تم النشر بواسطة الرافعة المالية أمر شائع في حياتنا اليومية ، وعادة ما تشير إلى زيادة حجم الأموال بتكلفة صغيرة.عندما نشتري جهاز تلفزيون ببطاقة ائتمان ، أو عندما نشتري منزلًا برهن عقاري ، فإننا نستخدم الرافعة المالية.
كما هو موضح في الصورة أعلاه ، يستخدم الشخص "الرافعة المالية" لنقل مبلغ ضخم من المال بمبلغ صغير من المال.
منتج التأمين على الحياة هو منتج نموذجي "معزز".وما نسميه "رافعة الأمان" ، وهو الرافعة المالية في اللغة الإنجليزية ، يشير إلى نسبة صغيرة إلى كبيرة.
ما هي "رافعة الأمان"؟
يمكننا أن نفهم "رافعة الوفير" كأداة أو منتج.انها تمثل "الممتازة"و"المطالبات (المبلغ المؤمن عليه)"ما بيننسبة.
كمثال في الصورة أدناه ، يمكن للعائلة شراء تأمين مدى الحياة للسيد Li مع المطالبات العالمية.تم دفع مبلغ 50 دولار ، ووعدت شركة التأمين أنه عندما توفي السيد لي ، ستحصل الأسرة على تعويض قدره 500 ملايين دولار.
في هذه الحالة ، الموت هو حدث لا مفر منه. استثمر السيد لي 50 دولار في أقساط التأمين وكان مبلغ المطالبة 500 ملايين دولار. ثم ، فإن نسبة الرافعة المالية لبوليصة التأمين هنا هي 10 أضعاف الرافعة المالية. طريقة الحساب على النحو التالي:
500 دولار ➗ 50 دولار = 10
فوائد الرافعة المالية
من وجهة نظر عائلة السيد لي ، لعبت هذه السياسة دورًا فعالاً "صغيرًا وكبيرًا" ، مما يوفر ثروة للعائلة. كما تساعد نسبة الرافعة المالية 10x ، إلى جانب توفير المطالبات المعفاة من الضرائب ، العائلات على تحقيق النقل الفعال للثروة ووراثتها بين أفراد العائلة أو بين الأجيال *.
بعد قولي هذا ، السؤال التالي هو ،
كيف تختار رافعة تأمين مناسبة؟
كمقيم عالمي برؤية ومكانة دولية ، عند شراء منتجات التأمين على الحياة ،في الواقع ، هو اختيار ومقارنة نسب الرافعة التأمينية لمختلف البلدان والمناطق.
لنأخذ عائلة السيد لي أعلاه كمثال.بافتراض أنه في سوق البلد أ ، قسط تأمين السيد لي هو إنفاق لمرة واحدة قدره 50 دولار أمريكي ،المطالبة 500 ملايين دولار.في سوق البلد "ب" ، تبلغ علاوة السيد Li أيضًا 50 دولار.لكن الدفعة 2000 مليون دولار.
كيف تختار؟
المثال أعلاه مبالغ فيه ومتطرف ، لكن المبدأ الفعلي هو نفسه على الأرجح.يتم تحديد نسبة الرافعة المالية لمنتجات التأمين على الحياة ، من الأعلى إلى الأسفل ، من الكلي إلى المحلي ، من خلال"البلد" و "شركة التأمين" و "منتج التأمين".
- اختر دولة: اختر نظام الدولة ، والولاية القضائية ونظام تنظيم أرباح التأمين
- شراء شركة تأمين: شراء ائتمان الشركة وتاريخ العلامة التجارية
- شراء منتجات التأمين: شراء خطة تأمين مصممة خصيصًا
وغالبًا ما نرى أو نسمع العبارة التالية ، هل هذا صحيح؟
تبلغ نسبة الرافعة المالية لمطالبات التأمين على الحياة المماثلة في الولايات المتحدة حوالي ضعفي التأمين على الحياة في تايوان وسنغافورة ، و 2 أضعاف نسبة التأمين على الحياة في هونج كونج ، و 3 أضعاف تلك الخاصة بالتأمين على الحياة في الصين القارية.
هذا البيان صحيح.
إذا تم التمييز فقط حسب "البلد / المنطقة" ، مطالبات التأمينالعلاقة بين مضاعفات الرافعة المالية هي كما يلي:
الولايات المتحدة> تايوان> سنغافورة> هونغ كونغ> البر الرئيسي للصين
كما أن السبب بسيط للغاية ، فقد تم إنشاء أول شركة تأمين تجاري في الصين عام 1985. واستغرق بناء وتطوير النظام القانوني ونظام الإشراف الداعم المقابل 40 عامًا.
بالنسبة لأكبر شركات التأمين التجاري في الولايات المتحدة أو في الخارج ، أولاً وقبل كل شيء ، تعتمد هذه البلدان على حماية الملكية الخاصة ، وتاريخ الشركة مشابه لتاريخ الولايات المتحدة. ثانيًا ، في بيئة السوق التنافسية هذه ، مجانًا دول السوق ، المنافسة بين الشركات شرسة للغاية ، بدون أداء فريد ومزايا متميزة ، من الصعب أن تنجو من المنافسة في السوق في الآلاف من شركات التأمين.
لذلك ، من حيث نفوذ المطالبات ،التأمين على الحياة في الولايات المتحدة لديه أدنى أقساط وأعلى نفوذ في العالم.
هل يمكن إضافة الوفير وتخصيصه؟
يستطيع.من خلال حسابات بوليصة التأمين المخصصة على الحياة ، يمكن أن تكون الرافعة المالية للمطالبات 1:20 أو حتى 1:30.على الرغم من أنه يمكن للمقيمين في جميع أنحاء العالم التقديم ، إلا أن المتطلبات المهنية للمستشارين الماليين للتأمين على الحياة مرتفعة نسبيًا ، وعتبة التقديم مرتفعة نسبيًا.بشكل عام ، هناك ما لا يقل عن 300 ملايين دولار في الأصول السائلة قصيرة الأجل في محفظة الأصول العائلية.
الرافعة المالية هي أداة مالية يومية فعالة.تصميم وتقييم وإدارة رافعات التأمين بشكل جيد وجعلها تعمل من أجل ثروتنا. ——هيذر شيونغ ، CFP®️
أيضًا ، يرجى أن تضع في اعتبارك أن الرافعة المالية العالية للتأمين ليست الهدف الوحيد الذي نسعى إليه ، فالتأمين له استخدامات أخرى عديدة إلى جانب المطالبات. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة ذات الصلة: التقييم ｜هل فقدت 10 مليون دولار من العائدات عن طريق إساءة استخدام الرافعة المالية 186x؟)
(>>> القراءة ذات الصلة:[Knowledge Post] كيف نفسر التصنيف الائتماني لشركة التأمين؟كيف تفيدني معرفة التصنيفات؟)
(>>> القراءة ذات الصلة:[Popular Science Post] هل ستخرج شركات التأمين الأمريكية من العمل؟ماذا يحدث عندما تتوقف شركة التأمين عن العمل؟)
