Posted by 眾所周知，美國的退休福利很豐厚，這也是為什麼美國老人「不用碰瓷」就能優雅老去的原因。那麼，美國到底有哪些退休福利呢？其實美國的退休金主要由四部分組成：社會安全福利、部分公司和政府的退休金、企業退休金計劃、個人退休金計劃。
社會安全福利包含政府部門和企業為僱員設立的退休金、聯邦醫療保險、殘障福利、遺屬福利等。由社會安全局（SSA）發放的社會安全褔利金簡稱為社安金。
2018年社會安全福利金的7大變化
1、社安金增加 6年來最多
2018年，由於通貨膨脹的原因，享受社安金的退休勞工平均每月可以多領到27美元。雖然看起來數額不大，但這卻是6年來增加金額最多的一年。
當然，並不是所有的人都會受益，有些人的社安金是不增加的。對於已經享受白卡福利的民眾來說，您的白卡支出也將增大，但是增加的幅度將小於社安金的增幅。
2、最高社安金月增101美元
如果您在退休時能滿足領取最多社安金的條件，您在2018年領到的社安金每月將增加101美元，達到每月2788美元。那麼，社安金是怎樣計算出來的呢？
在計算您的收入時，社安局將考慮您的工作時間和收入歷史記錄。雖然演算法有點複雜，但可以簡單看一下社安金是如何計算的。
第一步，取最高35年的年收入總和（經過通貨膨脹調整，1980年的5萬美元當然比2010年的5萬美元值錢得多，社安局有每年的通脹係數，最後統一換算成現值），如果沒工作35年就取所有工作年份的收入總和。
第二步，把總收入除以35，再除以12，得出平均月收入。
第三步，計算正常退休年齡下的退休金（以2012年為例）：頭767折算90%，從767到4624區間算32%，之後是15%。比如某人平均月收入是4762，那此人的退休金就是：767×0.9+ （4624 – 767） x 0.32 + （4762 – 4624） x 0.15 = 1945。
根據以上演算法，每10個美國人裡面只有一個可以拿到最高的社安金。
3、上限將調升 高薪多交稅
雖然特朗普的稅改計劃對富人有很多優惠政策，但高收入者還是得交較多的稅。按照社會安全稅目前的稅率，2017年，凡是收入在0.01美元到12萬7200美元之間的人和他們的僱主，僱傭雙方總共需要交12.4%的社安稅。到2018年，收入上限將被提高到12萬8700美元。
如果被僱用，通常由勞工和僱主各交這筆稅的一半。這意味著，絕大多數民眾要交6.2%的社安稅，而這部分錢會進入社會安全基金。
2018年，隨著最高納稅金額升高，收入高於12萬8700美元的人將至少多交93美元的社安稅，這些錢也會進入社會安全基金。
4、欲充足退休 須多等數月
2017年，充足退休年齡是66周歲零兩個月，2018年將增加兩個月。2018年，對於1956年出生的人來說，新退休人員必須等到他們滿66歲零4個月，才可以獲得100%的社安福利金。
如果66歲就退休，其社安福利金將縮水6.7%。65歲退休社安金將縮水13.3%，64歲退休將縮水20%，63歲退休將縮水25%。究竟各個年齡層需要多少歲退休才能拿到100%的社安福利金，可以參考《美國退休年齡一覽表》。
5、退休仍工作 福利受影響
您在領取社安金或遺屬福利金的同時，可以繼續工作。可是，如果您的年齡未滿充足退休年齡，而且您從工作所獲得的收入超出了某個標準，您的社安金就會減少。
2017年，如您出生於1955年1月2日至1956年1月1日之間，就社安金而言，您的充足退休年齡為66歲2個月。如您工作並且年齡已達到或超過充足退休年齡，則無論您的工作收入有多少，均可保留全部福利。
如果您沒有達到充足退休年齡，則若要在工作的同時全額領取社會安全，對工作收入就會有限制。如在2017年年全年，您都未達到充足退休年齡，則對您工作收入超過1萬6920美元的部分，每2美元扣減1美元的福利。
而在2018年，這個起扣金額將上升到1萬7040美元。
另外請注意，這些減少並不是就沒了。您的福利將在您滿充足退休年齡時以增加的形式返還給您，以彌補因為先前工作所得收入而扣掉的福利。
6、社安金增加 惠及年輕人
不光只有退休人士才領社安金，全美還有超過1000萬的殘障人士也在領取社安金。
2018年，殘障人士領取的社安金也會有小幅增長。非盲人類的殘障人士每月領取的社安金將增加10美元，達到每月1180美元。盲人的補助金每月將增加20美元，達到每月1970美元。
7、獲社安積點 收入須提高
並非美國公民就一定有社安福利金。要享受社安金，必須滿足兩大條件：1，符合退休年齡；2，已有最少40個「積點」的交稅工作記錄。要達到40個「積點」，至少得工作10年，因為每年最多只可以獲得4個「積點」。
2017年，每獲得1300美元的交稅收入就可以得到1個「積點」。因此，扣稅前的年收入達到5200美元，就可以獲得全部4個「積點」。
到2018年，每獲得1320美元的交稅收入才可以獲得1個「積點」。因此，要獲得全部4個「積點」，扣稅前的年收入不得少於5280美元。
無需足夠積點 三種特殊情況可領取社安金
關於享受社安福利金的條件，有3種特殊情況屬於例外。受益人無須滿足有40個「積點」的要求，而可以領取社安福利金。
1、按照社安局的規定，如果本人已經符合條件並開始領取社安福利金，他（她）的配偶即使一天也沒工作，也可以領取納稅人一半的退休金金額（不會影響納稅人本身的社安福利金金額 ）。
如果配偶本身也有領取社安福利金的資格，但仍可選擇改領取主要納稅人的一半而非本身的部分。「一半」的概念，同樣適用於前配偶。如果前段婚姻維持了10年以上而「一半」領取人沒有再婚，他或她仍有資格拿到前任的一半退休金。
2、另一種特殊情況是早逝的納稅人的遺屬，如配偶和未成年子女，他們即使沒有任何工作「積點」，也可以領取相應的社安福利金。
3、還有一種特殊情況，是納稅人因傷殘原因而領取社安福利中的殘障福利，可提前在60歲時領取社安福利金，而且符合領取社安福利金的資格。
持綠卡華人享受社安金 離美不得超過半年
不少華人經常困惑於身份與社安金的福利關係。原則上，只要符合第七項資格，無論是公民還是永久居民，都有權享受社安福利金。
區別在於，美國公民在全世界任何地方居住，都可以領取社安福利金，而持綠卡的永久居民離開美國超過6個月，便會失去領取社安福利金的資格，除非綠卡持有者所居住的國家和美國簽有互惠的稅務條約。亞洲地區只有日本和南韓和美國有這種互惠條約。
如果美國公民所處的國家和地區被美國政府列 入「黑名單」（如朝鮮），其社安福利金就不會匯出，而是留在帳上，等他或她回美後領取。
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