伴随着美国婴儿潮一代(Baby Boomers)渐渐迈入退休之门,X世代正蓄势接棒,成为下一批退休主力。根据最新的《退休洞察》(Read on Retirement®)报告,这一代人占劳动力市场的36%,却有74%的人认为,自己无法像上一代那样享受同样水平的财务保障。而其中的主要原因,直指传统养老金计划的逐渐淡出历史舞台。
这并不是杞人忧天。已经退休的婴儿潮一代对此感触颇深——85%的受访者坦言,拥有稳定的终身收入保障,这件事情的重要性远远超出了他们的预期。
但问题来了:如果没有传统养老金支撑,未来的退休收入缺口该如何填补?答案可能就藏在一个相对低调但功效卓著的工具里——年金。为揭开这一答案,我们与Greenwald Research联合,对1,000多位年金持有人进行了深度调查,深入了解终身收入对他们生活带来的实际改变。
从调查数据看终身收入的“魔力”
1. 安全感:“退休盔甲”非它莫属
调查显示,88%的年金持有人认为,每个退休者的投资组合中都应至少包含部分终身收入产品,而81%的受访者更表示,这种保障对当代退休者至关重要。更令人欣慰的是,80%的受访者希望雇主能够在退休计划中增加终身收入选项,让更多人提前为退休生活做好规划。
2. 放松心态:“不愁钱”的幸福感
或许,许多人都低估了金钱与心态之间的微妙关系。数据显示,即便是那些年金收入较低的受访者,也有超过一半表示,年金让他们在面对储蓄枯竭的风险时更加安心。更值得一提的是,终身收入还能显著提升退休者的支出潜力——低收入群体的支出潜力平均增长了25%,而整体平均提升为22%。
年金的五大核心价值,为什么它不可或缺?
1. 为长寿“买保险”
退休生活越长,资金消耗越快。而年金作为一种长期稳定的现金流,正好能为这种“不确定的寿命”提供确定的收入保障。无论是维持日常生活开销,还是应对突发事件,年金的存在都是一种底气。
2. 缓解财务焦虑
储蓄会耗尽,但年金不会。这就是为什么97%的年金持有人认为它是减轻财务焦虑的“神奇药丸”。无论是应对日常开销还是计划一场晚年旅行,年金都让退休生活更从容。
3. 对抗市场波动
市场涨跌无法预测,但年金的稳定性让它成为经济风暴中的“避风港”。数据显示,88%的年金持有人表示年金让他们不再过分担心市场波动。而面对生活成本上涨或医疗费用增加的现实压力,年金的固定收益更显珍贵。
4. 降低晚年财务风险
晚年最怕什么?不是物质缺乏,而是财务决策的失误。84%的年金持有人表示,年金帮助他们有效规避了金融诈骗或投资失误带来的潜在风险。而92%的受访者则认为,年金让晚年财务管理变得更轻松。
5. 稳定收入助力消费信心
年金不仅是账户里的数字,更是一种稳定感的来源。53%的年金持有人表示,年金的存在让他们在花费其他非保证资产时更加自信。而61%的受访者则对未来能持续获得收入充满期待。
从数据到行动:为什么值得拥有年金?
从数据到现实,我们清晰地看到年金的力量:它是财务稳健的象征,也是退休生活品质的保障。对于许多担心储蓄枯竭或应对突发开销的退休者而言,年金是一件不可或缺的“财务神器”。
当然,年金并非“一刀切”的解决方案。不同类型的年金产品有着各自的特点,选择适合自己的产品至关重要。如果您希望了解如何利用年金为未来铺平道路,建议咨询专业补充退休收入的财务顾问Heather Xiong CFP®️,制定量身定制的长期规划。
在退休的路上,未雨绸缪永远比事后补救更有智慧。而年金,或许正是这场财务旅程中最值得依赖的“伴侣”。(全文完)
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@文章数据和报告内容由BlackRock :“Been there, valued that:Annuity owners on the benefits of lifetime income”提供。