Posted by 導語
在現實生活中，每名經紀或財務顧問，都會定期幫助客戶review他們的終身型美國人壽保單，這個時間點，客戶都會拿出保單，進行重新的了解和學習。而在這個溝通的過程中，經紀人也許會發現消費者在投保之初時，遇到的一些問題。
通過對問題的整理，並結合不同的經驗分享，本文將分享了一些關於購買美國人壽保險的觀點，並寫成了“美國人壽保險投保攻略指南”，分為（一），（二），（三）三部分，希望能幫到美國人壽保險指南的用戶申請到真正適合自己和親人的產品方案，也能在申請時就規避一些潛在的風險。本文是第一篇，美國人壽保險投保攻略指南（一）：準備篇。
LBYB原則
在準備購買終身型美國人壽保險之前，美國人壽保險指南建議，先退後一步，冷靜問問自己，“是什麼讓我動了購買美國人壽保險的念頭？”
終身型人壽保險保單產品，絕非一鎚子買賣。跟證券股票等注重流動性的“短期”理財產品不一樣，它是屬於一個家庭配置的“長期”性質的金融理財產品，通常是一份繳費期長達10年，20年，甚至終身的合約。加上美國終身型人壽保險產品複雜的金融理財屬性，它已經不是大多數華人所理解的，傳統意義上的“保險”產品了。當您準備配置這項資產的時候，美國人壽保險指南建議，投保人及家庭，在投保前需要慎重地對待。
在具體做法上，美國人壽保險指南一直提倡LBYB原則：“Learn Before You Buy”。我們通過線上的insurGuru壽險學院，提供了關於美國人壽保險的中文基礎知識，在網站欄目里，也有從業人員的中文經驗分享欄目，供社區讀者初步了解和學習。
避免衝動原則
申請購買美國終身型人壽保險保單，是綜合了解相關知識後，分析自身情況後切實的財務規劃需要？還是在焦慮，誘惑，營銷等因素驅動下，進行的衝動決策？或者是其他混合的原因讓你動了心？這個動因，我認為非常重要。
前者屬於理性的判斷分析，而後面這種情況，無異於賭博，可能會給各方都造成不小困擾，甚至損失。在實際的工作過程中，也遇到了這樣的例子——一位初次見面的投保人，見面後恨不得立刻簽下保單。觀察到了這種情況後，經紀人通過溝通，講解產品，了解客戶，最終決定讓客人先緩一緩，等兩三個月後，客戶家庭有了更多的溝通和了解，再繼續提交申請。
對於大多數家庭來說，個人建議是，先問問自己，捋清主次關係——首先是“這是我家庭或個人實際的需要嗎？”，還是 “這個產品看起來很好（可以賺很多錢），以前怎麼不知道，趕緊買？“。
回歸常識原則
其次，以個人的觀點立場來看，美國是一個自由市場經濟國家，市場競爭異常充分的好處是，孕育了不少極具市場競爭力的金融保險公司和金融產品。
而人壽保險市場，在美國有着近200年的歷史。在這個公開市場里，產品短缺，惜售，限售的情況非常罕見，發生這種情況，更多是屬於商業決策或營銷行為，而非供給不足。
因此，在自由市場經濟里，從來都不是主流消費者的需求無法得到滿足的問題，而是選擇太多，哪一個最適合自己的問題。
本章小結
在本文中，我們分享了在投保前的三大原則：LBYB原則、避免衝動原則、回歸常識原則。
我們創辦美國人壽保險指南的宗旨，就是扮演這樣一個過濾器（Filter）的角色，用專業的知識，真實案例的分享，學習型的互動體驗，幫助投保人找到合適自己的產品或方案。
明確了這一點後，投保人可以通過查詢美國人壽保險指南的公開資料信息，或尋求社區經紀人的專業服務，作出符合自身需求的投保決策。
在接下來的 “美國人壽保險投保攻略指南（二）：我該申請哪一款美國人壽保險產品？”一文里，我將通過需求分析的方式，幫助投保人明確自己的需求，以便進入以實現需求為目標的保單設計環節。
