أسعار مجانية للتأمين على التقاعد في الولايات المتحدة ونقلت المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة

إستراتيجية ترقية سياسة التأمين على الحياة الأمريكية: ما هو شرط التحويل الخاص بـ IRS 1035 Exchange؟

تم النشر بواسطة


لقد تقدمت بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة أو عقد سنوي منذ عدة سنوات. وبالمقارنة مع أنواع ومنتجات التأمين الحالية ، أشعر أنها قديمة نسبيًا ، أو أن وظيفة الحماية ليست شاملة بما يكفي ، وأن استراتيجية نمو القيمة النقدية صغيرة جدًا في هذه الحالة ، هل يمكنني التفكير في تحويل المنتج أو استبداله بالترقية؟إذا قمت بذلك ، فكيف يمكنك تجنب الضرائب؟ما هي المخاطر المحتملة؟التأمين على الحياة الأمريكيةدليل صافي التأمين جورو © ️أكاديمية المعرفة، دعا كاتب العمود الأمريكي للتأمين على الحياة هيذر شيونغلشرح هذه القضية بالتفصيل.

ما هو تحويل 1035؟

بحسبالتأمين على الحياة الأمريكيةوفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن المجلس الأمريكي لشركات التأمين على الحياة في عام 2017 ، يبلغ إجمالي القيمة الاسمية للتأمين على الحياة الشخصية الذي يمتلكه الأمريكيون 12 تريليون دولار.

لأسباب مختلفة ، قد يجد حاملو عقود التأمين أو بوليصة التأمين هؤلاء أن بوليصة التأمين على الحياة أو عقد المعاش السنوي الذي يحتفظون به حاليًا لا يلبي الهدف المتمثل في تحقيق احتياجاتهم الفعلية.على سبيل المثال ، تحدث حالة حياة جديدة ، ولكن لا يتم تغطية ضمانات العقد الحالية ؛ أو يبدو أن منتجًا جديدًا يوفر خدمات أفضل تلبي احتياجات المستهلك.لذلك ، قد يرغب حاملو الوثائق في تحويل المنتجات الحالية إلى منتجات أخرى مع تجنب المشكلات الضريبية.

في هذا الوقت ، لعبت المادة 1035 من قانون ضريبة IRS دورًا رئيسيًا.يوفر شرط التحويل 1035 Exchange للمستهلكين طريقة قانونية معفاة من الضرائب لتبادل وثائق التأمين على الحياة (التجديد) أو عقود المعاش ذات القيمة النقدية.عندما يتم تحويل المنتج ، لن يتم اعتبار أن بوليصة التأمين أو الأقساط السنوية قد تم بيعها.

يُشار أحيانًا إلى عملية التحويل 1035 باسم "سياسة الإسعافات الأولية(سياسة الإنقاذ) ".

من المهم ملاحظة ذلك فقط عندما يتعلق الأمرصاحب العقد بنفس الاسموتحويل منتجات تعاقدية مماثلةعندما يمكن استخدام شرط التحويل 1035.

الأنواع الثلاثة التالية من بوالص التأمين أو طرق تحويل العقود هي عمليات معفاة من الضرائب معترف بها من قبل مصلحة الضرائب:

  • تم تحويل بوليصة التأمين على الحياة القديمة من خلال 1035 واستبدالها بوثيقة تأمين جديدة على الحياة ؛
  • يتم تحويل العقد السنوي القديم من خلال 1035 واستبداله بعقد سنوي جديد ؛
  • تم تحويل بوليصة التأمين على الحياة القديمة من خلال 1035 واستبدالها بعقد سنوي جديد ؛

لا يمكن للمستهلكين تحويل عقد سنوي من خلال 1035 واستبداله بعقد تأمين جديد على الحياة.

التداول في السياسة القديمة أو العقد

العملية المحددة لتحويل 1035 هي مثل "التجارة في".في ظل ظروف معينة ، تسمح عملية التحويل 1035 لصاحب الوثيقة أو العقد "بالمقايضة" بمرونة في سياسة أو عقد قديم وتحديثه في سياسة أو عقد محدث.قد يكون لعقد ووثيقة التأمين الجديدين نفس القسط ولكن بمزيد من الحماية ؛ أو قد يكون لهما مبلغ أعلى مضمون أو مزايا أفضل.

يتضمن تحويل 1035 سلسلة من اللوائح الضريبية والعمليات الصناعية.قد يحتاج المستشارون الماليون أو وسطاء التأمين إلى تزويد شركات التأمين ببيان يثبت أن بوليصة التأمين على الحياة الجديدة أو عقد المعاش السنوي أفضل من العقد القديم (لحماية المستهلكين ، يحتوي عقد الأقساط على لوائح أكثر صرامة) ، والتي لا يمكن تنفيذها إلا بعد الموافقة التجديد بين شركات التأمين المختلفة.

السيناريوهات الشائعة لتحويل 1035

صناعة التأمين على الحياة الأمريكيةمنتجات التأمينكما يتم ترقيته ، وأصبحت احتياجات المستهلكين أكثر تنوعًا.

نشأ طلب المستهلكين لتحويل وتجديد وثائق التأمين على الحياة أو عقود الأقساط السنوية.في هذه الحالة ، روجت مصلحة الضرائب الأمريكية لميلاد شرط التحويل 1035 Exchange.

الحالتان التاليتان هما السيناريوهان الرئيسيان للمستهلكين لإجراء تحويل 1035:

  • مطلوب حماية رعاية طويلة الأجل.وفقًا لعام 2018 ، قدمت الجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل (الجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية طويلة الأجل) أنه عندما يكون المؤمن عليه أكبر سنًا أو متأثرًا بالمرض ، فإن الرعاية طويلة الأجل مطلوبة ، ولكن بوليصة التأمين أو العقد الذي يحمله إنه منتج قديم ولا يوفر حماية مماثلة.يمكن استخدام التحويل 1035 لبوالص التأمين على الحياة ، وعقود بوليصة MEC التي تتجاوز قيمتها النقدية الحد الأعلى الذي حددته مصلحة الضرائب الأمريكية ، أو عقود الأقساط السنوية ، بحيث يمكن تحويل هذه الأنواع من المنتجات إلى عقود حماية رعاية طويلة الأجل.هذا يعني أن عقود بوليصة التأمين على الحياة القديمة يمكن أن توفر الحماية للرعاية طويلة الأجل.
  • في نفس العقد ، تظهر منتجات جديدة أفضل.عندما تظهر في السوق بوليصة تأمين أو منتج عقد يمكنه تلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل ، يمكن لحامل البوليصة اختيار النظر في المنتج القديم المحتفظ به بموجب بند التحويل 1035 وتحديثه وفقًا لصحته وسياسة السياسة وعوامل أخرى. بوالص التأمين أو منتجات العقد ، وذلك للحصول على مزيد من الحماية.

عيوب 1035 تحويل

استسلم تهمة ، استسلام تهمةإنها مخاطرة يجب على المستهلكين الانتباه إليها.

وفقًا لـ SEC في 2018 ، إذا كانت بوليصة التأمين أو العقد الخاص بك في فترة رسوم الاستسلام (فترة رسوم الاستسلام) ، عند إجراء تحويل 1035 ، وفقًا للاتفاقية المبرمة بينك وبين شركة التأمين القديمة ، فقد يُطلب منك ذلك دفع تكلفة التنازل عن التأمين.في السياسة أو العقد الجديد ، سيكون هناك أيضًا جدول جديد لرسوم الاستسلام - قد تكون دورة رسوم الاستسلام للسياسة أو العقد الجديد أطول من فترة عقوبة الاستسلام المتبقية من السياسة أو العقد القديم.

ملخص العمود

في عملية الاتصال الفعلي مع العملاء ، حتى بعد مقارنة المزايا والعيوب ، سيواجه حاملو الوثائق صعوبة في اتخاذ الخيارات.نظرًا لتزايد سن حملة الوثائق ، قد تكون تكلفة السياسة الجديدة أعلى من ذي قبل ، ولكن غالبًا ما ينسى حاملو الوثائق اعتبار تكلفة الوقت عاملاً مهمًا.عندما يمكن للمستهلكين قبول تكلفة تحويل 1035 ، ويوفر العقد الجديد استراتيجيات وضمانات إرجاع جديدة ، ويوفر للمستهلكين الوظائف المطلوبة والمزايا الضريبية ، فمن المعقول إجراء تحويل 1035.يجب التأكيد على أن هناك أيضًا إرشادات ذات صلة في كل دولة ،لا يوصى بتحويل 1035 لكبار السن.قبل إجراء تحويل 1035 ، تأكد من استشارة الموظفين المحترفين وطلب المساعدة منهم.

(دليل التأمين على الحياة الأمريكي insurGuru © ️Knowledge Column ©هيذر شيونغ الاستخدام المصرح به)

تقييمك؟الرجاء النقر فوق النجمة للتقييم
[مجموع الأصوات: 18 متوسط ​​الدرجات: 4.5]

المزيد من المحاضرات عبر الإنترنت وأعمدة المنتجات الجديدة

عنوان البريد الإلكتروني غير صحيح
يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط ، انقر فوق زر الانضمام للإشارة إلى موافقتك سياسة الخصوصية و اتفاقية خدماتâ € <
مكتبة منتجات التأمين في مركز منتجات التأمين الأمريكي