زيادة صافي ثروة الشركة ودفع مزايا الموظفين والتوزيع العادل للأطفال ... العديد من الوظائف الرئيسية للتأمين على الحياة التي لا تعرفها

في المجتمع الأمريكي ، يعتبر التأمين على الحياة بقيمة نقدية أداة مالية شاملة واستراتيجية أساسية لتراكم الثروة.

وفقًا للتقرير الإحصائي لـ MarketWatch¹يظهر أن أكثر من نصف الأمريكيين (51٪) لديهم وثائق تأمين على الحياة.

لكل عائلة صينية ، مع تراكم الثروة ونمو الخبرة ، في مراحل مختلفة من الحياة ، سنتعامل في النهاية مع الأداة الشاملة لبوليصة التأمين على الحياة الأمريكية ونختار استخدامها.

ويعتقد معظم الناس أن التأمين على الحياة هو مجرد ضمان لعائلتنا وأطفالنا عندما نتعرض لحادث للأسف.لكن في عمود اليوم ،insurGuru ™ ️Insurance Academyسيتشارك ثلاثة أدوار مهمة أخرى للتأمين على الحياة في المجتمع الأمريكي.

1. استخدم COLI لتعزيز أعمالنا

COLI هو اختصار لـ "بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بحامل الشركة".

بالنسبة لأولئك الذين يديرون شركة أو يبدأون شركة ، يمكن استخدام "القيمة النقدية" للتأمين على الحياة لدفع أقساط هذه السياسات مباشرة.

ما هي الشركات أو المؤسسات التي تفضل شراء التأمين على الحياة للمديرين التنفيذيين أو الأعضاء في الشركة؟الجواب: البنوك التجارية.

مخطط البنوك التجارية التي تشتري التأمين على الحياة لأعضاء الشركة

لطالما كانت المؤسسات المصرفية من كبار المشترين للتأمين على الحياة.بصفتها شركة تجارية ، تسمح COLI Life Insurance للشركة بتقديم مزايا إضافية للإدارة والموظفين مع توسيع صافي أصول الشركة في نفس الوقت.على سبيل المثال ، بصفتنا صاحب عمل ، يمكننا التقدم بطلب إلى COLI Life Insuranceسياسة الإقراضطريقة للدفع لجميع أنواعتكلفة التأمين(تأمين صحي ، تأمين على الحياة ، إلخ).

在التأمين على الحياة الأمريكيةدليل صافيعمود تمويل السياسةوأشار التحليل إلى أنيمكن للشركات أيضًا استخدام بوليصة التأمين على الحياة COLI لتمويل بوليصة التأمين ، وذلك للحصول على المزيد من أموال الائتمان باستثمار أقل.

إن الاستخدام المعقول لتمويل بوليصة تأمين COLI والاقتراض من بوليصة التأمين سيساعد الشركات بشكل كبير على زيادة صافي أصولها وتحسين قدرتها على مقاومة المخاطر المالية مثل نقص السيولة.

أخيرًا ، نظرًا لأن ملكية بوليصة التأمين تخص الشركة ، فعندما يعاني شريك أو عضو رئيسي في الشركة من سوء حظ ، يمكن أن تساعد ميزة الوفاة لبوليصة التأمين الشركة في التعامل مع القضايا المعقدة المتعلقة بتخصيص الأسهم ، أو ببساطة تستخدم لاسترداد تكاليف الاستثمار طويلة الأجل.

2. كن مصدر دخل

مع تقدم كل منا في السن ودخوله مراحل مختلفة من الحياة ، فإننا نراكم الكثير من الخبرة الحياتية مع تراكم الكثير من النفقات أيضًا - على سبيل المثال ، هناك قروض سكنية وقروض شراء سيارات في مناطق واسعة وفي مناطق صغيرة. هناك صحة متنامية التأمين وشبكات المياه والكهرباء والغاز والنفقات المنزلية الأخرى.

إذا لم يكن وضعنا المالي في مرحلة ما سلسًا للغاية وأصبح دفع الفواتير وقتًا عصيبًا ، فيمكن لحاملي وثائق التأمين "سحب" النقود من حساب القيمة النقدية لبوليصة التأمين على الحياة لدفع نفقات المعيشة.

في مجال التخطيط المهني ، سيوصي بعض خبراء تنظيم الثروة الأسرية باستخدام التأمين على الحياة لدفع ضرائب الميراث.عندما يتوفى حامل الوثيقة ، يمكننا استخدام مطالبات التأمين على الحياة لدفع الضرائب ذات الصلة بدلاً من استخدام محفظة الاستثمار الحالية المربحة لحامل الوثيقة. وفي الوقت نفسه ، نظرًا لارتفاع الرافعة المالية لبوالص التأمين على الحياة الأمريكية ، سيحصل المستفيدون على مزايا بعيدة المدى - تجاوز السداد الفعلي للمطالبات.

مع تطور المنتجات في صناعة التأمين على الحياة الأمريكية ، يمكن بالفعل سحب معظم وثائق التأمين على الحياة الأمريكية وتسويتها بينما لا يزال المؤمن "على قيد الحياة".

على سبيل المثال ، كيفية النظر في المرض طويل الأمد للمؤمن عليه ، أو عدم القدرة على العمل وكسب الدخل ، أو الحاجة إلى أموال إضافية لرعاية الأطفال أو رعاية الأقارب. ويمكن أن توفر بعض سياسات التأمين على الحياة الخاصة بالمؤمن عليه أيضًا إضافات تمس الحاجة إليها في هذه الحالات غير المتوقعة الأموال.

هذا النوع من المطالبات يتم من خلال "راكب(شروط إضافية) "عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين ، فإن فهمنا المتعمق للشروط الإضافية سيساعدنا على فهم جميع المزايا التي لدينا.

3. توريث الثروة "العادل"

في عالم مثالي ، نريد أن ننقل الثروة "بإنصاف" لأطفالنا وورثتنا.ومع ذلك ، فإن الواقع يمثل موقفًا آخر - حيث يجعل تخصيص الأصول المعقد عملية التخصيص أمرًا صعبًا للغاية ، كما أن قيمة الأصول في نظر الأطفال والورثة مختلفة دائمًا. وفي هذه الحالة ، أصبح التأمين على الحياة هو الحل الأكثر استخدامًا. .

يستخدم التأمين على الحياة التعويض النقدي لتسوية جميع أصولنا القديمة بطريقة موحدة "نقدًا".يمكننا ترك كل "النقود" لطفل واحد ، ثم ترك الأصول لطفل آخر.

بمعنى آخر ، يمكن أن يوفر التأمين على الحياة قيمة نقدية بنفس حجم الأصول.عند مواجهة مسألة توريث الثروة ، لا داعي لتصفية وبيع الأصول التي نملكها أولاً ، وبعد إجراء التسوية نقدًا ، يتم توزيع الأموال النقدية على أفراد الأسرة.هذا النهج التقليدي ليس غير فعال فحسب ، بل إنه يقاطع أيضًا تراكم الثروة على المدى الطويل.لذلك ، مع التأمين على الحياة ، يمكن لأصحاب الشركات العائلية تقديم هدايا لأحد أطفالهم ، مع تقديم أموال نقدية للأطفال غير المهتمين بتشغيل الشركة.

ملخص المقال

تتمثل الوظيفة التقليدية للتأمين على الحياة في توفير الحماية لعائلتنا وأطفالنا عندما نتعرض لحادث للأسف.ومع ذلك ، يؤكد موقع دليل التأمين الأمريكي على الحياة أن طبيعة التأمين على الحياة الأمريكية ،إنها أداة مالية مرنة وحتى مثالية—— هذه الأداة توفر القدرة الأساسية لحماية ومرافقة ثروة كل عائلة.

في ظل النظام الاجتماعي والاقتصادي الحالي في الولايات المتحدة ، لا يعتبر التأمين على الحياة سلعة نموذجية ، ولكنه مرن للغايةأداة مالية، مع درجة عالية من التنوع وقابلية التخصيص ، من خلال تركيبة التكوين والتصميم المستهدف للمحترفين ، يمكنه التعامل بهدوء مع العديد من عدم القدرة على التنبؤ في المستقبل.

附录
01. "دراسة جديدة تكشف أن أكثر من 40 بالمائة من الأمريكيين ليس لديهم أي شكل من أشكال التأمين على الحياة" ، 2018.09 ، MarketWatch ، https://on.mktw.net/2UlXdFi