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保險業最權威的研究機構LIMRA2016年發布的行業報告稱相較於2010年的數據，有5百萬新的美國家庭擁有了人壽保險。你一定好奇，為什麼在美國，人人幾乎都有一份人壽保險？為什麼美國如此看重？下面，為你細細道來。
一.為什麼在美國人手一份人壽保險?
美國法律規定；人死之後必須交付遺產轉讓稅。這種法律條文使美國的人壽保險業受到推崇。因為一個人如果將錢存入銀行或買成地產、房產等，死後便由律師、會計師等清查財產，然後通知稅務部門向死者家屬發出美國遺產稅表，向其徵收資產稅、增值所得稅、遺產稅、收入所得稅；統稱遺產轉讓稅，此外還要付遺囑法庭費、財產鑒估費、行政費、執行費、律師費、聯邦財產稅等，苛捐雜稅，約佔一個人全部遺留財產的15—60%。而人壽保險規定，當投保人死亡時，人壽保險公司所賠的錢不付所得稅；投保人意外死亡時，人壽保險公司加倍付錢，也不付所得稅。所以，美國人大都願意保人壽險，把錢花在這種「看不見的財產」上，為自己的繼承人保全財產。
二.誰需要美國人壽保險?
答案其實是：任何人！特別是以下情況的人，一份美國人壽保險更是最好的保障。
1.打算或已經移民美國的人
對於已經移民美國的家庭而言，美國保險是不折不扣的剛需產品，從看病、養老到合理利用壽險來避稅，每一個環節都離不開保險的幫助。
而對於正在考慮移民的客戶，則更應該提早規劃自己的保險，而不是登陸美國之後再匆忙行事。尤其是美國人壽保險，更應該在移民前規劃，才會讓自己日後在處理稅務和財富傳承的問題上更加遊刃有餘。
2.在美國買了房產的人
有些人不打算移民，但出於投資、孩子教育、旅遊度假等方面的考慮，在美國買了房。其實，在美國購房的海外投資者面臨諸多風險：遺產稅的風險、貸款的風險、法律訴訟的風險等，而美國保險天然具有應對這些風險的功能。
因為美國保險的身故賠償可以支付遺產稅、償還貸款，而且保險里的現金價值不受法律訴訟追討，具有資產保障的功能。
3.美寶家庭
現在越來越多的家庭千里迢迢選擇赴美產子，美寶家庭利用美國保險高收益的特點，購買一份美國壽險，主要原因就是為了保護他們的下一代，因為這樣做既讓家庭多了一份保障，又可以將來把錢取出來做孩子的教育基金。並且在自己百年之後，還可以給孩子留一筆大額的身故賠償金，實現完全免稅的財富傳承。
從以下40歲的受益人美國人壽保險資料也可以看出：
香港人壽保險
1年保費：$5萬美金，
對應保額約：$100萬美金
而美國人壽保險
1年保費：$5萬美金
對應保額約：$450萬美金
用這麼少的錢就可以換到差價如此大的對應保額，是不是太划算了？！
4.高保額投保人群
根據華爾街日報(The Wall Street Journal)報道，越來越多的高凈資產人群，已經把投資目標從房地產轉向了保險，將美國的大額保險當作美元資產配置的首選武器。
有很多高凈值客戶平時被各大保險公司所追逐，可是一旦這部分高凈值客戶真的決定投保高額保單，國內的保險公司又很難承接下來，往往需要聯合多家保險公司一起承保，過程複雜且對被保人的身體要求極高，最終的結果往往是費時費力，而不能通過核保。
相較而言，美國的保險公司承保高額保單的能力就強了很多，對於中國居民，保單超過1億美金(100M)以上也是可以做出來的，核保只需要常規體檢以及財務證明信即可。
在2014年，美國最高額保單購買者加州矽谷知名科技富豪—埃隆·馬斯 (Elon Musk)購買的史上最大人壽保單：$201Million (2億美元)，就破了吉尼斯世界紀錄 (Guinness World Record) 。
並且美國保費便宜這個優勢，在大額保單中更加得到凸顯。因此高凈值人群要投保大額保單，無論從性價比還是核保條件上來比較，美國保險都應該是首選產品之一。
三.什麼身份可以購買美國人壽保險?
1.美國公民和綠卡持有者
這一類人自然可以買美國人壽保險，不用解釋了。
2. 工作簽證／學生簽證持有者(18歲以上)
如果沒有綠卡，但短期在美居留的人士，或者長期在美國求學工作的人士，有合法身份，有社保號碼，也能買到人壽保險。至於非法移民，沒有合法身份，一般很難買到人壽保險。
3.旅遊簽證
如果是外國人(foreigners)，即他們沒有美國身份，也可以來美購買。美國很多保險公司近幾年收緊了對外國人購買標準的審核，在財產、房產以及對購買者和美國的聯繫方面有了更高的要求。對於想要擁有一份美國的人壽保險的海外居民，還需要加緊諮詢申請了。
如果有幸有公司承保，就是說不管外籍人士是住在哪個國家，只要被保險公司核保，適用美國當地的生命周期表價格計算，一視同仁，會獲得保單合同里與美國人相同的利益（少數生前福利附約除外）。不過如果以上籤證已經過期的人士， 以非法居留的狀態在美國的話，是無法在美國購買人壽保險的。
為自己為家庭財務做好安全優質的長遠規劃，在購買美國人壽保險時，我們的建議如下：
1.找到專業可靠的美國代理人，他會從多家老牌保險公司中選擇最可靠的。「上市公司」和「資產龐大」的保險公司有些時候並不是保單持有者需要考慮的首要條件，相反應該關注的是保險公司的歷史長短以及賠付能力。
2.和美國代理人詳細溝通，他會制定可靠實際、適合和合情合理的計劃。同一款產品不同的保險經紀人會設計出不同的計劃，所以最好的建議還是當面與客人溝通，了解需求，量身定做。
3.和美國代理人詳細溝通，達到對保單內容、要點、注意事項等解釋討論清楚，避免誤解和曲解。保險合同為法律文件，在簽字之前購買者有權利詳細了解保單內容條款，尤其是因為保單本身只會有英文版，建議購買者聘請律師或者熟知英文條例的第三方人員進行核實。
