Geschrieben von Insbesondere für Lebensversicherungen zur VermögenserbschaftGarantierte ProdukteJe traditioneller eine Lebensversicherungsgesellschaft ist, desto detaillierter wird der Überprüfungsprozess der Krankenakten sein.Eine unzureichende Vorbereitung der Krankenakten kostet tatsächlich viel Zeit und Energie von den versicherten Familien und den Finanzberatern der Versicherung und schadet der Erfahrung bei der Finanzplanung der Versicherung.
Kürzlich habe ich einer ostamerikanischen Familie dabei geholfen, einen Kaufantrag zu stellen.PennsylvaniaAls ich bei einer Lebensversicherung eine Police beantragte, stieß ich erneut auf das Problem der Krankenakten.
Heute werde ich über die Fallstricke in den Krankenakten bei der Beantragung einer Lebensversicherung sprechen und darüber, wie wir vermeiden können, in diese Fallstricke zu tappen und den gesamten Prozess reibungsloser gestalten können.
Herz-zu-Herz-Gespräch: Sprechen Sie sorgfältig mit Ihrem Arzt
Manche Freunde möchten bei der jährlichen körperlichen Untersuchung ein persönliches Gespräch mit ihrem Hausarzt führen.
Natürlich ist das eine gute Sache, aber wenn Sie kein besonders enges Verhältnis zu Ihrem Hausarzt haben, seien Sie bitte etwas vorsichtig und teilen Sie nicht alles auf einmal mit.
Dies ist einem meiner Kunden passiert.Dieser Kunde beantragte ein Versicherungskonto für die Vermögensverwaltung.Es liegt auf der Hand, dass der Prüfungsprozess für den Kauf solcher Finanzmanagement-Versicherungsprodukte oft „viel lockerer“ ist als bei schadensbasierten Lebensversicherungen.
Als ich von der Versicherungsgesellschaft über die Krankenversicherung die vorläufige Bewertung erhielt, fiel mir auf, dass die Versicherungsgesellschaft die beste Bewertung für rauchende Körper vergab und die Prämie viel teurer war als bei unserem Antrag.Ich fand es merkwürdig, dass der Kunde nicht rauchte, es konnte also nicht am Ergebnis der Blutuntersuchung liegen und kontaktierte sofort die Versicherungsgesellschaft, um nachzufragen, ob sie eine falsche Bewertung abgegeben hatte.Die erhaltene Antwort lautete: Da der Kunde die Angewohnheit hat, Zigarren zu rauchen, muss der Kunde in die Raucherkörperbewertung aufgenommen werden.
Nachdem ich dem Klienten bestätigt hatte, dass er nicht raucht, habe ich weiter mit der Versicherungsgesellschaft kommuniziert und erfahren, dass im ärztlichen Attest des Hausarztes stand, dass der Klient Zigarren rauchte.Also habe ich erneut eine Videokonferenz mit dem Kunden abgehalten,Nach einiger Erinnerung erinnerte sich der Kunde schließlich daran, dass er im Gespräch mit dem Arzt während seiner jährlichen körperlichen Untersuchung seine Erfahrungen beim Probieren lokaler Zigarren während seiner Reisen erwähnt hatte.Diesen Satz hat der Arzt im Bericht festgehalten.
Nach mehrfacher Kommunikation mit der Versicherungsgesellschaft und der Vorlage des neuesten Untersuchungsberichts stimmte die Versicherungsgesellschaft einer Anpassung der Einstufung zu.Am Ende habe ich dem Kunden auch dabei geholfen, eine Nichtraucher-Gesundheitsbewertung mit dem besten Preis zu erhalten.
Aber der ganze Prozess war ein ziemliches Durcheinander – der Sprecher war unabsichtlich und der Zuhörer war absichtlich. Um einen Satz im lockeren Chat auszugleichen, haben wir fast einen Monat mit dieser Angelegenheit verbracht.
Wenn Sie darauf bestehen, mit Ihrem Hausarzt zu sprechen, sollten Sie dies auch tunSie können Ihrem Hausarzt vorab mitteilen, dass ich in den nächsten sechs Monaten oder einem Jahr eine Lebensversicherung beantragen werde. Bitte prüfen Sie, ob meine verschiedenen Indikatoren gesund sind, ob mein Blutdruck erneut gemessen werden muss usw. Diese sind tatsächlich hilfreich. Thema von.
Fallstricke bei der medizinischen Behandlung: Wenn Sie nichts zu tun haben, gehen Sie nicht zum Arzt und melden Sie sich erst, wenn Sie fertig sind.
Es gibt auch einige Freunde, die sehr auf ihre körperliche Gesundheit achten und sich sogar angewöhnt haben, einen Termin bei einem Spezialisten zur Untersuchung oder körperlichen Untersuchung zu vereinbaren, wenn sie das Gefühl haben, dass etwas nicht stimmt.
Diese Angewohnheit hat sich über viele Jahre hinweg angesammelt und ich war so oft beim Arzt, dass ich den Überblick verloren habe.
Das erste, was bekräftigt werden muss, ist, dass Sie bei Problemen einen Arzt aufsuchen sollten. Dies ist ein verantwortungsvolles Zeichen für Ihre Gesundheit.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie, wenn die Untersuchungsergebnisse normal sind oder der Arzt eine weitere Untersuchung von Ihnen verlangt, ihn nach jeder Konsultation unbedingt um Ihren medizinischen Bericht bitten sollten. Erstens, um zu sehen, was der Arzt geschrieben hat. Zweitens hilft es Wir bitten Sie, diesen Bericht aufzubewahren, da er Ihnen dabei helfen kann, beim Abschluss einer Versicherung in Zukunft Energie und Zeit zu sparen.
Versetzen Sie sich in die Lage einer anderen Person. Wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Antrag auf eine Police für Großschäden erhält, führt sie eine vorläufige Datenbankprüfung durch und stellt fest, dass der Versicherungsnehmer über verschiedene Krankenakten verfügt und jede Krankenakte unabhängig ist und keine Korrelation aufweist. , murmeln die Gutachter möglicherweise in ihrem Herzen und fragen sich, was der Grund für solche Inspektionen ist und ob sie das Risiko für den Versicherungsnehmer erhöhen.
Zweitens fordern Versicherungsunternehmen mit strengeren Prüfungen nach der Anfrage nach diesen Punkten nacheinander entsprechende detaillierte Berichte von Kliniken oder medizinischen Einrichtungen an; einige traditionelle Lebensversicherungsmarken können als sehr schäbig bezeichnet werden. Wenn sie nicht alle Materialien erhalten können, werden sie dies tun nicht in der Lage sein, sie zu erhalten. Fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort.
Einige Kliniken und medizinische Einrichtungen in den Vereinigten Staaten sind nicht ausreichend informiert, und selbst einige traditionelle Familienkliniken verwenden immer noch Papierakten.Selbst mit Hilfe von Big Data und Drittagenturen ist es für Versicherungsunternehmen schwierig, überhaupt alle detaillierten Krankenakten der Versicherungsnehmer zu erhalten.
Wenn Sie zum jetzigen Zeitpunkt selbst über diese Krankenakten verfügen, müssen Sie nicht passiv auf den langen Abrufprozess durch Datenerfassungsagenturen und Kliniken Dritter warten.Wenn Sie auf eine sehr traditionelle Klinik stoßen und Ihre Krankenakten per Post an die Versicherungsgesellschaft senden müssen, wird dieser Vorgang wirklich lange dauern.
Spaltenübersicht
In dieser Kolumne über medizinische Berichte teile ich einige Erfahrungen und Erlebnisse verschiedener Familien in Bezug auf medizinische Unterlagen bei der Planung großer Versicherungspolicen für die Vermögenserbschaft.
Einige Familien werden sich auch fragen: Warum dauerte es nur ein oder zwei Tage oder sogar weniger als 24 Stunden, bis ich die Genehmigung erhielt, als ich eine Lebensversicherung beantragte?Diese Situation kommt tatsächlich relativ häufig vor.Die Lebensversicherung in den Vereinigten Staaten ist unterteilt in:Finanzverwaltungstyp und AnspruchstypZwei Hauptkategorien.Generell gilt: Je kleiner die Versicherungssumme (weniger als 100 Million US-Dollar) ist, desto schneller wird sie genehmigt, wenn die Kundendaten vollständig sind. Finanzmanagement-Lebensversicherungspolicen werden auch schneller genehmigt als schadensbasierte Lebensversicherungspolicen.
für die VermögensvererbungGarantierter AnspruchstypDie Prüfung von Lebensversicherungen ist oft die strengste.Die Versicherungsgesellschaft ist sich darüber im Klaren, dass die Zahlung dieses Fonds ein unvermeidliches Ereignis ist und die körperliche Gesundheit des Versicherungsnehmers in direktem Zusammenhang mit dem Glücksspielrisiko der Versicherungsgesellschaft steht.Daher ist in der Regel ein Monat Bearbeitungszeit sinnvoller. Wenn Ihre Unterlagen vollständig vorbereitet und Ihre medizinischen Unterlagen vollständig sind, kann Ihre Genehmigung frühestens innerhalb von drei Wochen erfolgen. (Volltext endet)
