Kapitalanlagerentenversicherung?Die Generalstaatsanwaltschaft gibt vor dem Kauf 7 Must-Read-Empfehlungen

Die ältere Bevölkerung in den Vereinigten Staaten ist riesig und wächst, gleichzeitig besitzen die Älteren in den Vereinigten Staaten zwei Drittel des gesamten persönlichen Vermögens der Vereinigten Staaten.Bis 2 wird die Zahl der Senioren in den USA voraussichtlich fast doppelt so hoch sein wie im Jahr 3.

Da viele ältere Menschen bereits genug Geld für den Ruhestand sparen, werden sie oft Opfer von Betrug.Im Bereich der Rentenversicherung werden manche ältere Menschen durch den Kauf von Rentenversicherungsprodukten oder Finanzplanungen, die ihren tatsächlichen Bedürfnissen nicht entsprechen, in die Irre geführt.

In diesem Umfeld sollten sich Verbraucher mit Informationen ausrüsten, um ihre eigenen Interessen zu schützen. Basierend auf den vom Generalstaatsanwalt von Minnesota bearbeiteten Klagen gaben die Vereinigten Staaten die folgenden 7 Tipps heraus, die Versicherungsnehmer verstehen sollten, bevor sie eine Rentenversicherung abschließen:

01. Hüten Sie sich vor aggressiven und unter Druck geratenen Verkäufen und "Vorträgen"

Manche Verkäufer verwenden sehr Hochdruck- oder Push-Marketing-Methoden, "Vorträge" und "Telemarketing", um Rentenversicherungen zu verkaufen.Hüten Sie sich vor Personen, die Sie „plötzlich“ anrufen, Sie wiederholt kontaktieren, „zeitlich begrenzte Angebote“ anbieten, ohne Termin auftauchen oder Sie nicht sehen, wenn Ihre Familie anwesend ist.

("Freie Vorträge" sind die gängigste Marketingmethode)

• Hüten Sie sich vor "Vorträgen" zur Nachlassplanung, die eigentlich darauf abzielen, Rentenversicherungen zu verkaufen.
• Hüten Sie sich vor "Vorträgen", die "kostenlose" Mahlzeiten oder Geschenke anbieten.
• Hüten Sie sich vor Verkäufern, die Titel fälschen, um die Glaubwürdigkeit zu erhöhen, oder fälschlicherweise behaupten, dass sie mit seriösen Organisationen verbunden sind.

02. Vorsicht vor hohen Abgabenstrafen

Die teuersten Ausgaben im Zusammenhang mit der Rentenversicherung, normalerweiseAbgabegebühr,Auch bekannt alsKapitulationsstrafe.

Die Rückkaufsstrafe bezieht sich auf den Prozentsatz der Gebühren, die einem Verbraucher in Rechnung gestellt werden, wenn er Geld im Voraus abhebt.

Zum Beispiel verklagte die Generalstaatsanwaltschaft einmal eine Versicherungsgesellschaft, die einem pensionierten Landwirt eine Abgabenstrafe von 6,800 US-Dollar auferlegte, und das Nettovermögen dieser Rentenversicherung betrug nur 24,000 US-Dollar.

Einer anderen Frau aus Minnesota wurde eine Rentenversicherung verkauft. Die Rückkaufsstrafe dieser Versicherung dauerte 16 Jahre und endete nicht, bis sie 95 Jahre alt war. Die Strafe für die Rückerstattung dieser Versicherung betrug ihre gesamten 17 % der Investition .

03. Annuitäten schützen Ihre Investition möglicherweise nicht

Verkäufer können die Rentenversicherung aktiv als eine Anlagemethode bezeichnen, die sowohl "sicher" ist als auch Steuern verzögern kann.Dies ist möglicherweise nicht der Fall.Nach Angaben der SEC erhalten Anleger, die Renten im Zusammenhang mit einem 401(k)-Plan oder einer IRA kaufen, keine steuerfreien Auszahlungen.

Die Securities Regulatory Commission wies darauf hin, dass Personen, die vor dem Alter von 59.5 Jahren Gelder aus Renten abheben, möglicherweise eine Bundessteuer von 10 % zahlen müssen.

此外,Die "Sicherheit" der Altersvorsorge hängt von verschiedenen Rentenarten oder unterschiedlichen Altersvorsorgeplänen ab. Hüten Sie sich vor Agenturen, die Renten aktiv fördern und behaupten, dass "Annuitäten so sicher sind wie Festgelder" oder "Renten besser sind als Festgelder".

04. Hüten Sie sich vor Brokern, die Sie drängen, die Renten zu wechseln

Die US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission warnte Verbraucher, dass einige Rentenversicherungsmakler ihre Kunden aufforderten, von einer Rentenart zu einer anderen zu wechseln. Diese Praxis wird als "Churning" bezeichnet. Während dieses Prozesses legen Finanzberater oder Makler die mit dem Umtausch von Rentenanlagen verbundenen Kosten möglicherweise nicht vollständig offen.Verbraucher sollten die Investition sorgfältig prüfen, um festzustellen, ob der Nutzen die Kosten der Umstellung übersteigt.

05. Vorsicht vor Kontoeröffnungsbonus

Versicherungsunternehmen und -agenten können Boni anbieten, um Investoren anzuziehen, wie zum Beispiel "10 einzahlen, 2 geben" und andere Slogans.Die Vorteile dieses „Bonus“ werden oft durch erhöhte Gebühren und Verwaltungskosten für Anleger ausgeglichen. "Bonus" kann nur ein Marketing-Gimmick sein.

(>>>Erweiterte Lektüre:Ist die "Buy and Get"-Versicherung, die Kontoeröffnungsboni fördert, wirklich kosteneffektiv? )

06. Machen Sie keine Investitionen, die Sie sich nicht leisten können

Einige Makler oder Finanzmitarbeiter ermutigen Verbraucher, unrealistische Investitionen zu tätigen, die sie sich nicht leisten können, oder langfristige aufgeschobene Renten zu kaufen, und überlegen, ob die Verbraucher während dieser Zeit weiterhin über ein gewisses Betriebskapital für medizinische Behandlung oder Lebenshaltungskosten verfügen.Lassen Sie sich von solchen Finanzberatern nicht in Risikokapital locken.

07. Umgang mit seriösen Brokern

Seriöse Broker vermeiden aggressives Marketing, haben ihre eigenen Verhaltenskodizes und haben oft einen guten Ruf in der Community.

Anleger sollten diejenigen fördern, die "Chancen", "Investitions-Know-how", "hohe Rendite, schnell reich werden" behaupten, diese Art von Vermarktern kontaktieren normalerweise plötzlich.

Andere Hilfe?

Es ist nicht unbedingt ein Rentenversicherungsmakler, der Ihnen eine Rentenversicherung verkauft, sondern es kann auch ein Buchhalter, ein Anwalt oder sogar ein Nachbar sein.Die drei Abteilungen der US Securities Regulatory Commission, der Monetary Authority und des State Insurance Bureau jedes Bundesstaates der Vereinigten Staaten sind befugt, die Parteien zu beaufsichtigen, die Rentenversicherungen vom Typ Kapitalanlage und alle anderen Rentenversicherungen verkaufen.Für Aufsicht und Beschwerden können Sie sich auch an die Generalstaatsanwaltschaft in jedem Bundesstaat wenden.

Kontaktverzeichnis des US State Insurance Bureau / (Klicken Sie hier zum Herunterladen)

Securities and Exchange Commission / US Securities Regulatory Commission
Büro für Anlegerbildung und Interessenvertretung
100 F Straße NE
Washington, DC 20549
(800) 732-0330
www.sec.gov

Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) / US-amerikanische Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie
1735 K Street
Washington D.C., 20006
(301) 590-6500
www.finra.org

(Der Volltext ist fertigAmerikanischer LebensversicherungsführerBearbeiten, organisieren und veröffentlichen)

(>>> Empfohlene Lektüre:Vergleich｜Indexrente und Fondsrente, welche Rentenversicherung ist besser? (Version 2022))

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01. „Annuities: Unpassable Investments for Seniors“, The Office of the Minnesota Attorney General, https://www.ag.state.mn.us/Consumer/Publications/AnnuitiesUnsuitableInvforSeniors.asp