Размещено от Введение. В соответствии с Законом о CARE вЭпидемия новой коронной пневмонииВ течение этого периода пострадавшие жители США теперь могутБез штрафаСнимите до 401 100,000 долларов США с пенсионных счетов XNUMX (K) и IRA.Но хорошая ли это идея?
из-за внезапногоэпидемическийВ результате резко вырос уровень безработицы, и американские жители страдают от безработицы и расходов на проживание.В рамках пакета стимулирующих мер на сумму 3 триллиона долларов, который Конгресс развернул в конце марта, американцы теперь могут снимать до 2 401 долларов с индивидуальных пенсионных счетов, включая пенсионные счета 10 (k) и IRA, при этом штрафы не начисляются.
Этот пункт называется «新 冠 疫情Связанные изъятия», который действует только в 2020 году.
Правила вывода средств до пандемии
До пандемии существовал штраф за снятие денег со счета 59.5(k)s в возрасте до 401 лет.Размер штрафа составляет 10% от суммы вывода.При этом с этих расходов будет автоматически удерживаться налог в размере 20%.
Но теперь, в 2020 году, те правила, которые действовали годами, изменились.
Кто имеет право на снятие средств без штрафных санкций?
Самая прямая линия заключается в том, что если мы сами, наши супруги или кто-то, кому от нас зависит жизнь и поддержка, диагностируют COVID-19, то мы можем снимать деньги без штрафных санкций.
Пункт «Снятие средств в связи с COVID-XNUMX» расширяет это самое основное положение и еще больше расширяет возможности снятия средств без штрафных санкций.
Согласно публичному уведомлению, опубликованному IRS 6 июня,Любое физическое лицо, супруг или член семьи физического лица сталкивается со следующими «неблагоприятными финансовыми обстоятельствами» из-за COVID-19:Эти деньги можно снять без штрафа:
- отправлен на карантин, отправлен в отпуск или уволен
- Рабочее время сокращено
- Работа отменена, отложена или наш доход (включая доход от самозанятости) снижается
- Не могу пойти на работу из-за отсутствия ухода за ребенком
- Сокращенное рабочее время или закрыто в связи со вспышкой
Вышеуказанные ситуации значительно расширяют возможности снятия средств без штрафов, и даже если мы все еще на работе, мы можем снять деньги со своего счета IRA заранее без штрафов в соответствии с пунктом «снятие средств, связанных с коронавирусом».
Должен ли я снимать деньги со счета?
В то время как IRS сделал положение о «снятии средств, связанных с коронавирусом», более конкретным в июне, это не означает, что всем подходящим людям рекомендуется использовать деньги.Стоит ли брать деньги вперед?Каковы последствия для нас?
Следующие факторы стоит тщательно рассмотреть, прежде чем брать деньги.
Последствие 1: влияние на пенсионный доход
Каждый пенни, который мы берем из 401(k) или IRA досрочно, напрямую влияет на наш пенсионный доход.
Если есть 401 10 из 1 (K) или IRA, в настоящее время, потому что мы снимаем XNUMX XNUMX из него для оплаты различных счетов.Хотя эти деньги не облагаются штрафом, если мы не вернем их, возможно, придется пересчитать налоговую скидку, полученную при депонировании денег в этом году, и в то же время мы также потеряем долгосрочные накопления. преимущества, которые принесло нам время.
Согласно среднегодовой прогнозируемой процентной ставке 6%, 10 20 юаней могут увеличиться до 32 9 юаней через 28.8 лет, а после изъятия оставшиеся 1 3.2 юаней могут увеличиться только до XNUMX XNUMX юаней.Из-за временных факторов разница в XNUMX XNUMX юаней, Это может превратиться в разницу в XNUMX XNUMX при выходе на пенсию, как показано на диаграмме выше.
(>>>Рекомендуемое чтение: Гаджеты｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)
Последствие 2: может быть продажа в неподходящее время
Подавляющее большинство людей выбирают взаимные фонды или другие рыночные инвестиции для своих 401 (k) или IRA.
Если вы хотите снять деньги с пенсионных счетов досрочно, значит, нам нужно заранее продать эти вложения.Продажа этих инвестиций, когда рынок испытал резкое падение, означает, что мы принимаем текущий убыток.
В первом квартале 2020 г.Индекс Standard & Poor's 500испытал самый большой квартальный спад в истории.И одно можно сказать наверняка: пока мы не продаем, у нас нет реальных убытков.Только когда мы действительно продадим, будут реальные убытки.
Краткое содержание статьи
Хотя IRS и Конгресс предоставили нам возможность финансирования во время пандемии,Но использование денег на наших пенсионных счетах должно быть нашим последним средством.
Если вы собираетесь воспользоваться этой возможностью без штрафов и придумать денежную сумму за досрочное потребление, то такое поведение не стоит поощрять.Если вы хотите облегчить бремя долга под высокие проценты, или оплатить ипотеку, или арендную плату, или заплатить за необходимые продукты или лекарства для семьи, то в качестве резервных средств эти деньги могут сыграть роль в помощи нуждающимся людям.
Если вы решите снять досрочно, один из способов свести к минимуму негативные последствия в будущем — снять только абсолютно необходимую сумму денег и вернуть ее в течение трех лет — чем раньше, тем лучше.
