Geschrieben von IBIS, eine Branchenforschungsinstitution mit Sitz in Los Angeles, Kalifornien, veröffentlichte im Mai 2019 den "National Life Insurance and Annuity Industry Market Report", in dem die neuen Trends auf dem US-amerikanischen Versicherungsmarkt interpretiert wurden.In dem Bericht wurde darauf hingewiesen, dass Fonds der Lebensversicherungs- und Rentenbranche eine der größten Quellen für Investitionskapital in den Vereinigten Staaten sind. Die American Life Insurance Company hält 20% der US-Unternehmensanleihen am MarktVersicherungsunternehmen sind der größte Finanzierungskanal für große, mittlere und kleine Unternehmen in den USA. Viele Unternehmen verlassen sich auf Lebensversicherungsunternehmen, um ihr Geschäft auszubauen oder Finanzierungstransaktionen durchzuführen.
aber,Amerikanische LebensversicherungsgesellschaftDas Hauptdienstziel ist der Versicherungsnehmer.Durch die Investition von Zeit und Geld unterstützen unsere Versicherungsnehmer Versicherungsunternehmen indirekt bei der Teilnahme an den oben genannten Marktinvestitionstätigkeiten und stützen sich auf die rechtlichen „Vorteile“, die das Sozialsystem der Versicherungsbranche bietet, um Vermögen zu erhalten, Erbschaftsplanung zu betreiben undSteuerfreie AltersvorsorgeplanungDas Ziel.
Dies kann eine amerikanische LebensversicherungZusätzliches RuhestandseinkommenKanalDer Ursprungshintergrund.Es gibt jedoch fast tausend Lebensversicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten und Tausende verschiedener Versicherungspolicen.Welche Versicherungsunternehmen oder welche Art von Lösungen für das Design von Versicherungspolicen eignen sich wirklich für unser Bedürfnis, "das Ruhestandseinkommen zu maximieren"?
In diesem Artikel wird insurGuru © ️VersicherungshochschuleWird analysieren,Was ist die "richtige" Politik zur Planung des Ruhestandseinkommens?Vergleichen Sie in Kombination mit der tatsächlichen Fallanalyse verschiedene Versicherungsprodukte, die Unterschiede untereinander und die direkten Auswirkungen auf uns als Versicherte, das Taschenbuch.
Auswahlprinzipien zur Maximierung der Alterseinkommensplanung
Verwenden Sie die amerikanische LebensversicherungZusätzliches RuhestandseinkommenPlanung,Um das gewünschte Ziel der "Maximierung" zu erreichen, muss man Versicherungspolicen mit einem relativ starken "Barwertakkumulationspotential" wählen.
Daher gibt es keine BarwertkapazitätRisikolebensversicherungIst nicht in unserer Überlegung.
Die Barwertwachstumskapazität der UL-Versicherung ist begrenzt und wird normalerweise nicht zur Durchführung verwendet. "Ruhestandseinkommen"Die Planung entspricht nicht den Bewertungsanforderungen dieses Artikels zur" Maximierung des Ruhestandseinkommens ", und wir schließen sie auch aus.
undVUL Typ VersicherungEs handelt sich um eine risikoreiche Versicherung. Wenn Sie im Ruhestand 2008 im Ruhestand auf das Risiko eines Börsenabschwungs stoßen, kann sich das in den letzten Jahrzehnten angesammelte Vermögen halbieren.Obwohl die aktuelle Entwicklung die Versicherungskategorie Guranted VUL ableitet, stellt die gesamte Versicherungskategorie höhere Anforderungen an das eigene Investitionsniveau und die Risikomanagementfähigkeiten des Versicherungsnehmers, und der Gesamtmarktanteil der gesamten Versicherungskategorie VUL beträgt nur etwa 6%.insurGuru © ️Insurance AcademyEs ist nicht im Umfang dieser Bewertung enthalten.
InsurGuru © ️ Insurance Academy hat gerade eine Lebensversicherung vom Typ Spar abgeschlossen (Ganzes Leben) Und exponentielle Universalversicherung (IUL)vonVersicherungsbewertungWir haben darauf hingewiesen IUL Bietet eine stärkere "Fähigkeit" zum Wachstum des Barwerts.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass dem Auswahlobjekt der Bewertung des American Life Insurance Guide ©️ in der Regel ein starkes „Kapitalwertbildungspotenzial“ und eine relativ risikoarme Indexversicherung zugesprochen wird, die auch die gebräuchlichste Versicherungsart zur Ergänzung des Alterseinkommens ist Geplante Versicherung Versicherungsarten des Policenkontos.
Die Kosten für die Auswahl des "falschen" Produkts oder Designs
Es gibt so viele Versicherungsunternehmen und fast XNUMX Arten von Indexversicherungsprodukten. Sind die Auswirkungen gleich?
die Antwort ist:Der Effekt ist völlig anders.
Jede Versicherungsgesellschaft verfügt über unterschiedliche Kostenrechnungsmethoden, Vermögensverwaltungsfunktionen und Fachgebiete.IndexversicherungDie Barwertfähigkeiten von Produkten variieren ebenfalls.
Wenn wir "das Ruhestandseinkommen maximieren" wollen, aber wir haben ein "garantiertes" Produkt gewähltExponentialpolitikProdukt, oder wenn Sie das "richtige" Produkt wählen, aber nach so vielen Jahren ein "falscher" Plan entworfen wurde, wird der Barwert auf unserem Versicherungskonto einen großen Unterschied haben.
Wie viel werden wir weniger spezifisch nehmen?UntenAmerikanischer LebensversicherungsführerInsurGuru © ️VersicherungshochschuleBewertung davon.
Fallvergleichsanalyse
Elizabeth, 30 Jahre alt, weiblich, betreibt eine gute E-Commerce-Marke für Kosmetika.Als 1099 selbständige Eigentümerin oder "Unternehmerin" verfügt Elizabeth nicht über ein traditionelles Rentenkonto. Nach dem Vergleich der Steuervorteile erwägt Elizabeth die Verwendung eines Lebensversicherungskontos, um einen steuerfreien Renteneinkommensplan für sich selbst zu konfigurieren.
Elizabeth beabsichtigt, 2 aufeinanderfolgende Jahre lang jedes Jahr 15 US-Dollar einzuzahlen und ab dem 60. Lebensjahr bis zum 90. Lebensjahr ein steuerfreies Ruhestandseinkommen zu erhalten.
Produkt A und Schema 1
Nachdem der Finanzberater die Notwendigkeit einer "Maximierung des zusätzlichen Ruhestandseinkommens" geklärt hatte, empfahl er Elizabeth eine bekannte Versicherungsgesellschaft, die sich gut mit "Barwertakkumulation" auskennt.IndexversicherungProdukt A und gestalten Sie die Versicherungspolice.
Der erste Entwurfsplan deckt 4,000,000 US-Dollar ab. Elizabeth zahlt 2 aufeinanderfolgende Jahre lang jedes Jahr 15 US-Dollar ein.Unter Verwendung des standardmäßigen durchschnittlichen Marktprognosezinssatzes von 6.9% des Plans im Alter zwischen 60 und 90 Jahren kann Elizabeth damit rechnen, jedes Jahr 41,421 USD steuerfreies Ruhestandseinkommen von der Police abzuziehen.
In diesen Entwurfsplan hat Elizabeth insgesamt 30 US-Dollar investiert und wird sich voraussichtlich in 30 Jahren kumulativ zurückziehen$1,242,630Vom Ruhestandseinkommen.
Elizabeth findet die Kombination von Produkt A und Lösung gut, wenn man nur die Zahlen betrachtet.30 US-Dollar im Austausch für 120 Millionen US-Dollar mit einem Investitions- und Renditeverhältnis von 1: 4.1Leverage Ratio der Versicherung.Aber warte mal, als insurGuru © ️ Insurance Academy "Missverständnisse des US-Versicherungsleitfadens"In dem Artikel wurde erwähnt, dass selbst wenn es sich um dasselbe Produkt derselben Versicherungsgesellschaft handelt, durch die Hände von Versicherungspolicen mit unterschiedlichem Fachwissen, selbst wenn es nach denselben Bedürfnissen verstanden und gestaltet wird, es völlig unterschiedliche Auswirkungen haben kann Wenn das Design optimiert ist, wie groß wird die Lücke sein?
Produkt A und Schema 2
Das ausgewählte Versicherungsprodukt bleibt unverändert. Schauen wir uns den zweiten Plan an. Der neue Plan reduziert den Versicherungsbetrag auf 3,000,000 USD. Die Versicherungspolice wird neu gestaltet. Nach der gleichen Einzahlungsmethode und einem prognostizierten Zinssatz von 6.9% liegt sie zwischen 60 und 90 Jahre alt. Zwischen den Jahren kann Elizabeth damit rechnen, jedes Jahr von der Police zurückzutreten$79,115Vom steuerfreien Ruhestandseinkommen,Investitions- und Renditeverhältnis von 1:7.9Leverage Ratio der Versicherung.
In dem neuen Design geht Elizabeth davon aus, dass sie in 30 Jahren kumulativ von der Versicherungspolice zurücktreten wird$2,373,450US-Dollar, eine volle Million US-Dollar mehr steuerfreies Ruhestandseinkommen als der vorherige Entwurfsvorschlag.
Wie aus dem obigen Vergleich ersichtlich ist,Dieselbe Nachfrage, dasselbe Produkt und unterschiedliche Designschemata. Wenn Sie sich für das "falsche" Designschema entscheiden, verliert Elizabeth in 30 Jahren 100 Million US-Dollar in ihrem Altersportemonnaie.
Bewertung von Lösung 3 nach dem Austausch von Produkt B.
Amerikanischer LebensversicherungsführerDie Auswertung hört hier nicht auf.Als nächstes gehen wir davon aus, dass Elizabeth eine US-Greencard besitzt oder US-Staatsbürgerin ist, eine eigene Immobilie unter seinem Namen hat und eine Bareinzahlung von mehr als 10 USD bei einer US-Bank hat, ein stabiles Einkommen, einen guten Kredit und eine bestimmter sozialer Status.insurGuru © ️Insurance AcademyDurch Produktauswahl und vergleichende Analyse wurde gemäß den Anforderungen der "Maximierung des Ruhestandseinkommens" ein neues ausgewähltIndexversicherungsprodukteB führt die Neugestaltung und Bewertung des Schemas durch.
Die Frage ist also, wie viel Einfluss das Design von Produkt B auf unser Portemonnaie haben wird.
Das Bewertungsteam von insurGuru © verwendet weiterhin den Versicherungsbetrag von 300 Millionen US-Dollar mit einer jährlichen Einzahlung von 2 US-Dollar und einem 15-Jahres-Plan für die kontinuierliche Einzahlung zur Bewertung.Nach einer professionelleren und gezielteren Produktauswahl und Richtliniengestaltung bleiben andere Faktoren unverändert, und der durchschnittliche Marktprognosezinssatz von "6.9%", der derselbe wie zuvor ist, wird verwendet. Dann kann Elizabeth zwischen 60 und 90 Jahren Wie viel wird voraussichtlich von der Police zurückgezogen?
Die Antwort lautet: 10.3 USD jährliches steuerfreies Ruhestandseinkommen.
In dieses Design hat Elizabeth insgesamt 30 US-Dollar investiert und wird voraussichtlich in 30 Jahren ein kumuliertes Ruhestandseinkommen von 3,105,030 US-Dollar erhalten.Investitions- und Renditeverhältnis von 1:10.3Leverage Ratio der Versicherung.
Artikelübersicht
Beim Vergleich von Plan 1 und Plan 2 werden wir feststellen, dass dieselbe Kapitalinvestition (30), dieselbe Investitionsdauer (15 Jahre), unterschiedliche Produkte und unterschiedliche Pläne zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen beim erwarteten Ruhestandseinkommen führen.
方案2比方案1帮助我们多拿了$100多万的退休收入，而如果投保人不幸地选择用方案1替代了方案3，Dann wird unser Taschenbuch den Umsatz um volle 186 Millionen US-Dollar senken.
Durch die vergleichende Bewertung dieses Artikels,Amerikanischer LebensversicherungsführerIch hoffe, dass die Versicherungsnehmer verstehen: Wenn Sie ein Lebensversicherungskonto für die Planung des "Ruhestandseinkommens" verwenden,Die Auswahl der Versicherungsprodukte und der entsprechende VersicherungsplanDiese beiden wirken sich direkt auf unsere Altersgeldtasche aus.
Wenn die Produktauswahl und das Design der Versicherungspolice nicht professionell sind und der Versicherungsnehmer im Ruhestand Geld nehmen muss, wird er das Gefühl haben, dass das Ergebnis der Verwendung der Police zur Planung des Ruhestandseinkommens nicht zufriedenstellend ist, und sogar das Gefühl haben, dass „Lebensversicherung ist eine Lüge".Wie der Umfragebericht am Anfang des Artikels hervorhob, hat die Verwendung der amerikanischen Lebensversicherung als zusätzliche Quelle für das Ruhestandseinkommen im Wesentlichen eine solide finanzielle Grundlage.
"Helfen Sie den Chinesen, das Wissen über amerikanische Lebensversicherungen vollständig zu verstehen, um Produkte zu erhalten, die sich selbst und ihre Angehörigen wirklich schützen können."
——American Life Insurance Guide Network © ️
Schließlich hat der American Life Insurance Guide immer das LBYB-Prinzip (Learn Before You Buy) betont, und die Community-Website des Life Insurance Guide bietet dies ebenfallsVersicherungshochschule,Versicherungsproduktcenter,Bewertung von Finanzversicherungsprodukten,Leitfaden zur VersicherungsstrategieEine Vielzahl von Themen steht den Versicherungsnehmern als Referenz zur Verfügung.Bitte ziehen Sie nach einem gewissen Grundwissen unbedingt professionelle Lebensversicherungsplaner oder Versicherungsmakler/Versicherungsberater, die nur professionelle Servicegebühren erheben, zu Hilfe, um eine wirklich bessere Umsetzung für die große Lebensentscheidung des Alterseinkommens zu finden. Produkte und Lösungen auf Anfrage. (Ende des Volltextes)
(>>>Verwandte Lektüre:Bewertung｜Echtes Teilen von Lebensversicherungsrechnungen mit einer Laufzeit von 14 Jahren, die von Versicherungsnehmern des Staates New York hinterlegt wurden )
(>>> Empfohlene Lektüre:[Wissensbeitrag] Was ist der Versicherungshebel?Ist der Kauf einer Versicherung nur der Kauf einer Hebelwirkung?)
Haftungsausschluss:
* Um den Gesetzen und Vorschriften der Finanz- und Versicherungsbranche in den USA und der Versicherungsbranche zu entsprechen, können wir den Namen des jeweiligen Versicherungsunternehmens und den Namen des jeweiligen Produkts im öffentlichen Bewertungsartikel nicht erwähnen .
* Die im Artikel angegebenen Zahlen und Beträge werden nur für Bildung, Informationsaustausch und Kommunikation verwendet. Sie stellen weder den tatsächlichen Vertragsinhalt der Versicherungspolice noch den garantierten Rückgabewert dar und haben keine rechtliche Wirkung.Die tatsächliche Situation unterliegt dem Inhalt der englischen Richtlinie.
Blinddarm:
01. "Lebensversicherungs- und Rentenindustrie in den USA - Marktforschungsbericht", Mai 2019, IBISWorld, https://bit.ly/2ksj5PF
