Fidelity：退休养老医疗，需要花掉多少钱？（2021年版）

根据富达投资(Fidelity)最新发布的退休一族健康护理花销预估研究¹指出，62.5%受调查上班族几乎没有考虑退休后的问题。

而对于我们关注的退休开销话题，美国人寿保险指南网直接摘选了的报告结论：一对65岁的夫妻，在2021年宣布退休的话，未来退休生活中用在健康护理和医疗上的开销，预计需要30万美金，创下了历史新高。

对于在2021年退休的单身一族来说，男性的退休医疗开销是$14.3万，女性的开销是$15.7万。

2021年的预测数值，比10年前增长了30%——10年前的退休养老医疗开销是$23万。

而在20年前，富达投资预测的退休医疗开销为$16万。

也有一些非常乐观的受访者表示，他们可能只需要5万美元，或更少的钱来支付退休后的医疗保健费用。

富达投资的这个预测开销时假设了夫妻双方都已经有了退休红蓝卡( Part A,B,D)医保保障的情况。

存下 $300,000 ，或更多

富达（Fidelity）表示，对退休医疗开销的预估，也是为了呼吁年轻人们尽快采取行动，让年轻的美国人开始及早并持续地进行储蓄，因为医疗费用可能会继续上升。

为退休收入存钱和为退休医疗存钱

具体到我们每个人的退休规划，可以大致分为两部分。

• 一是为退休后的日常收入做准备，
• 二是为退休后的医疗开销做准备。

根据Fidelity的数据，为这两个目的储蓄的金额不断在增长。根据Fidelity的客户数据，在2020年底，401(k), 403(b) 以及IRA账户的储蓄金额再创新高。

同时, 美国人的健康储蓄账户（HSA）的开户数量数量增长了19%，整体的HSA资产在去年增长了52%，超过了$100亿美元大关。

根据富达投资的介绍，使用健康储蓄账户HSA来存钱，如果每年存满，并以预测的年化投资回报率7%来计算的话，一对夫妻在18年后就会存满$30万，30年后就会有$100万的账户余额。

使用“保险”加强退休安全网

对于收入较高的家庭，我们还可以对退休收入和退休医疗开销进行一层保险的安全网覆盖，进一步保护我们的财务健康状况。

根据美国人寿保险指南社区的预测，一对健康35岁夫妻组成的家庭，使用现金值人寿保险账户来进行补充退休收入储蓄，同样每年存HSA同等金额（2021年上限$3600/每人），一对夫妻在65岁后，也能用保单提供稳定的退休收入资金。

而使用长期护理保险，在45-60岁期间经过规划，通过10年或5年的付款周期，可以用同等金额锁定约20万的长期护理理赔资金池，从而对整个家庭的医疗开销进行补充。

新冠疫情改变了退休观念

富达（Fidelity）认为，即使有一个退休的计划，也是需要随着时间进行调整。

在研究中，82%的美国人认为，去年的新冠疫情改变了很多人对退休的计划，其中2/3的受访人群表示，要更早的退休。

80%的受访人群都不足65岁，因此，为了达到这个目标，意味着大家需要为退休收入和退休开销做好更充分的准备。（全文完 美国人寿保险指南网）

1. “Here’s How Much a Couple Retiring in 2021 Will Need for Medical Costs: Fidelity”, 05.10.2021.https://bit.ly/2RMALpC