ما هي بوليصة التأمين الكبيرة؟ما هي مزايا وثائق التأمين على الحياة ذات القيمة الكبيرة؟

غالبًا ما يستخدم مصطلح "بوليصة التأمين الكبيرة" مع "مكتب العائلة" و "الأفراد أصحاب الثروات العالمية العالية" و "ثقة العائلةوما إلى ذلك ، اظهر واتصل سويًا. ما هي بالضبط "بوليصة التأمين الكبيرة"؟ ما هي مزايا "بوليصة التأمين الكبيرة"؟

محرر دليل التأمين على الحياة الأمريكية © مدعوAIAقام مدير فرع المجموعة بإجراء تحليل بسيط وسهل الفهم وبديهي لـ "بوليصة التأمين الكبيرة" بناءً على الحالات الفعلية والمشاركة في Zhihu.فيما يلي محتوى المشاركة المحدد الذي تم تحريره:

ما هي بوليصة التأمين الكبيرة؟

يشير التفسير الحرفي لـ "بوليصة التأمين ذات القيمة الكبيرة" إلى سياسة ذات حد دفع أعلى ومقدار معين من الأقساط لكل عنصر. الاستثمار أقوى من الضمان ، وله سياسة لمساعدة حاملي وثائق التأمين على إدراك دور "الضرائب والديون والميراث".

insurGuru ™ ️ Insurance Academy تعتقد أن "بوليصة التأمين الكبيرة" تعني ،بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية مدى الحياة بمبلغ أكثر من 800 ملايين دولار أمريكي.

ما هو التفسير المباشر؟تنتمي سياسات التأمين ذات القيمة الكبيرة إلى الطبقة الغنية ، حيث تدفع الكثير من الأقساط للشراء ، ويمكن أن تساعدهم في إدراك مجموعة متنوعة من القضايا التي لا تنظر فيها الطبقة الغنية إلا ، ويمكن تخصيص بعض بنود الوثيقة مع شركة التأمين ، والمزيد قسط التأمين أكثر عمدا بوليصة التأمين.

عادة ما يعتمد شراء بوليصة تأمين كبيرة على 6 أغراض أو 6 مزايا رئيسية:

1. التأمين هو في الحقيقة تجنب الضرائب

بادئ ذي بدء ، يعتبر البر الرئيسي للصين منطقة ضرائب عالية. ضريبة الدخل الشخصي الحالية ، وضريبة الميراث وضريبة العقارات قيد الدراسة ، وسياسة الضرائب العالمية للمقيمين الصينيين، سيؤدي إلى تآكل أصول العملاء ذوي الملاءة المالية العالية.يوجد سوق بوليصة التأمين على الحياة بكميات كبيرة المتقدمة في البلدان والمناطق الخارجية لحل مشاكل وراثة الثروة وضرائب الميراث المرتفعة التي تواجهها هذه المجموعة.هذا هو أحد الأسباب التي تجعل العديد من العملاء ذوي الملاءة المالية العالية يحبون بوالص التأمين ذات القيمة الكبيرة.

ما هي مزايا بوالص التأمين الخارجية ضد البر الرئيسي من حيث الضرائب؟

إذا كنت شخصًا عاديًا ، ولديك تأمين طبي وتأمين اجتماعي ، وأسعار منخفضة ، طالما أنك لا تدعم قرضك العقاري ، فلا يزال بإمكانك الحصول على مؤشر السعادة.ومع ذلك ، فإن الطبقة الثرية خطوة بخطوة للقتال من أجل عالمهم الخاص ، والأكثر قلقًا بشأن سلامة أصولهم الخاصة.يمكن لكبار السن في العمل أو مكان العمل التعامل مع جميع أنواع العلاقات الشخصية والسياسية والتجارية بسهولة ، ولكن في قلبي أعرف قوة سياسات البر الرئيسي و "الإدارات ذات الصلة". طالما أنك في الصين القارية ، يمكن للسياسات أن تغادر على الفور أنت بلا شيء.

وبالمثل ، يعتبر التأمين في البر الرئيسي للصين حاليًا تجنبًا للضرائب ، ولكن طالما أن السياسة تتطلب تحصيل الضرائب ، فإن جميع شركات التأمين في البر الرئيسي ستحذو حذوها دون استثناء. وهذا هو السبب في أن كبار الرؤساء نادراً ما يشترون بوالص التأمين الكبيرة في البر الرئيسي ، ولكن في البلدان والمناطق ذات القوانين السليمة ، لن تتغير كما تقول ، فالأموال تتمتع بأمان خاص وخصوصية عالية ، وطالما أنها غير مطلوبة دوليًا ، فستظل أصولك دائمًا أصولك.

2. الدين ليس بهذه البساطة

يقول العديد من مندوبي مبيعات التأمين: التأمين لا علاقة له بالديون والتهرب الضريبي وتجنب الديون ... من الواضح أن هذه مجرد نظرة تقريبية على الشروط القانونية الأساسية.في الواقع ، على سبيل المثال ، أفلست شركة هذا الشخص بسبب التشغيل غير السليم. بشكل عام ، شركات البر الرئيسي هي شركات ذات مسؤولية محدودة. طالما أن تقسيم الأصول الشخصية وأصول الشركة واضح وواضح ، فلا توجد مشكلة ، والتأمين والديون بالفعل عرضي.

لكن في التنفيذ الفعلي ، من يمكنه ضمان عدم اكتشاف الأشخاص ذوي الأسرة الكبيرة من قبل الآخرين؟ ؟لقد مررت شخصيًا بقضية تعاونت فيها شركة تأمين في البر الرئيسي مع المحكمة المحلية للتحقق من الأصول والتعامل مع تاريخ بوليصة التأمين المقابلة. حتى إذا قمت بشرائها مع زوجتك أو طفلك ، فهذا لا فائدة منه. طالما الأصول موجودة في البر الرئيسي ، هناك دائمًا طريقة للتعامل معك. دعنا نتحدث عن الأشياء المهمة. مرة أخرى ، هناك دائمًا طريقة للتعامل معك.

أكبر ميزة لبوالص التأمين ذات القيمة الكبيرة في الخارج هي التنفيذ

يمكن أن تحكم المحكمة المحلية بأصول العميل في الخارج (مثل بوالص التأمين) على مستوى معين ، ولكن لا يمكن المساس بها على الإطلاق في التشغيل الفعلي. على سبيل المثال ، فإن شركات التأمين التي تأتي إلى الخارج بأحكام المحاكم المحلية في البر الرئيسي هي تجاهله من قبل شركات التأمين.إذا كنت تريد حقًا تنفيذ الحكم ،يجب على المحاكم المحلية ذات الصلة التقدم خطوة بخطوة إلى المحكمة العليا ، وطلب المساعدة من المحاكم العليا وإدارات الشؤون الخارجية في مناطق ما وراء البحار والمساعدة في التنفيذ، ما لم يكن الشخص هو الذي ارتكب أمرًا خطيرًا حقًا ، فمن المستحيل العمل ، وإلا فإن Jia XX تمثل ثقة رفيعة المستوى في الولايات المتحدة.

3. توسيع الأصول الشخصية وخطة وراثة الثروة

الحالة المحددة السابقة لرجل نبيل: هنا يسمى السيد A ، الشريك ، مع نقود احتياطية تبلغ حوالي 300 ملايين دولار أمريكي ، ودفعة لمرة واحدة لشراء تأمين وراثة ثروة كبيرة بمبلغ مؤمن عليه يزيد عن 1000 ملايين بالدولار الأمريكي.

يضمن هذا المبلغ الكبير من التأمين على الحياة أنه طالما توفي السيد "أ" خلال حياته ، فإن شركة التأمين ستعوض رأس المال العامل لعائلته بأكثر من 1000 ملايين دولار أمريكي (سيتضاعف مبلغ التعويض أيضًا بمرور الوقت) ، لذلك عندما هذه السياسة سارية المفعول ، السيد أ. لقد استخدمت 300 ملايين دولار أمريكي لكسب أكثر من 1000 ملايين دولار أمريكي من وراثة الثروة ، وتدير بشكل جيد تهديد ضرائب الميراث والديون.

4. قرض بوليصة التأمين ، استعارة الدجاج لوضع البيض

هل هذا كافي؟بالطبع ليس كافيًا ، هناك ميزة أخرى لهذا النوع من بوليصة التأمين الكبيرة وهي قروض السياسة ، فالبنوك هي الأكثر استعدادًا لإقراض الأموال للأثرياء ، والأثرياء هم الأكثر استعدادًا لمطالبة البنوك باقتراض الأموال.

بعد شراء بوليصة التأمين ، يمكن للسيد A أن يأخذ بوليصة التأمين إلى بنك خاص للحصول على قرض رهن عقاري. بشكل عام ، يمكنه إقراض حوالي 7 ٪ من إجمالي الأقساط المدفوعة (في حالة 210 مليون دولار أمريكي) ، و معدل الفائدة السنوي على القرض هو 1.5 - 3٪ (نعم) ، الغالبية العظمى من هذه الأموال ، يمكن للسيد أ نفسه أن يأخذها للقيام باستثمارات أخرى والحصول على عائد ثان.

ولكن إذا كان السيد "أ" على استعداد لترك الأموال في البنك الخاص للبنك للمساعدة في العناية به ، فإن البنك الخاص بالطبع على استعداد ولديه فرصة جيدة لمنح 210 مليون دولار أمريكي أخرى من خط القرض الاحتياطي للعملاء بالنسبة للاستثمار ، وتبلغ فائدة القرض أيضًا 1.5 -3٪ (يتطلب أن تكون أصول العميل في حالة جيدة) ، ثم عهد السيد A إلى أحد البنوك الخاصة للاستثمار ، واستقر دخل استثمار البنك الخاص الحالي في السوق عند 8 -10 نقاط.احسب السبريد ،مع هذا القرض البالغ 420 مليون دولار أمريكي ، سنحصل على عائد سنوي بنسبة 5-6٪.

أخيرا،لقد استخدمت 300 ملايين دولار لشراء بوليصة تأمين بحد تعويض يزيد عن 1000 ملايين دولار. وفي نفس الوقت ، أنفقت 420 مليون دولار في صناديق استثمار بقفاز فارغ. يمكنك الحصول على 5-6٪ من الدخل كل عام. افعل هل أحببت ذلك؟

(هذا الرسم التوضيحي للترفيه فقط ولا يمثل آراء American Life Insurance Guide © ️)

5. تمويل بوليصة التأمين ، زيادة الدخل مع ضمان عدم قلق الأسرة بشأن المأكل والملبس

بعد التحدث عن كيفية لعب قروض بوليصة التأمين ، تحدث عن تمويل بوليصة التأمين المقابلة.

على سبيل المثال ، يريد السيد "ب" ، البالغ من العمر 45 عامًا ، في قطاع العقارات ، استخدام مليوني دولار أمريكي في متناول اليد لشراء بوليصة تأمين مدخرات كبيرة وتوزيعات الأرباح ، ودفع أرباح الأسهم عامًا بعد عام بعد عام معين ، وذلك لضمان تمتع عائلته بحياة جيدة.

كما نعلم جميعًا ، عند شراء تأمين توزيعات الأرباح بشكل عام ، يكون الدخل مستقرًا نسبيًا ولكنه ليس مرتفعًا (عمومًا حوالي 5٪ عائد) لأن شركات التأمين بحاجة إلى القيام بعمل جيد للتحكم في المخاطر ، وستكون قنوات الاستثمار حذرة نسبيًا.ولكن كما ذكرنا أعلاه ، فإن المؤسسات المالية تتعرف على العملاء ، وطالما أنك تمتلك المال ، فسوف أقرضك المال.

هنا ، يستخدم السيد B مبلغ 200 مليون دولار أمريكي من أصله للتقدم بطلب للحصول على خط تمويل من بنك خاص. إذا كانت الأصول جيدة ، فيمكنه أن يطلب من البنك إقراض أصل يبلغ حوالي 300 ملايين دولار أمريكي ، والفائدة السنوية معدل القرض 1.5-3٪ كالمعتاد.ثم استخدم هذا المبلغ الإجمالي البالغ 500 ملايين دولار أمريكي من الأموال لشراء بوليصة تأمين مدخرات وأرباح مباشرة ، ويتم احتساب العائد السنوي بنسبة 5٪.

نعتقد أن رأس المال في الواقع هو 200 مليون فقط ، وهناك 5 نقاط دخل ، لكننا طلبنا من البنك اقتراض 300 ملايين بسبب بيئة سعر الفائدة المنخفضة اليوم.سيكون هناك انتشار حوالي 2-3.5٪ نقاط سنويًا لتناول الطعام. إذا تم تخصيصه للمبلغ الأساسي البالغ 200 مليون دولار أمريكي ، فيمكن تحقيق معدل عائد سنوي ثابت يزيد عن 7٪ كل عام. طالما يتم سداد الفائدة في الموعد المحدد ، يمكنك تغييرها ، هل يعجبك ذلك؟

6. يمكن تخصيص العديد من المصطلحات

هذا هو حقا أكثر واحد عربات التي تجرها الدواب.

يتم تعيين بنود البوليصة العادية من قبل شركة التأمين ، ويمكن للعميل التوقيع عليها. ومع ذلك ، يمكن لعملاء بوليصة المبالغ الكبيرة أن يطلبوا من شركة التأمين إضافة بعض البنود لجعل السياسة نموذج "ثقة".

خذ الحالة المذكورة أعلاه كمثال. في وقت الاتصال ، كان السيد ب يخشى أن يزعج أطفاله السياسة ، أو أنه سيفقد السيطرة على السياسة عندما كان كبيرًا في السن ، وطلب إضافة عقد ، ينص على أن لا أحد يستطيع سحب البوليصة دفعة واحدة ، والتأمين ، وفقط من سنة محددة ، يمكنك توزيع النقود على أسرتك كل عام حسب نسبة الحجز لحماية حياتك. في الواقع ، هو ائتمان صغير. أخيرًا ، بعد التفاوض على أقسام الاكتتاب والشؤون القانونية ومراقبة المخاطر في شركة التأمين ، وافقوا على متطلبات العميل.

insurGuru ™ ️ Insurance Academy ملاحظة: بالنسبة لبوالص التأمين الكبيرة والكبيرة جدًا ، يمكن لبعض شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة تخصيص سياسات التأمين وفقًا لاحتياجات العملاء ، وتصميم منتج "تأمين على الحياة" بشكل مستقل للعملاء لتحقيق ميراث ثروة الأسرة.

ملخص المقال

المزايا الست المشتركة في هذه المقالة هي الأغراض الرئيسية للعملاء الذين يشترون بوالص التأمين ذات القيمة الكبيرة في الوقت الحالي.من هذه المزايا ، شاركنا أيضًا بعض الأمثلة على تشغيل بوالص التأمين الكبيرة.

في الواقع ، "بوالص التأمين الكبيرة" هي أكثر بكثير من الاستخدامات والمزايا المذكورة في المقال.بالنسبة لحاملي وثائق التأمين ، توصي American Life Insurance Guide Network © بأن تقوم أولاً بتحليل احتياجاتك الفعلية ، ومستشار تأمين محترفبتعاون مع الشركة ، سنقوم باختيار وتصميم معقول ، وإيجاد خطة التكوين الأنسب ، وذلك لتحقيق الغرض المتمثل في حماية الميراث والقيمة المضافة لثروة الأسرة.