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保險賬戶設計服務PDA是什麼?價格是多少?

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保險設計服務具體是什麼?

保險賬戶設計服務,英文稱為Policy Account Design,簡寫為PDA。

在選好了保險產品後,我們需要專業人員設計一份保險賬戶方案,來實現財務上的目標。

終身保險產品本身是空無一物的房子,而第2個環節的保單賬戶設計服務,是對這所房子進行裝修設計,達到我們所需要的居住要求。

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我們用一個「買房」和「買保險」的對比比喻,來描述這3個環節。  

買房3部曲 買保險3部曲
1.選購具體的房子 1.選購具體的人壽保險產品
2.選購室內外設計方案/升級方案 2.保險財務顧問進行保單賬戶設計
3.承建房根據設計方案施工 3.人壽保險公司執行設計方案
  • 選好和購買基礎房(選好適合的人壽保單產品)
  • 由建築設計師(人壽保險財務顧問),結合房子的特性(該保險產品內部提供的工具,性能,和其他指標),設計室內外設計裝修方案(賬戶設計方案計劃書)
  • 最終由承建方按照該設計施工方案(人壽保險公司執行設計方案)建造,實現居住的目的。

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不同於購買樣板房,選購和投資美元終身人壽保險,並沒有「拎包入住」跳過「裝修設計環節」這種情況,保單賬戶設計這個過程必不可少。

因此,您需要向您的人壽保險經紀,或人壽保險財務顧問,索取保險賬戶設計方案文件存檔。

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什麼時候需要保險賬戶設計服務?

根據美國人壽保險指南網©️繪製的「投保3步攻略流程圖」,投保人在選擇了保險產品後,緊接著就需要根據不同的個人需求目標,由專業人員進行量身定做的保險方案設計。

這一份保險方案設計文件,也被稱為保險方案書,英文被稱為Illustration

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高品質的保險設計方案,能有效管理市場槓桿風險,實現「多贏」的目標。

(>>>相關閱讀:攻略|終身保險的保險設計方案是什麼?有什麼爭議和看點?)

不利的保險賬戶設計有什麼危害?

不利的保險賬戶,往往只能實現「單贏」。

這種設計理念,會給投資人帶來不同程度的風險和危害。

TheLifeTank©️按照從輕到重的嚴重程度,列出了3類主要的危害。

  • 過低的投資回報率   在保單評測欄目中,TheLifeTank©️評測組指出,投保人所選擇的設計方案,並不利於資產的積累,面臨$186萬的潛在收益損失。>>>具體案例分析請點擊這裡
  • 損失時間成本  在對一名來自紐約投保人所提供的終身保單進行審計的過程中,工作人員發現投保人損失了長達10多年的時間成本。>>>具體案例分析請點擊這裡
  • 多年後自動斷保   常見於與自己的保險經紀失聯的情況【>>>具體案例分析請點擊這裡

聰明的投資人,會認識到自由市場和專業領域的優勢,理性面對成本和回報之間的關係。    ——TheLifeTank©️

我的保險賬戶會有風險嗎?

如果您希望尋求Second Opinion,或認為現有的保單賬戶存在隱患——如長期無法和自己的保險經紀人取得聯繫,多年沒有收到過保險賬戶年度對賬單等,為避免多年後被自動斷保,失去保費和理賠福利,您可以向收取專業服務費用的人壽保險財務顧問(編者註:並非保險經紀人或保險代理人),尋求以下服務:

  • 保險賬戶審計服務
  • 保險賬戶救助服務

在尋求這類服務前,建議您準備好以下三份文件:

1.申請保險賬戶時的合約設計方案文件
2.正式保險合約文件
3.最近一年的年度保險賬戶對賬單

根據社區統計,具備信託責任的人壽保險財務顧問,其每小時的諮詢費用會根據具體案例和保單資產總額浮動,價格通常在$150-$350/小時之間。

文章小結

通過對美元類終身保險「投保3部曲」的解釋,我們幫助投保人或投資者,解答了「什麼是保險賬戶設計服務PDA」,以及它會如何影響我們的人壽保險資產,如何審計和救助現有保險賬戶等一系列的問題。

同時,美國人壽保險指南網©️提出的「 LBYB – Learn Before You Buy」 ——「在申購之前先學習」的原則,並通過保險學院和投保案例分享,幫助世界範圍的華人家庭全面了解美元資產型人壽保險的知識,從而獲得真正需要的產品和服務。(全文完)

(>>>推薦閱讀:投保攻略|如何邁出第一步?詳解和保險顧問必須討論的4個常見話題)
(>>>推薦閱讀:(圖)美元人壽保險的年度對賬單是什麼?每年保單收益計息怎麼看?)

關於LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy,是TheLifeTank.com – 美國人壽保險指南©️提出的一種個人及家庭進行金融保險配置的指導理念。鑒於美國人壽保險及年金保險極其多元化的金融工具屬性,這類產品在財富積累和傳承領域的應用,已經超越了傳統意義上的消費型保險產品。缺乏相應的基礎知識教育和片面教育的影響,可能在多年後會對您的利益造成傷害。在申請保單之前,美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人,事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能,尋專業人員的協助,從而得到真正能保護家庭及財富的方案。

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