Posted by （insurGuru©️退休學院）退休收入差距，英文名稱是 Retirement Income Gap，簡稱為 RIG，恐怕是我們辛苦工作幾十年後，開始為退休生活作準備的一個最重要的數字。
退休收入差距是什麼？
退休收入差距是一個數字，它指我們退休後每月的生活固定支出需要的錢，和有保證的固定收入來源這兩個金額之間的差值。
每月的生活固定支出是指那些並不因為退休就可以避免的開支，通常包括：住房，食品，醫療護理費用。
因此，為了保證有財務安全的退休生活，我們需要對退休收入差距進行估算。
規劃退休生活的開銷
隨着生活水平的提高，預期壽命不斷增值，退休收入差距越來越影響我們的生活。為了保證能擁有財務健康的退休生活，進行規劃的第一步，就是預估退休生活的月度開銷。值得注意的是，退休時候的月度開銷，跟我們現在的月度開銷不太一樣。
一些情況下，退休生活的開銷可能降低，比如因為不用上下班省下來的交通費用；但另外一些情況下，因為開始計劃旅行，度假，以及發展退休後的愛好，退休生活的開銷反而會增加。
此外，通貨膨脹也不可避免地會增加我們的月度開銷。考慮各種情況和因素在家庭支出表上的影響，這個環節的最終目標是估算出我們退休時候的開支數字。
退休時的固定收入來源
第二個步驟就是考慮我們退休後的固定收入來源情況，比如社安養老金，或者退休金計劃。對於大多數人來說，這兩者加起來的收入通常不足以支付我們每月的固定開支。因此，尋求補充的退休收入計劃，來消除退休收入差距對我們未來生活的影響，就成了大多數在美國生活的人需要面對和解決的問題。在這個強勁的需求基礎上，美國才發展出了的“補充退休收入”的人壽保險和年金市場。
insurGuru©️退休學院認為，一套健康的，“保證現金流”的退休固定收入結構，通常由社安養老金，退休賬戶（401k,403b,Pension,etc），人壽保險及年金這三部分構成。
我的社安養老金有多少？
點擊這裡，訪問社會安全局的官方網站，可以註冊一個賬戶看到我們的預測社安養老金情況。我們到時候實際拿到手的錢，跟申請的年齡有很大關係。我們的社會安全賬單會對我們62歲，70歲的時候進行估算。如果我們的配偶不工作，那麼配偶也會有一個配偶福利金。
公務員的養老金福利計劃
如果我們為政府工作，不論是聯邦政府，州政府還是市政府，我們可能會有一個公共機構的養老金福利。但這個公共養老金福利可能會影響我們的社會安全福利。1983年頒布了“消除意外之財條款”（WEP），會在公務員領取公共養老金的同時削減其社會安全福利。同時，“政府補貼抵消條款”（GPO），也會在公務員領取公共養老金的同時削減配額的福利。
根據國家經濟研究局的研究報告*指出，全美3.5%的家庭被WEP或GPO中至少一個所影響，導致社會保證收益大約下降20%, 被影響的家庭將會損失大約1/3的家庭財富。
想要詳細了解WEP和GPO對我們的影響，可以訪問美國社會安全局官方網站 ssa.gov.
附錄：
01. “The Social Security Windfall Elimination and Government Pension Offset Provisions for Public Employees in the Health and Retirement Study”, 2013.12, NBER, https://www.nber.org/papers/w19724
