Posted by 在美國市場上，我們偶爾會聽到“百萬寶貝計劃”這樣的詞語，它到底指的是什麼？
“百萬寶貝計劃”是一款具體的產品，還是特定的設計方案？TheLifeTank©️壽險專欄作者Heather Xiong CFP®️應邀回答了美國人壽保險指南©️的提問，並用一個特定的案例進行了詳細說明。
“百萬寶貝計劃”是一個保險產品嗎？
-不是。“百萬寶貝計劃”只是一個營銷名稱，並沒有特定的保險產品。
“百萬寶貝計劃”，通常指給未成年子女，或新生兒購買面值$100萬美元的人壽保險，簡稱為“百萬寶貝計劃”。
您可以在各家保險公司的不同保險產品中，選購滿足子女需要的“百萬寶貝計劃”方案。
“百萬寶貝計劃”具體是什麼？
“百萬寶貝計劃”是由美國人壽保險公司推出的一種面向兒童的保險計劃，旨在為家庭提供經濟保障和保障孩子的未來。該計劃提供了重大疾病保險、意外傷害保險和終身保險3大保障功能，同時還能提供儲蓄的功能。
以下是這些保險的主要特點：
- 重大疾病醫療保險：提供針對發生重大疾病的保險現金理賠，包括癌症，心臟病，白血病等危重病症。
- 意外傷害保險：提供針對意外傷害的保險現金理賠，包括身故、失明、殘疾等。
- 終身保險：提供終身保險保障，確保孩子在未來有充足的保險保障。
- 現金價值功能：這一類商業人壽保險計劃還可以當作子女未來的教育金儲蓄計劃，幫助新生兒寶貝儘早建立教育金。
需要注意的是，百萬寶貝計劃的具體保險責任和保險條款可能因不同的人壽保險公司，或同一人壽保險公司的不同產品而有所不同。
(>>>推薦閱讀：身患癌症，心臟病等重大疾病時，順利理賠的6個重要步驟是什麼？)
不同年齡段申購“百萬寶貝計劃”的優缺點對比
一個未成年子女，分別在0歲，5歲，10歲時投保，共開設3個人壽保單賬戶，每張人壽保單賬戶，每年存入1萬美金，連續繳存12年。在子女長大成年，到26歲時，準備從保單賬戶中拿錢支付買房首付頭款。
這時，通過對比3張保單賬戶的預測現金值數值，可以體現投保的年齡因素，以及時間的重要性1。
在上圖的對比中，我們可以直觀的看到，0歲時投保的保單，現金值增長的“時間”最長。而10歲時投保的保單，獲得的現金值增長“時間”最短。相比之下，同樣的保費投入，0歲時投保的保單賬戶里，能拿錢出來支付的買房頭款($411,625)，比10歲才投保的情況($201,489)，資金多了104%。
關於“百萬寶貝計劃”的常見問題FAQ
Q1: 每年最多存多少保費?
答：每個家庭都有自己的預算。每月可以從幾百到幾千，也可以整存到上百萬，都是父母的心意。
Q2: 孩子可以單獨申請嗎?
答：可以。不強制要求父母必須先申購保險。
Q3: 只有美國國籍小孩才可以申購嗎?
答：所有國籍均可申請。
Q4: “百萬寶貝計劃”可以當作大學教育金儲蓄計劃嗎？
答：百萬寶貝計劃不是一個專門為大學教育金設立的儲蓄計劃，但對於適齡的未成年兒童和風險偏好家庭，是一個更全面的選擇。在4年前的專欄“大學學費怎麼存？529教育金計劃VS百萬寶貝計劃哪家強？”一文中，分析了對應的優缺點。
（全文完）
（>>>推薦閱讀：未成年孩子和新生兒寶寶購買人壽保險的優點和缺點又是什麼？）
1*本案例並非一個真實案例，也並非一個銷售合同和要約，本案例是對一個既有財務設計方案的範例說明，用於展示和演示的目的。您可以尋求專業人壽保險財務顧問了解具體的產品。
