Upgrade-Strategie für amerikanische Lebensversicherungspolicen: Was ist die Umrechnungsklausel für IRS 1035 Exchange?

Ich habe vor vielen Jahren eine Lebensversicherung oder einen Rentenvertrag beantragt. Im Vergleich zu den aktuellen Versicherungstypen und -produkten bin ich der Meinung, dass diese relativ alt ist oder dass die Schutzfunktion nicht umfassend genug ist und die Strategie zur Steigerung des Barwerts zu klein ist Kann ich in diesem Fall eine Produktkonvertierung oder ein Trade-in-Upgrade in Betracht ziehen?Wenn Sie dies tun, wie können Sie Steuern vermeiden?Was sind die möglichen Risiken?Amerikanische LebensversicherungLeitfaden net insurGuru © ️Wissensakademie, Eingeladen der amerikanische Kolumnist für Lebensversicherungen Heide Xiong, Um dieses Problem im Detail zu erklären.

Was ist eine 1035-Konvertierung?

NachAmerikanische LebensversicherungNach den neuesten Daten des American Council of Life Insurers aus dem Jahr 2017 beträgt der Nennwert der persönlichen Lebensversicherung der Amerikaner insgesamt 12 Billionen US-Dollar.

Aus verschiedenen Gründen können diese Versicherungspolicen oder Vertragsinhaber feststellen, dass die Lebensversicherung oder der Rentenvertrag, die sie derzeit halten, nicht dem Ziel entspricht, ihre tatsächlichen Bedürfnisse zu verwirklichen.Beispielsweise tritt eine neue Lebenssituation auf, aber die bestehenden Vertragsgarantien werden nicht abgedeckt, oder ein neues Produkt scheint bessere Dienstleistungen zu bieten, die den Bedürfnissen der Verbraucher entsprechen.Daher möchten Versicherungsnehmer möglicherweise vorhandene Produkte in andere Produkte umwandeln und dabei Steuerprobleme vermeiden.

Zu diesem Zeitpunkt spielte Artikel 1035 des IRS-Steuergesetzes eine wichtige Rolle.Die 1035 Exchange-Umrechnungsklausel bietet Verbrauchern eine steuerfreie, legale Möglichkeit, Lebensversicherungspolicen oder Rentenverträge mit Barwert umzutauschen.Wenn das Produkt konvertiert wird, gilt die Versicherungspolice oder Rente nicht als verkauft.

Die 1035-Konvertierungsoperation wird manchmal als "Politische Erste Hilfe(Policy Rescue) ".

Es ist wichtig zu beachten, dass nur, wenn es darum gehtVertragsinhaber mit dem gleichen Namen和Umstellung ähnlicher VertragsprodukteWenn die 1035-Konvertierungsklausel verwendet werden kann.

Die folgenden drei Arten von Versicherungspolicen oder Vertragsumwandlungsmethoden sind steuerfreie Operationen, die vom IRS anerkannt werden:

• Die alte Lebensversicherung wird bis 1035 umgewandelt und durch eine neue Lebensversicherung ersetzt.
• Der alte Rentenvertrag wird bis 1035 umgewandelt und durch einen neuen Rentenvertrag ersetzt.
• Die alte Lebensversicherung wird bis 1035 umgewandelt und durch einen neuen Rentenvertrag ersetzt;

Verbraucher können einen Rentenvertrag nicht bis 1035 umwandeln und durch einen neuen Lebensversicherungsvertrag ersetzen.

Handel mit alten Richtlinien oder Verträgen

Die spezifische Operation der 1035-Konvertierung ist wie ein "Trade In".Unter bestimmten Bedingungen ermöglicht der 1035-Konvertierungsvorgang dem Versicherungsnehmer oder Vertragsinhaber, eine alte Richtlinie oder einen alten Vertrag flexibel einzutauschen und in eine aktualisierte Richtlinie oder einen aktualisierten Vertrag zu aktualisieren.Die neue Versicherungspolice und der neue Vertrag haben möglicherweise die gleiche Prämie, aber mehr Schutz oder eine höhere Versicherungssumme oder bessere Leistungen.

Die Umwandlung von 1035 beinhaltet eine Reihe von Steuervorschriften und Branchenprozessen.Finanzberater oder Versicherungsmakler müssen Versicherungsunternehmen möglicherweise eine Erklärung vorlegen, aus der hervorgeht, dass die neue Lebensversicherung oder der neue Rentenvertrag besser ist als der alte Vertrag (zum Schutz der Verbraucher enthält der Rentenvertrag strengere Vorschriften), die erst nach Genehmigung umgesetzt werden können Rollover zwischen verschiedenen Versicherungsunternehmen.

Allgemeine Szenarien für die 1035-Konvertierung

Amerikanische LebensversicherungsindustrieVersicherungsprodukteEs wird auch verbessert, und die Bedürfnisse der Verbraucher werden immer vielfältiger.

Die Nachfrage der Verbraucher nach Umstellung und Erneuerung von Lebensversicherungen oder Rentenverträgen ist gestiegen.In diesem Fall hat der IRS die Geburt der 1035 Exchange-Konvertierungsklausel gefördert.

Die folgenden zwei Situationen sind die Hauptszenarien für Verbraucher, um eine 1035-Konvertierung durchzuführen:

• Langzeitpflegeschutz ist erforderlich.Laut 2018 hat die amerikanische Vereinigung für Pflegeversicherungen (American Association for Long-Term Care Insurance) eingeführt, dass, wenn der Versicherte älter ist oder von einer Krankheit betroffen ist, eine Langzeitpflege erforderlich ist, jedoch die Versicherungspolice oder der Vertrag, den er hält Es ist ein altes Produkt und bietet keinen ähnlichen Schutz.Die 1035-Konvertierung kann für Lebensversicherungspolicen, MEC-Policenverträge, deren Barwert die vom IRS festgelegte Obergrenze überschreitet, oder Rentenverträge verwendet werden, sodass diese Produkttypen in Pflegeversicherungsverträge umgewandelt werden können.Dies bedeutet, dass alte Lebensversicherungsverträge Schutz für die Langzeitpflege bieten können.
• Im selben Vertrag erscheinen bessere neue Produkte.Wenn eine Versicherungspolice oder ein Vertragsprodukt auf dem Markt erscheint, die die Kundenbedürfnisse besser erfüllen können, kann der Versicherungsnehmer das alte Produkt der 1035-Umwandlungsklausel berücksichtigen und es entsprechend seiner eigenen Gesundheit, seiner Versicherungspolice und anderer Faktoren aktualisieren. Für neue Versicherungspolicen oder Vertragsprodukte, um mehr Schutz zu erhalten.

Nachteile der 1035-Konvertierung

Rücknahmegebühr, RücknahmegebührEs ist ein Risiko, auf das die Verbraucher achten sollten.

Laut SEC im Jahr 2018 müssen Sie möglicherweise dazu verpflichtet sein, wenn sich Ihre Versicherungspolice oder Ihr Vertrag in der Rücknahmegebührperiode (Rücknahmegebührperiode) befindet, wenn die 1035-Konvertierung gemäß der Vereinbarung zwischen Ihnen und der alten Versicherungsgesellschaft durchgeführt wird die Kosten für die Übergabe der Versicherung bezahlen.In der neuen Police oder im neuen Vertrag gibt es auch einen neuen Zeitplan für die Rücknahmegebühr. Der Zyklus der Rücknahmegebühr der neuen Police oder des neuen Vertrags kann länger sein als die verbleibende Rückgabestrafe der alten Police oder des alten Vertrags.

Spaltenübersicht

Bei der tatsächlichen Kommunikation mit Kunden werden die Versicherungsnehmer auch nach dem Vergleich der Vor- und Nachteile Schwierigkeiten haben, Entscheidungen zu treffen.Aufgrund des zunehmenden Alters der Versicherungsnehmer können die Kosten einer neuen Police höher sein als zuvor, aber die Versicherungsnehmer vergessen häufig, die Zeitkosten als wichtigen Faktor zu betrachten.Wenn Verbraucher die Kosten für die 1035-Konvertierung akzeptieren können und der neue Vertrag neue Rückgabestrategien und -garantien enthält und den Verbrauchern die erforderlichen Funktionen und Steuervorteile bietet, ist es sinnvoll, eine 1035-Konvertierung durchzuführen.Es muss betont werden, dass es in jedem Staat auch relevante Richtlinien gibt.Es wird nicht empfohlen, 1035 für ältere Menschen umzustellen.Wenden Sie sich vor der Durchführung der 1035-Konvertierung unbedingt an professionelles Personal.

(Amerikanischer Lebensversicherungsführer insurGuru © ️Knowledge Column © ️Heide Xiong Autorisierte Verwendung)