أسعار مجانية للتأمين على التقاعد في الولايات المتحدة ونقلت المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة

التقييم | 30 دولار تأمين المعاش التقاعدي ، كم من المال يمكنك ضمان الحصول عليه كل عام؟

تم النشر بواسطة

مراجعات المعاش التأمين - مراجعات الدخل مدى الحياة

لوسي تبلغ من العمر 57 عامًا ومستعدة لبدء التخطيط لحياتها المالية بعد التقاعد. حسبت لوسي أنها إذا تقاعدت رسميًا من سن 67 ، فإنها تعمل40 نقطةلقد تم بالفعل ملئه مبكرًا ، لذلك لا داعي للقلق بشأن التأمين الطبي الأساسي بعد التقاعد.

عند احتساب التضخم ، بعد التقاعد ، يمكنك الحصول على ما يقرب من 4 ألف دولار في شكل معاشات تقاعدية من الحكومة كل عام.

كانت لوسي تدخر للتقاعد. حسابات IRA ، 401k ، 403b ، تضيف حسابات التقاعد المختلفة هذه ما يقرب من 30 دولار تقريبًا.كيفية جعل 30 ألف دولار من الأصول التي يمكن أن توفر دخلاً مدى الحياة وتكملة دخل التقاعد السنوي ، هذه هي المشكلة الأولى التي تواجهها لوسي.

retire_plan

(>>> القراءة الموصى بها:ما هي ال 40 نقطة للمعاشات التقاعدية الأمريكية الصينية؟كيف أتحقق من نقاطي؟)
(>>> القراءة الموصى بها:كم المعاش الحكومي الذي يمكنني الحصول عليه كل عام؟كيف أستفسر عن تقاعدي التقاعدي؟)

يوفر تأمين المعاش حلولا مستهدفة

في بيئة السوق الناضجة للولايات المتحدة ،تأمين المعاشهو الحل لهذه المشكلة.

تأمين المعاش ، المعروف أيضًا باسم تأمين المعاشات التقاعدية (تشير هذه المقالة تحديدًا إلى المنتجات غير الأوراق المالية).لا يتعرض رأس المال في حساب التأمين السنوي لخطر الخسارة ، وهناك معدل فائدة محدد للقيمة المضافة كل عام ، والذي يتميز بميزة "ضمان الحد الأدنى وإغلاق الربح".

بعد شراء هذا النوع من الأقساط لبضع سنوات ، ستوفر شركة التأمين لحامل الوثيقة معاشًا تقاعديًا مدى الحياة سنة بعد سنة أو شهرًا بعد شهر وفقًا للعقد.لذلك ، تعتبر شركات التأمين التجاري والتأمين السنوي من المكونات المهمة لمعاشات التقاعد للأفراد والعائلات في جميع أنحاء العالم.

قررت لوسي تحويل مبلغ 30 ألف دولار إلى حساب تأمين سنوي لتكملة دخلها من التقاعد.لكن في هذا الوقت ظهرت مشكلة أخرى:هناك الآلاف من شركات التأمين والآلاف من منتجات التأمين. في عمر لوسي ، ما هو منتج التأمين السنوي المحدد الذي يجب أن أتقدم بطلب للحصول عليه؟

(>>> القراءة الموصى بها:افهم ما هو التأمين السنوي الأمريكي في 3 دقائق ، ومن يشتري التأمين السنوي؟)

تقييم ثلاثة من المعاشات الرئيسية للدخل مدى الحياة

لعمر 57 ، شراء التأمين السنوي ،"ضمان عدم المخاطرة" هو العنصر الأول.في ظل فرضية "الضمان" ، كلما زادت الأموال التي يمكن ضمان سحبها كل عام ، كان ذلك أفضل.

بناءً على النقطتين أعلاه ،TheLifeTank © ️Evaluation Teamاتصلنا بإحدى مؤسسات المعاشات المهنية الموجودة في سكوتسديل بولاية أريزونا. ومن خلال مشاركة بيانات السوق ، اكتشفنا 3 منتجات تأمين المعاش السنوية السائدة مع حصة سوقية ومعدل فائدة تنافسي للغاية في الولايات المتحدة ، وساعدنا لوسي في إجراء تقييم مقارن.

كم 30 دولار تضمن التقاعد مدى الحياة للوسي؟

اسمحوا لي أن أتحدث عن الخاتمة أولا لوسي التي تخطط للبدء في استلام الأموال من شركة التأمين في سن 67 ،مضمون لتلقي ما لا يقل عن 43,718 دولارًا سنويًا ،حتى الحياة.

قمنا بالحساب وفقًا لمتوسط ​​العمر المتوقع البالغ 95 عامًا ، وأصبح منتج التأمين السنوي على الدخل مدى الحياة XNUMX (الأخضر) المصنف A + في الشكل أدناه هو البطل.ضمنت شركة التأمين أن تدفع لوسي معاشًا تقاعديًا تراكميًا قدره 1,267,828،XNUMX،XNUMX دولارًا.

مقارنة تأمين المعاش على الدخل

بالنظر إلى إجمالي الناتج وحده ، يبدو أن أول تأمين سنوي قد ظهر باعتباره الفائز.ومع ذلك ، إذا قمنا بتقسيم منتجات الأقساط الثلاثة (كما هو موضح في الشكل أدناه) ، فسنجد أن منتجي الأقساط الآخرين يتمتعان أيضًا بمزايا فريدة.

يشير الجزء الأصفر من الأيقونة أدناه إلى أنه إذا بدأت لوسي في سحب دخلها مدى الحياة بين سن 57 و 67 عامًا ، فإن المنتج السنوي الأول هو الخيار الأفضل.بعد سن 68 ، يتجاوز مبلغ المعاش التقاعدي السنوي لمنتج المعاش السنوي الثاني أداء القسط السنوي الأول.بعد سن 75 ، أصبح مبلغ سحب المعاش التقاعدي السنوي للمنتج الثالث هو البطل.

هذا يثبت مرة أخرى أنه في سوق التأمين في الولايات المتحدة حيث المنافسة على المنتجات شرسة للغاية وتجزئة السوق محددة للغاية ،لا يوجد أبدًا ما يسمى بالمنتج "الأفضل" ، فقط المنتج الأكثر ملاءمة لوضعك الفعلي واحتياجاتك الخاصة.

مقارنة منتجات تأمين معاش التقاعد من ثلاثة بلوكات* هذا العرض التقديمي افتراضي وللتعليم فقط ؛ فهو ليس اقتباسًا أو عقدًا أو ضمانًا للأداء المستقبلي. إنه يعتمد على فهمنا للمنتج في ذلك الوقت وقابل للتغيير. السعر في 2023/01 / ثلاثة وعشرون.

من مقارنة منتجات التأمين السنوي الثلاثة السائدة أعلاه ، يمكننا أن نرى أن منتج التأمين السنوي الأول ومنتج تأمين المعاش الثالث لهما تأثير أكبر على سحب المعاشات التقاعدية مدى الحياة من الحسابات.يقدم معدل فائدة مضمون 8٪ سنوياً *.منتج تأمين الأقساط المتوسطةمعدل عائد سنوي مضمون 7٪.

وعد شركة التأمين بـ "سعر الفائدة المضمون" ، المنفعة النهائية لأموال أسرة التقاعد -إذا لم يرتفع المال في هذا النوع من حساب التأمين السنوي بأكثر من 8٪ في السنة ، يجب أن تضمن شركة التأمين ما يصل إلى 8٪ وفقًا للعقد.

ملخص المقال

"كيف تحول الأصول الخطرة والخاسرة إلى أصول خالية من المخاطر ومستقرة ذات قيمة مضافة؟" ،"إذا أصبح IRA ، 401k ، 403b ، التقاعد ، المدخرات الشخصية ، أحد الأصول التي يمكن أن توفر دخلاً مدى الحياة وتكملة دخل التقاعد السنوي؟" .هذا هو السؤال الأول الذي يواجهه الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد بعد سن الخمسين.

في سوق الولايات المتحدة ، يوفر التأمين السنوي على أساس الدخل مدى الحياة والذي يوفر حدًا أدنى من الضمان حلاً ناضجًا.

في عملية مساعدة لوسي في الاختيار والتقييم ، أشرنا أيضًا إلى مؤشرين مرجعيين للأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد للاختيار:

  • "ضمان عدم المخاطرة" هو العنصر الأول.
  • على أساس أن شركة التأمين مستقرة و "مضمونة" ، كلما زادت الأموال التي يمكن ضمان أخذها كل عام ، كان ذلك أفضل.

إذا كانت هناك أي عيوب ، فهي أن هذا النوع من منتجات التأمين السنوي على الدخل السنوي مع معدل فائدة خاص يجب أن يحمل بطاقة خضراء أو مواطنًا أمريكيًا للتقدم بطلب للحصول عليها ، ولا يمكن للأجانب التقدم للحصول عليها حتى الآن. (نص كامل)

* ينطبق المعدل المضمون على حساب الدخل للتأمين السنوي الذي يوفر لحامل الوثيقة دخلاً مدى الحياة ، أي PIV: حماية قيمة الدخل.

تقييمك؟الرجاء النقر فوق النجمة للتقييم
[مجموع الأصوات: 4 متوسط ​​الدرجات: 5]

المزيد من المحاضرات عبر الإنترنت وأعمدة المنتجات الجديدة

عنوان البريد الإلكتروني غير صحيح
يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط ، انقر فوق زر الانضمام للإشارة إلى موافقتك سياسة الخصوصية و اتفاقية خدماتâ € <
مكتبة منتجات التأمين في مركز منتجات التأمين الأمريكي