[عمود] ما هي مخاطر التخطيط لتأمين وراثة الثروة من حيث السجلات الصحية والطبية؟

للتأمين على الحياة للميراث الثروة، وخاصةمنتجات مضمونةكلما كانت شركة التأمين على الحياة تقليدية، كلما كانت عملية مراجعة السجلات الطبية أكثر تفصيلاً.إن الإعداد غير الكافي للسجلات الطبية سوف يستهلك في الواقع الكثير من الوقت والطاقة من الأسر المؤمن عليها والمستشارين الماليين للتأمين، ويضر بتجربة التخطيط المالي للتأمين.

كنت مؤخرًا أساعد عائلة من أمريكا الشرقية في التقدم بطلب شراء.宾夕法尼亚 州عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة، واجهت مرة أخرى مشكلة السجلات الطبية.

اليوم سأتحدث عن المزالق في السجلات الطبية عند التقدم للحصول على التأمين على الحياة، وكيف يمكننا تجنب الوقوع في هذه الحفر وجعل التجربة برمتها أكثر سلاسة.

حفرة الحديث من القلب إلى القلب: تحدث مع طبيبك بعناية

يحب بعض الأصدقاء التحدث من القلب إلى القلب مع طبيب العائلة أثناء الفحص البدني السنوي.

بالطبع هذا أمر جيد، ولكن إذا لم تكن لديك علاقة وثيقة بشكل خاص مع طبيب العائلة، فيرجى توخي الحذر قليلاً وتجنب مشاركة كل شيء في وقت واحد.

حدث هذا لأحد عملائي.تقدم هذا العميل بطلب للحصول على حساب تأمين لإدارة الأصول.ومن المنطقي أن عملية المراجعة لشراء منتجات تأمين الإدارة المالية غالبًا ما تكون "أكثر مرونة" من التأمين على الحياة القائم على المطالبات.

عندما حصلت على التقييم المبدئي من شركة التأمين من خلال الاكتتاب الصحي، لاحظت أن شركة التأمين أعطت أفضل تصنيف لهيئات التدخين، وكان القسط أغلى بكثير مما كان عليه عندما قدمنا ​​الطلب.لقد وجدت أنه من الغريب أن العميل لا يدخن، لذلك لا يمكن أن يكون نتيجة فحص الدم، لذلك اتصلت على الفور بشركة التأمين لسؤالها عما إذا كانت قد أعطت تقييمًا خاطئًا.وكان الرد الذي تم تلقيه هو: بالنظر إلى أن العميل لديه عادة تدخين السيجار، فيجب إدراج العميل في تصنيف هيئة التدخين.

وبعد التأكد من العميل أنه لا يدخن، تواصلت أيضًا مع شركة التأمين وعلمت أن التقرير الطبي لطبيب الأسرة يشير إلى أن العميل يدخن السيجار.لذلك عقدت مؤتمر فيديو مع العميل مرة أخرى،وبعد بعض التذكر، تذكر العميل أخيرًا أنه عند حديثه مع الطبيب أثناء فحصه البدني السنوي، ذكر تجربته في تجربة السيجار المحلي أثناء رحلاته.سجل الطبيب هذه الجملة في التقرير.

وبعد اتصالات متعددة مع شركة التأمين وتقديم أحدث تقرير للفحص البدني، وافقت شركة التأمين على تعديل التصنيف.وفي النهاية، قمت أيضًا بمساعدة العميل في الحصول على تصنيف صحي لغير المدخنين بأفضل سعر.

لكن العملية برمتها كانت مجرد إخفاق، إذ كان المتحدث غير متعمد وكان المستمع متعمدا. ومن أجل تعويض جملة في محادثة غير رسمية، أمضينا ما يقرب من شهر في هذه المسألة.

إذا كنت تصر على التحدث مع طبيب العائلة، فيجب عليك ذلك أيضًايمكنك إخبار طبيب الأسرة الخاص بك مقدمًا بأنني سأقدم طلبًا للحصول على التأمين على الحياة خلال الأشهر الستة أو السنة القادمة، يرجى التحقق مما إذا كانت مؤشراتي المختلفة سليمة، وما إذا كان ضغط الدم يحتاج إلى قياس مرة أخرى، وما إلى ذلك، فهي مفيدة بالفعل. موضوع.

مطبات في العلاج الطبي: إذا لم يكن لديك ما تفعله، فلا تذهب إلى الطبيب، وقم بالإبلاغ بعد الانتهاء.

هناك أيضًا بعض الأصدقاء الذين يتوخون الحذر الشديد بشأن صحتهم البدنية، وقد اعتادوا على تحديد موعد مع أخصائي للفحص أو الفحص البدني إذا شعروا بوجود خطأ ما.

لقد تراكمت هذه العادة على مدى سنوات عديدة، وذهبت إلى الطبيب مرات عديدة حتى أنني فقدت العد.

أول شيء يجب التأكيد عليه هو أنه إذا كان لديك أي مشاكل، اذهب إلى الطبيب، فهذه علامة مسؤولة على صحتك.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه إذا كانت نتائج الفحص طبيعية، أو أراد الطبيب منك إجراء المزيد من الفحص، فيرجى التأكد من مطالبة الطبيب بتقريرك الطبي بعد كل استشارة، أولاً لمعرفة ما كتبه الطبيب ثانياً، فهذا يساعد عليك أن تحتفظ بهذا التقرير الذي قد يساعدك على توفير الطاقة والوقت عند شراء التأمين في المستقبل.

ضع نفسك مكان شخص آخر. فعندما تتلقى شركة تأمين طلباً للحصول على بوليصة مطالبات كبيرة، فإنها تجري فحصاً أولياً لقاعدة البيانات وتكتشف أن حامل البوليصة لديه مجموعة متنوعة من السجلات الطبية، وكل سجل طبي مستقل وليس له أي ارتباط. قد يتذمر المراجعون في قلوبهم، ويتساءلون عن السبب وراء عمليات التفتيش هذه وما إذا كانت ستزيد من المخاطر التي يتعرض لها حامل البوليصة.

ثانيا، بعد الاستفسار عن هذه البنود، ستطلب شركات التأمين ذات عمليات التدقيق الأكثر صرامة التقارير التفصيلية المقابلة من العيادات أو المؤسسات الطبية واحدة تلو الأخرى، ويمكن القول أن بعض العلامات التجارية التقليدية للتأمين على الحياة رثة للغاية، وإذا لم تتمكن من الحصول على جميع المواد، فسوف تقوم بذلك. لن تتمكن من الحصول عليها انتقل إلى الخطوة التالية.

بعض العيادات والمؤسسات الطبية في الولايات المتحدة لا تتمتع بالمعلومات الكافية، وحتى بعض عيادات الأسرة التقليدية لا تزال تستخدم الملفات الورقية.حتى بمساعدة البيانات الضخمة ووكالات الطرف الثالث، يصعب على شركات التأمين الحصول على جميع السجلات الطبية التفصيلية لحاملي وثائق التأمين في المقام الأول.

في الوقت الحالي، إذا كانت لديك ملفات السجلات الطبية هذه بنفسك، فلن تضطر إلى الانتظار بشكل سلبي لعملية الاسترداد الطويلة لوكالات وعيادات جمع البيانات التابعة لجهات خارجية.إذا واجهت عيادة تقليدية للغاية وكان عليك إرسال سجلاتك الطبية إلى شركة التأمين عن طريق البريد العادي، فستستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً حقًا.

ملخص العمود

في هذا العمود الخاص بالتقارير الطبية، أشارككم بعض تجارب وتجارب العائلات المختلفة فيما يتعلق بالسجلات الطبية عند التخطيط لوثائق التأمين الكبيرة لميراث الثروة.

سوف تتساءل بعض العائلات أيضًا، لماذا استغرق الأمر يومًا أو يومين فقط، أو حتى أقل من 24 ساعة، للحصول على الموافقة عندما تقدمت بطلب للحصول على التأمين على الحياة؟هذا الوضع هو في الواقع شائع نسبيا.ينقسم التأمين على الحياة في الولايات المتحدة إلىنوع الإدارة المالية ونوع المطالباتفئتين.بشكل عام، عند اكتمال بيانات العميل، كلما كان المبلغ المؤمن عليه أصغر (أقل من مليون دولار أمريكي)، تمت الموافقة عليه بشكل أسرع؛ كما تتم الموافقة على وثائق التأمين على الحياة للإدارة المالية بشكل أسرع من وثائق التأمين على الحياة القائمة على المطالبات.

من أجل وراثة الثروةنوع المطالبة المضمونةغالبًا ما تكون مراجعة وثائق التأمين على الحياة هي الأكثر صرامة.إن شركة التأمين واضحة جدًا في أن دفع هذا الصندوق هو حدث لا مفر منه، وأن الصحة البدنية لحامل البوليصة ترتبط ارتباطًا مباشرًا بمخاطر المقامرة في شركة التأمين.ولذلك، عادة ما يكون شهر واحد من وقت الاكتتاب أكثر معقولية. إذا كانت المواد الخاصة بك معدة بالكامل وسجلاتك الطبية كاملة، فقد تتم الموافقة عليك في غضون ثلاثة أسابيع على أقرب تقدير. (ينتهي النص الكامل)