Каковы глобальные решения по распределению активов?Практический пример финансового управления в долларах США (XNUMX): инвестиционный финансовый счет и счет по полису страхования жизни с денежной стоимостью

Свинец

Джин, мужчина, 40 лет.Как владелец бизнеса, Джин добился «финансовой свободы» в глазах окружающих.

Гин придерживается концепции «иммиграция без иммиграции». Он осуществляет различные распределения активов в глобальном масштабе. Эти проекты приносят доход каждый год и продолжают приносить все больше положительного денежного потока. Гин всегда считает, что нужно избегать рисков на финансовом рынке и не класть яйца в одну корзину.В то же время приготовьтесь начать думать о планировании побочного фонда (в долларах США), который будет посвящен расходам домохозяйства после выхода на пенсию.

ДжинПервый вариант — открыть «счет для управления инвестиционным капиталом»., то есть прямое инвестирование в рынок доллара США, что также является планом, известным большинству людей.Вокруг этого основного принципа на рынке появились различные упакованные продукты для подписки;Второй вариант - открыть «Счет денежной стоимости жизни».", не инвестируйте напрямую в рынок доллара США, этот метод постепенно становится все более популярным среди китайцев благодаря свободному потоку информации в мире Интернета и популяризации знаний о финансовом страховании в китайском долларе.

Каковы преимущества и недостатки каждого из этих двух вариантов и для каких ситуаций они подходят?Возможен ли интуитивный сравнительный анализ?Помочь Джину принять решение?Американское руководство по страхованию жизниСегодня я буду говорить с графиками и цифрами и оценивать план «счета управления инвестиционным капиталом» по сравнению с планом счета полиса страхования жизни с денежной стоимостью. Пошли.

Инвестиционный банковский счет в долларах США

Джин рассматривал возможность открытия счета для управления инвестициями в долларах США, ежегодно забирая часть денег из других доходов, используя метод фиксированных инвестиций на 25 лет.Цель состоит в том, чтобы обеспечить пенсионные и специфические пенсионные расходы со счета в возрасте от 65 до 85 лет.

Мы предполагаем, что учетная запись имеет следующие достаточные преимущества:

• Процесс счета и транзакции без каких-либо административных сборов и затрат
• Уровень инвестиционной способности может гарантировать, что доход будет привязан к годовому доходу S&P500.
• Прибыль по счету не облагается налогом на прирост капитала

На следующей диаграмме показана тенденция и доход этого счета управления активами для инвестиций в основной капитал:

Рисунок 1. 25-летняя операция счета инвестиций и управления активами в долларах США.

столбец 1Это сумма, которая регулярно вносится на счет каждый год, что аналогично продуктам управления капиталом фонда фиксированных инвестиций в долларах США, продаваемым на рынке.Сумма составляет 10 25 долларов США в год, совокупная сумма инвестиций составляет 250 лет, а совокупная сумма составляет XNUMX миллиона долларов США.

столбец 3Представляет годовую норму прибыли на инвестиционном счете в течение следующих 25 лет.Доходность в этой колонке является прогнозом на будущее.Поскольку этого еще не произошло, American Life Insurance Guide Network использует индекс S&P 25 за последние 1994 лет (2018-500).Историческая годовая доходность, как наиболее близкое к истине предсказание.

Колонка 4 истолбец 5является годовой до налогообложения идоход после уплаты налогов.American Life Insurance Guide.com сделал для счета наиболее благоприятное предположение, что доходы не будут облагаться никакими налогами, поэтому эти два показателя совпали.

столбец 6Это общая сумма финансового счета, и она часто находится в центре нашего внимания.

Из этой картины мы видим, что в 11-м году, в возрасте 50 лет, фондовый индекс резко упал на -38.49%, а счет сократился более чем на 80 17 долларов, а с 19-го по 120-й годы убыток составил почти 59 доллара. миллионов; после 5 лет фондовый индекс резко вырос, повышаясь в течение 740 лет подряд, увеличив баланс счета до XNUMX миллиона долларов.

Банковский счет полиса страхования жизни в долларах США

Гин также рассматривает другой вариант, используяСчет денежного полиса Life ValueСпособ инвестировать 10 25 долларов в год с фиксированными инвестициями на 65 лет.Цель состоит в том, чтобы снимать необлагаемый налогом доход специальной пенсии по старости со счета в возрасте от 85 до XNUMX лет.

Мы предполагаем, что учетная запись удовлетворяет следующим условиям:

• Индексная политикасчета
• Разумная стратегия финансирования и хорошо продуманный план структуры страхового счета
• 6.2% Ожидаемая средняя годовая доходность полиса (среднегодовая доходность полиса, соответствующая S&P500 за тот же период, составляет 6.2824%)

На приведенной ниже диаграмме показана система учета полиса жизни в действии:

Рисунок 2. Работа с учетной записью политики IUL

столбец 7Это сумма, депонируемая на страховой счет каждый год, в возрасте от 40 до 64 лет, в общей сложности на 25 лет, с годовым депозитом в размере 10 XNUMX долларов США.

столбец 8Это случай снятия денег со счета полиса, и они не снимаются до достижения возраста 65 лет, поэтому это 0.

столбец 9Это метод бухгалтерского учета компании, открывающей полис, показывающий общую накопленную сумму после вычета стоимости каждый год.

столбец 10Истолбец 11Это денежная стоимость полиса в текущем году, эта стоимость является одним из фокусов нашего внимания.

столбец 12Это общая сумма требований, предусмотренных в текущем году по функции защиты полиса.

Из этого рисунка видно, что на седьмом году полиса баланс денежной стоимости равен вложенным деньгам.В 7-м, 11-м, 17-м и 18-м годах, когда фондовый индекс резко упал, поскольку страховой счет обеспечивает функцию «гарантии» для управления рисками, страховой счет не будет сокращаться вместе с рынком, как инвестиционный счет.

Инвестиционный банковский счет в долларах США VS Банковский счет по полису страхования жизни

На первый взгляд, когда Джину исполняется 64 года, баланс долларового счета инвестиций и управления капиталом достигает$7,421,851, счет полиса страхования жизни - это сумма денежного счета в это время$5,869,773и гарантированные претензии$8,428,032Комбинация.

Одна сторона 740 млн, а другая 580 млн ➕ 840 млн страховых случаев.Если смотреть только на цифры, то Гин тоже колеблется.Как он может выбирать?

Рисунок 3. Сравнение счетов управления инвестиционным капиталом в долларах США и счетов полиса страхования жизни с денежной стоимостью

Красная рамка показывает, что после 65 лет эти две программы будут предоставлять джин каждый год. $629,553 необлагаемого налогом дохода (мы предполагаем идеальную ситуацию, когда доход от счета управления инвестиционным капиталом полностью не облагается налогом).

В то же время, поскольку Джин вышел на пенсию, с точки зрения управления рисками (например, решительно избегая ситуации, когда счет уменьшается почти вдвое, когда он сталкивается с 11-м годом после выхода на пенсию), счет управления инвестиционным капиталом больше не инвестируется в рынок с высоким риском, и превратился в пожизненный годовой Идеальная инвестиция с доходностью 4.5%.

Но когда он стал старше, Джин обнаружил, что к 81 году деньги в плане инвестиций и управления капиталом были полностью истощены и не могли приносить доход.На данный момент денежная стоимость счета страхового полиса (столбец 11) по-прежнему составляет 139 миллиона долларов, а также 236 миллиона долларов требований в этом преклонном возрасте.Как показано в красной рамке ниже.

Когда Гину было 85 лет, счет инвестиций и управления состоянием в долларах США иссяк на четыре года и не соответствовал целям планирования.В настоящее время денежная стоимость счета полиса жизни составляет 4 83 долларов США, и у бенефициара остается урегулирование претензии в размере 220 миллиона долларов США, что завершает проектную цель предоставления необлагаемого налогом дохода каждый год в возрасте от 65 до 85 лет.Как показано в фиолетовой рамке на рисунке ниже.

Рисунок 4. Сравнение использования средств по двум схемам

На данный момент Gin инвестировал в общей сложности 250 миллиона долларов.

• Из плана управления инвестициями и капиталом в долларах США совокупный вывод средств составляет 1013 миллиона долларов, коэффициент кредитного плеча составляет 1: 4.05.
• Из плана счета полиса страхования жизни с денежной стоимостью совокупное снятие средств составляет 1322 миллиона долларов, коэффициент кредитного плеча составляет 1: 5.28, и в то же время не облагаемые налогом 221 миллиона долларов остаются для будущих поколений.Наследование богатства.

Резюме оценки

Пока что, можем ли мы сказать,Является ли план счета страхования жизни с индексированной денежной стоимостью лучше, чем полностью не облагаемый налогом план счета инвестиций и управления капиталом? Руководство по страхованию жизни в СШАСеть не может дать ответ, как и нам сложно ответить на вопрос "Что лучше палочки для еды или нож и вилка?"Поскольку эти две программы представляют собой два совершенно разных продукта, их вообще нельзя сравнивать.

Как показано на Рисунке 3, если вы хотите достичь цели быстрого накопления денежных доходов с помощью 10-летнего финансового плана, план инвестиций и финансовых счетов S&P500 с нулевыми затратами и налогами с нулевыми затратами и налогами с 2,040,055 1,216,453 XNUMX долларов США по сравнению с XNUMX XNUMX XNUMX долларов США показывает, что цель может быть достигнута. быть достигнуто быстрее Способность.

Однако из-за непредсказуемых рисков в будущем, в 11-м году, план счета инвестиций и управления капиталом несет риск того, что стоимость счета уменьшится почти вдвое.

Таким образом, в этой статье мы хотим выразить то, что с точки зрения управления рискамиСтрахование жизни с индексацией денежной стоимостиСхема счета является лучшей схемой управления рисками.На рынке участникам не нужно беспокоиться о влиянии падающего года на стоимость счета.

В принципе, мы не готовы рисковать каждой копейкой.Если программа может обеспечить такой же доход, или даже больший доход, и способность обеспечивать этот доход более продолжительно, кроме того, она также имеет меньший рыночный риск, почему бы нам не выбрать ее?

(>>> Рекомендуемое чтение: [Отзывы]Как использовать семейный страховой фонд для достижения годового пенсионного дохода в размере 30 XNUMX долларов и планирования наследства? (начальство))

Для какого типа группы размещения активов в долларах США подходит эта стратегия?

… пожалуйста, подпишитесь, чтобы разблокировать, чтобы читать

(Отсканируйте код, чтобы связаться с профессиональным североамериканским брокером American Life Insurance Guide Network для получения более профессиональных услуг и отчетов.)

Дальнейшее чтение:
01. [Колонка] Является ли жизненный полис активом?
02. [Колонка] Каковы пожизненные преимущества полиса страхования жизни?Как купить и оценить?
03. Что такое живое доверие?Затраты и последствия создания живого траста

Отказ от ответственности:
* Содержание этой статьи является иллюстрацией существующей рыночной стратегии для населения в учебных и образовательных целях.Используемые графики, значения и допущения не гарантируются и могут быть изменены в любое время.Фактические фактические результаты могут быть более благоприятными или менее благоприятными, чем описанные здесь.
*Эта статья не является инвестиционным советом или одобрением соответствующих стратегических решений со стороны Американского руководства по страхованию жизни и автора, а также не является гарантией со стороны Американского руководства по страхованию жизни и автором последующих налоговых последствий. 
*Содержание этой статьи не предназначено как налоговая или юридическая консультация.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом или бухгалтером, прежде чем действовать на основании любой информации, содержащейся в этой статье.