تم النشر بواسطة في الحالة التي تشاركها InsurGuru ™ ️ Insurance Academy اليوم ، سنستخدم حلين مختلفين للسيد وانغ البالغ من العمر 45 عامًا للتخطيط لتكملة دخل المعاش التقاعدي ، وإظهار مدى اختلاف الدخل المتوقع.
أخيرا،دليل التأمين على الحياة الأمريكيNet © سيشير إلى أن مقارنة هذينالتخطيط للتقاعدنقطة واحدة غالبًا ما يغفلها الجمهور عند وضع الخطط:عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، فإن الاختلافات والمزايا وعيوب سحب الأموال من حساب البوليصة وحساب الأوراق المالية على التوالي.
التخطيط للتقاعد لمدة 15 عامًا: حساب تأمين الادخار مقابل حساب الأوراق المالية
السيد وانغ ، 45 عامًا هذا العام ، لا يدخن ولا يشرب ، ويتمتع بصحة جيدة.ابتداءً من سن 45 ، يخطط السيد وانغ لتوفير مبلغ من المال كل عام لإدارة شؤونه المالية واستخدامه كدخل تقاعد الشيخوخة.في السوق المالية الأمريكية المتطورة للغاية ، لدى السيد وانج العديد من الخيارات ، مثل الشراءالقسط السنوي للفهرس، والاستثمار في الأسهم والأوراق المالية ، وفتح حساب IRA ، وتكوين حساب تأمين على الحياة ، وما إلى ذلك.
في هذه المقالة من American Life Insurance Guide Network © ️ ، سنقارن ونستخدم حسابات الأوراق المالية الشخصية للقيام بذلكتخطيط دخل التقاعد التكميليالظروف ، واستخدام دفعة لمدة 15 عامًاتأمين الادخار وتوزيعات الأرباحللقيام بتخطيط دخل التقاعد التكميلي.
- حساب الأوراق المالية ، الدخل السنوي مدى الحياة 6.00٪ ، معدل الضريبة 39٪.
- حساب التوفير المشترك للتأمين على الحياة
حساب إدارة ثروة التقاعد الشخصية
توضح الصورة أعلاه تشغيل حساب إدارة الاستثمار والثروة الخاص بالسيد وانغ.في المنطقة 1 ، ينفق السيد وانج 12,000 دولار أمريكي في الاستثمار والإدارة المالية كل عام ، والتي يتم حسابها على أساس 6٪ من الدخل السنوي ، الفائدة المركبة.
يظهر المجال الثاني أنه عندما يبلغ 2 عامًا سن التقاعد الرسمي ، يبدأ السيد وانج في سحب الأموال من هذا الحساب الاستثماري ، وإذا انسحب باستمرار لمدة 65 عامًا ، فيمكنه سحب 15 دولارًا سنويًا.
بعد سن 81 ، تم استنفاد الأموال في الحساب المالي.
حساب سياسة الادخار لتكملة دخل التقاعد
توضح الصورة أعلاه ما يستخدمه السيد وانغ لتكملة دخله التقاعدينوع أرباح التوفيرتشغيل حساب الوثيقة.في المنطقة الزرقاء ، يضع السيد وانج أيضًا 12,000 دولار "كعلاوة" كل عام ويودعها في حساب البوليصة هذا لتجميع وزيادة القيمة النقدية عن طريق الفائدة المركبة.
تُظهر المنطقة الخضراء مقدار مطالبات التأمين التي سيتم استلامها لكل عام بعد سريان حساب البوليصة.يمكننا أن نرى أن مبلغ المطالبة للسنة الأولى من الوثيقة هو 350,673،65 دولارًا ، وبحلول سن 473,551 ، نما المبلغ إلى XNUMX،XNUMX دولارًا.
تظهر المنطقة الحمراء أنه عندما كان يبلغ من العمر 65 عامًا السيد وانغسحب المعاش التقاعديإذا قمت بسحب الأموال لمدة 15 عامًا متتالية ، فستتمكن من سحب 26,630،XNUMX دولارًا سنويًا.
في هذه الصورة ، تظهر حسابات سياسة التوفير والأرباح من 76 إلى 110 سنة.
تظهر المنطقة الحمراء الكبيرة أن السيد وانج يواصل سحب 26,630،81 دولارًا أمريكيًا من دخل التقاعد من حساب البوليصة.توقفت عمليات السحب هذه حتى سن 81 عامًا.في هذا الوقت ، في سن 85 ، لا تزال الوثيقة سارية ، ومبلغ المطالبة في سن 111,651 لا يزال XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا.
يوضح الخط الأفقي الأزرق أنه في سن 100 ، إذا توفي السيد وانغ لسوء الحظ ، فسيظل يتلقى تعويضًا قدره 145,372،XNUMX دولارًا من شركة التأمين.
مقارنة بين خطتي دخل تقاعد
للوهلة الأولى ، يبلغ مؤشر السحب السنوي للأوراق المالية وحسابات الأسهم 26,462،26,630 دولارًا ، ومؤشر السحب السنوي لحسابات سياسة الادخار هو XNUMX،XNUMX دولارًا ، اثنانالبيانات النظريةيبدو تقريبا نفس الشيء.لكن وصلالحياه الحقيقيهعند مواجهة العديد من الأشياء المجهولة في الحياة ، فإن الفجوة بين مزايا وعيوب الاثنين كبيرة جدًا.
1. مقارنة الرافعة المالية والفوائد الإضافية
عندما نقوم بإيداع الأموال في حساب الاستثمار وإدارة الثروات للتقاعد ، ستتقلب الأموال مع المنتجات الاستثمارية المختارة واتجاهات السوق المستقبلية ، ولن يتم إنشاء أي مزايا أو رافعة مالية أخرى.
بعد إيداع الأموال في حساب التأمين على الحياة للتقاعد ، من اليوم الأول الذي يصبح فيه الحساب ساريًا ، ستتلقى تعويضًا عن الوفاة قدره 350,000 ألف دولار ، وهو رافعة مالية مقارنة.1:29.
2. مقارنة التغطية في حالة الوفاة نتيجة حادث
خلال 10 سنوات من تراكم الأموال وفترة نموها ، إذا توفينا لسوء الحظ ، فستسترد عائلتنا الأموال التي استثمرناها في حساب استثمار الأسهم الذي خططنا في الأصل لاستخدامه للتقاعد.
إذا تم استخدام التأمين على الحياة ، فستحصل عائلتنا على ذلكحوالي 35 ألف دولار的تعويضات الوفاة المعفاة من الضرائب، تُستخدم لتعويض نفقات الأسرة ، مثل الرهون العقارية ، وتعليم الأطفال ، ونفقات معيشة الأسرة ، وما إلى ذلك.
هناك فجوة كبيرة في مقدار الانسحاب بين الطريقتين.خذ السنة الثامنة كمثال ، يمكن للعائلة استرداد 8،108,649 دولارًا من حساب الاستثمار و 361,488،3 دولارًا من شركة التأمين.هذا الأخير هو أكثر من ثلاث مرات من السابق ،الفرق هو أكثر من 20 دولار.
3. مقارنة المنافع في حالة العجز
في حالة العجز العرضي ، "الإعفاء من قسط التأمين" الملحق بوثيقة التأمين على الحياةشروط إضافيةسيتم إعفاء رسوم حامل الوثيقة ، وستساعد شركة التأمين حامل الوثيقة على الاستمرار في إيداع الأقساط في حساب البوليصة ، ولن يتم إيقاف تراكم القيمة النقدية في حساب البوليصة.
بعد أن أصبحنا معاقين عن طريق الخطأ ، قد نفقد وظيفتنا ولا يمكننا ضمان دخلنا الأصلي ، وفي الوقت نفسه ، نحتاج إلى الحفاظ على نفقات المعيشة ، ودخل الأسرة هو صافي التدفق الخارجي.في هذا الوقت ، قد لا نتمكن من إنفاق 12,000 دولار سنويًا ومواصلة الاستثمار في حساب استثمار الأسهمدخل التقاعدسيتم مقاطعة التخطيط.
ملخص المقال
"توفير المال للتقاعد ، شراء الأسهم ، أو شراء التأمين" هي مشكلة ، لكنها ليست مشكلة.
إن القول إنها مشكلة لأننا نريد دائمًا العثور على أفضل قناة تخزين لأموالنا ؛ والقول بأنها ليست مشكلة ، يستند إلى نقطتين ، الأولى هي عدم القدرة على التنبؤ بالمستقبل ، ونحن على الأرجح للمجهول. والثاني أن الاثنين لا يتعارضان مع بعضهما البعض.يعد الاستثمار في الأوراق المالية والإدارة المالية للتأمين طريقتين من طرق الإدارة المالية العديدة في مراحل مختلفة من الحياة ومختلف تحمل المخاطر ، وكلاهما يحتاج إلى أن يتم دمجه مع وضعنا الفعلي لاستخدامه بشكل شامل.
而دليل التأمين على الحياة الأمريكييعتقد © ️ أنه في حالة القدرة على تخصيص الأدوات والوسائل الكافية بشكل معقول في متناول اليد ، يمكننا حماية تراكم ثروة الأسرة بشكل أفضل في مواجهة المجهول في المستقبل. (إنهاء)
>>> القراءة الموصى بها:التقييم من الآس إلى الآس!سياسة توزيع أرباح الادخار VS سياسة المؤشر
>>> القراءة الموصى بها: [案例 分享] كيف تخطط وتحقق دخل الحسم الضريبي السنوي البالغ 13 ألف يوان؟
تقييمك؟الرجاء النقر فوق النجمة للتقييم
[مجموع الأصوات: 4 متوسط الدرجات: 5]
