البيانات | مع انخفاض الفائدة على الودائع وارتفاع معدل التضخم ، ما هو نوع الأسرة المالية للتقاعد الأكثر صعوبة؟

في عام 2022 ، يوافق 60٪ من المستثمرين المتقاعدين على أنه سيكون من الصعب بشكل متزايد خلق تدفق ثابت من دخل التقاعد مدى الحياة.

المستثمرون المتقاعدون يعتقدون ذلكمعدلات الودائع المنخفضة ، وارتفاع التضخم ، هما من الأسباب الرئيسية التي تجعل التقاعد أكثر صعوبة.

96٪ أكدوا على "الدخل التقاعدي الشهري المضمون"

أصدرت شركة الأبحاث Artemis Strategy Group مؤخرًا تقريرًا بحثيًا عن حالة مديري ثروة التقاعد في الوضع الاقتصادي الحالي.

تم إجراء مسح البيانات بين المقيمين في الولايات المتحدة الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 70 عامًا ، بأصول فردية تتراوح بين 25 ألف دولار ومليوني دولار ، ولا يوجد معاش تقاعدي تقليدي.

قال 24 في المائة من المستطلعين ، أي ما يقرب من الربع ، إنهم قلقون للغاية بشأن التضخم الحاد الذي سيؤثر في النهاية على نوعية حياتهم عند التقاعد.

بالنسبة لـ 96٪ من المبحوثين ، فإن الحصول على "دخل شهري مضمون" بعد التقاعد أمر بالغ الأهمية.

المضاربون في الأسهم والصرافون هم الأكثر قلقًا

ما يقرب من 35٪ يعتقدون ،من "المهم للغاية" أن يكون لديك "دخل شهري مضمون" بعد التقاعد، الذين لا يتخذون عادة أي إجراءات مالية لحماية أصول التقاعد.

من بين المستجيبين ، كان أولئك الذين استخدموا محافظ التأمين أو السندات لحماية أصولهم التقاعدية أقل قلقًا بشكل طفيف ، بنسبة 24٪ و 23٪ على التوالي.

تنتمي المجموعات الاستثمارية الأكثر اهتمامًا إلى أولئك الذين يستخدمون الأسهم والأموال لتخصيص أصول التقاعد ، يليهم أولئك الذين لا يشاركون في الاستثمار والإدارة المالية على الإطلاق ويخزنون الأصول النقدية.

وأشارت البيانات إلى أن 73٪ ممن يستخدمون الأسهم والأموال لحماية أصولهم التقاعدية يهتمون أكثر بدخل التقاعد.66٪ من أولئك الذين يخزنون النقود لحماية أصولهم التقاعدية معنيين.

هناك مجموعتان قلقتان من حدوث تصحيح في سوق الأسهم وإمكانية استمرار التضخم.وقد أدى التناقض المحتمل بين الاثنين إلى تفاقم عدم ارتياح هاتين المجموعتين من المستثمرين.

الأشخاص الذين لديهم تأمين أكثر أمانًا نسبيًا

من بين المجموعات التي تمت مقابلتها ، يتمتع حاملو تأمين المعاشات بعقلية حالية أفضل من أولئك الذين ليس لديهم تأمين معاشات تقاعدية.

قال أكثر من نصف (62٪) الذين لديهم تأمين معاشات التقاعد أن لديهم أموالاً في حساب تأمين مضمون مدى الحياة.في،قال ما يقرب من النصف (48٪) إنهم مرتاحون جدًا لها ولم يكونوا قلقين على الإطلاق بشأن أصول التقاعد الخاصة بهم.

في المقابل ، من بين الذين ليس لديهم تأمين معاش ،قال 40٪ إنهم "لا يعرفون" ما إذا كانت مدخراتهم ستستمر مدى الحياة.

أكثر من نصفهم يتعاونون مع مستشارين محترفين

وقالت بولا نيلسون ، مديرة شركة التأمين جلوبال أتلانتيك: "تشير النتائج إلى أن المتقاعدين وأولئك الذين يرغبون في التقاعد مهتمون بفوائد الأقساط السنوية ، لكنهم ليسوا على دراية كافية لاتخاذ قرارات تفيدهم".

كشفت إحصائية أخرى في تقرير البحث أن 68٪ من المستجيبين قالوا إنهم يعملون مع مستشارين محترفين.

ووسيط مبيعات التأمينبشكل مختلف ، تتمثل ميزة المستشارين الماليين للتأمين في الحصول على فهم أكثر شمولاً لمزايا وعيوب العديد من العلامات التجارية والمنتجات في السوق الرأسي ، ومن منظور إدارة المخاطر المالية للأسرة ، لمساعدة المستثمرين على تحسين فرصهم المالية للتقاعد بشكل عام.

قال 88٪ من أفراد العينة أن في ومستشار مالي للتأمينأثناء عملية الاتصال ، تتم عادةً مناقشة الطرق الممكنة لتقليل المخاطر في المحفظة. (نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة ذات الصلة:العلوم الشعبية | لماذا تتجنب مندوبي المبيعات وتطلب المساعدة من مستشاري التأمين؟ما الفرق بين الاثنين؟ماذا فعلت من أجلي؟)
(>>> القراءة الموصى بها:منشورات العلوم الشعبية ｜ مقارنة أسعار المنتجات ذات الأقساط السنوية للتأمين في الولايات المتحدة ومقارنة المزايا والعيوب)
(>>> القراءة الموصى بها:Popular Science Posts ｜ مقدمة في أسعار وأقساط التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ومقارنة المزايا والعيوب)

* مقدمة في طرق البحث:الاستطلاع عبارة عن دراسة كمية عبر الإنترنت أجرتها Artemis Strategy Group من بين 25،200 مستثمرًا بأصول تتراوح من 1,023،700 دولار إلى 1200 مليون دولار.تسمح عينة من هذا الحجم بتحليل المجموعات الفرعية والإبلاغ عنها ، على سبيل المثال حسب العمر أو الجنس أو المتقاعدين مقابل الأشخاص الذين ما زالوا يعملون.تشير التقديرات إلى أن حوالي 25 ملايين أسرة (أو 100 مليون شخص) في الولايات المتحدة لديها XNUMX ألف دولار إلى مليون دولار ولكن لا يوجد معاش تقاعدي.يمكنك زيارة这里يتعلم أكثر.