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司法免責,保護財產,新移民和中國客戶購買美國人壽產品的5大優勢

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切中5處痛點,高凈值人群紛紛繞過香港購買美國人壽保險產品。

中國人購買美國保險的好處:

1,分散投資,保護財產

購買美國的大額人壽保險是高凈值人群做美元資產配置分散投資的一種最基本而最有保障的方式。投資原則上,所有的雞蛋不應放在同一個籃子里,近年來隨着中國經濟的蓬勃發展,不少國人積累了可觀的資產,到美國買美國保險的中國人日益增長。美國作為世界第一大經濟體,與中國經濟相互獨立, 對於尋求分散投資的人來說是最佳選擇。

2,分散風險的可能

購買人壽保險也是分散風險的一種方式。在美國,人壽保險上的現金值是否受到官司追討,是否享受司法豁免的保障,根據所在州法律和具體案件情況決定,並沒有完全免除司法豁免保障一說。但是,作為外國人在境外持有的美國人壽保險保單,由於分別屬於不同國家的司法管轄區,在追討上的執行難度很大。最後,通過配合不可撤銷信託,可以完全實現遺產稅和風險隔離。

3,法律保護優,條款人性化

在美國發行的人壽保險是受到美國法律嚴格的保護,美國多數的法律是以保護消費者為制定法律的初衷,尤其是保險法方面的規範,相較之下,不會讓保險公司因為模稜兩可的原因而拒絕理賠。就現今規範來看,每當遭遇理賠爭議時,美國法律對客戶的保護程度是遠大於中國國內。

超過200年保險歷史中,美資的保險公司不斷根據實際數據調整保費和條款,令其更加符合絕大多數客戶的具體述求。例如,在美國發行的人壽保險都有“兩年不可抗辯期的規定”,這是什麽意思呢?

這是指如果客戶在投保時,對自己的健康或其他資訊並未完全透露,例如有心臟疾病等重大疾病卻沒有告知保險公司,若在投保的兩年內客戶死亡,而保險公司在理賠審合的過程中找到證據,證明客戶在當初投保時並未誠實告知其所應提供的資訊,保險公司可以退還客戶所有已繳之保費,但無須依照其當初投保之保額給予理賠。

但若該保單已生效且超過兩年以上,客戶發生死亡的情形,保險公司在理賠審合的過程中,即便發現客戶當初未誠實告知的證據,根據“兩年不可抗辯期的規定”的規定,保險公司不可以拒絕理賠,換句話說,保險公司在遇到上述情形時,是“必須”依據客戶當時投保的保額予以全數支付。

這項措施是為了避免保險公司因財大氣粗而想找任何理由拒絕賠償,從而保障投保人的權利。此項規定顯示了美國的人壽保險的絕對優勢所在。

但是,被認定為“保險欺詐”,而非未“誠實披露”的情況,在兩年後可能會引起保險公司的訴訟。

4,服務完善,理賠快

保險理賠的程序在美國非常簡單,只要提出死亡證明以及死亡理賠申請單即可申辦理賠。若是非美國公民居民,也只需要將死亡證明翻譯成英文並公證後,連同死亡理賠單一起送回保險公司即可辦理賠償。而保險公司即會支付美金支票給受益人,受益人可以在全世界任何地方存入戶頭,而此保險理賠完全是免稅的理賠。

5,用保險理賠來付遺產稅

很多中國人到美國投資房地產,但他們有些人可能不知道外國人過世後,其在美國的資產(主要指房地產)超過6萬美元的就要付遺產稅,稅率40%,而且人過世後9個月就要填稅表706NA,用現金付清遺產挩後方可繼承財產。如果有人壽保險就不用擔心沒有現金來支付遺產稅。

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