來自 在退休規劃中，我們常常面臨一個問題：能否將IRA或401k的資金轉移到年金中，而不用支付稅款？答案是肯定的。在本文中，TheLifeTank.com的創辦人Heather Xiong CFP®️，將為您詳細說明此過程。
問題1: 我可以用我的401k、IRA或403(b)帳戶資金來購買年金嗎？
希瑟： 可以。無論是IRA、401(k)、403(b)或一次型領取的退休金，您都可以自由地將這些資金轉移到年金保險帳戶。
使用IRA或401k資金購買的年金，被視為“合格”的年金計劃，允許保險公司為您創建一個“IRA年金”，您可以直接將退休資金存入其中。
如果沒有個人退休帳戶或401k，403(b)退休福利，也可以直接申請開設「IRA年金」帳戶，為退休存錢。
問題2: 如果我決定將IRA、401k或403(b)裡的錢轉移到年金保險帳戶中，我會被收稅或支付罰金嗎？
希瑟： 不會。當您用IRA或401k帳戶裡的資金購買年金時，保險公司首先會建立一個IRA帳戶，來接收您轉移的資金。
從一個退休帳戶，轉移到另一個退休帳戶的交易，被視為“平行轉移”，是不會產生稅務後果的。
您不需要為這個轉移資金購買年金的行為支付稅費和支付罰金。
問題3: 我如何找到年金報價和購買年金？
希瑟： 您可以使用本網站的“退休年金自助報價「服務，用IRA或401k的資金申購退休年金非常簡單。
您的第一步是使用網站上的“年金自助報價”系統，在“資金來源”這一欄，選擇“IRA”，或“401k”，“403(b)”，或“Roth”帳戶。我們將根據您的年齡階段，透過篩選市場最新利率，提供免費的年金報價。在收到報價後，如有任何問題，可以透過線上預約系統進行免費諮詢。
當您準備好申請年金時，我將向您發送該公司的年金申請表和IRA或401k轉移授權表。我們將幫助您完成所有必要的文件。
保險公司收到您的申請後，將開始資金轉移流程，將您簽署的資金轉移授權發送給您目前的IRA/401k託管人。您的所有資金，是從舊有的金融託管機構，直接到新的年金保險機構，不會經過其他人手中。幾天后，就機構將把資金作為保費金額發送給保險公司。保險公司這時簽發並遞交給您對應的年金保險。作為您的保險財務顧問，我將引導您完成整個過程。此服務免費提供。
問題4: 現在聯準會升息的利息，我能「鎖定」報價裡的年金利率或終身退休金金額嗎？ Heather: 許多保險公司提供「利率鎖定期」。申請表遞交之時就會鎖定利率，通常來說只要在一定時間內完成資金轉移且透過年金的核保就可以維持。而最近這一兩年利率變化快，每一個月都會有新的利率更新，因此鎖定利息變得更為緊迫。一旦保險公司收到並確認了所有必需的申請表格，那麼就進入了「利率鎖定」期，這一點和貸款買房鎖利息不太一樣。
問題5: 我的資金目前在401(k)帳戶。怎麼換到年金帳戶中？
希瑟： 這取決於您打算怎麼做。除了之前的方式，您也可以直接聯絡公司Hr，請他們直接開一張到保險公司的支票。如果公司無法幫您直接把支票寄去保險公司，就會寄到您的家庭地址。
支票是以保險公司為收款人，所以仍被視為「平行轉移」且免稅。這時，只需將支票，連同您的年金號碼一起寄給保險公司就可以。
第二年的5月15日左右，您將從保險公司收到5498表格，確認支票上的資金已投資到您的IRA年金帳戶。
(>>>相關閱讀：離職換工作，我的401k怎麼轉？ ｜4種處理舊公司退休帳戶的辦法及優缺點對比)
問題6: 您提供用IRA或401k資金申購年金的幫助嗎？
希瑟： 當然！ 2017年以來，作為TheLifeTank.com的創辦人之一，我（編按：Heather Xiong CFP®️）幫助了許多401(k)和IRA持有人，將他們資金轉移到年金帳戶，而無需支付稅費，實現保證終身領取的每月現金流。
在正確的幫助下，這個過程比較簡單。以上就是我關於如何利用IRA和401k購買退休年金轉移資金的問題，所提供的說明和建議。如果您開始考慮用IRA和401k裡的資金規劃保證終身的月退休收入現金流，歡迎和我預約聯繫。 （全文完）
(>>>推薦閱讀：2024年金攻略：美國年金理財6大迷思及其真相 )
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*重要聲明：本資訊不旨在提供法律或稅務建議。在將合格帳戶資金平行轉移到年金帳戶之前，建議您諮詢合適的法律或稅務專業人士。
