al gobierno de EE. UU.
Por eso, en los Estados Unidos, si desea utilizar un seguro para ahorrar fondos educativos para los niños, debe comprarlos para adultos, no para niños, porque no puede poner dinero en las pólizas de seguro de sus hijos.Si no puede desprenderse del dinero, naturalmente no podrá recaudar mucho.¿Cuál es el impacto de esto?Si tiene una tarjeta de residencia o si planea emigrar a los Estados Unidos en el futuro, obtenga una tarjeta de residencia.Su seguro de Hong Kong obviamente no cumple con la definición de seguro de vida definida por el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU., Lo que hará que el Tío Sam elimine los ingresos de inversión de valor agregado de su seguro de vida en el futuro.Este problema no existe para los seguros en los Estados Unidos.
Con respecto al impuesto a la herencia, Hong Kong no necesita cobrar el impuesto a la herencia desde 2006, por lo que no es necesario pagar el impuesto a la herencia en las reclamaciones.Sin embargo, si el cliente es una tarjeta verde, la compensación también se incluirá en la herencia y pagará el impuesto a la herencia de EE. UU.En los Estados Unidos, siempre que sea menor que la asignación, no se requiere un impuesto a la herencia; si se excede la asignación, el impuesto a la herencia aún se puede evitar cambiando el propietario de la póliza o estableciendo un fideicomiso de seguro de vida.Si necesita pagar el impuesto al patrimonio, también puede usar el dinero del reclamo para pagar el impuesto al patrimonio.
A muchas personas les gusta comprar una casa en los Estados Unidos. Si eres extranjero, tendrás que pagar el impuesto a la herencia en el futuro cuando tus activos en los Estados Unidos superen los $ 6 y la tasa impositiva llegue al 40%.Los seguros de vida pueden cubrir eficazmente este riesgo fiscal.Además, no se aplica ningún impuesto a la herencia sobre las reclamaciones de seguros de vida de los extranjeros en los EE. UU.
Tanto el seguro de vida de EE. UU. Como el de Hong Kong tienen un período de disputa de "dos años no impugnable", lo que significa que si el asegurado muere dentro de los dos años posteriores al seguro, si la compañía de seguros encuentra evidencia de que el cliente no informó honestamente o el asegurado se suicidó, la compañía de seguros puede negarse a resolver el reclamo.Sin embargo, si se descubre después de más de dos años, la compañía de seguros no puede negarse a resolver el reclamo.Además, los dos países no incluyeron fuerzas naturales irresistibles en las cláusulas de exención (como desastres naturales como terremotos e inundaciones).Sin embargo, en la mayoría de los países asiáticos, las pólizas de seguro tendrán una cláusula que dice que "si la póliza de seguro implica fraude, se puede rastrear hasta la vida", lo que a menudo resulta en muchas disputas y reclamos lentos.
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