Размещено от (Руководство по страхованию жизни в СШАNet) статистика показывает, что многие самозанятые люди и представители малого и среднего бизнеса в американском обществе не участвуют ни в одном плане.1/3 не получали никакого пенсионного плана через своего работодателя.
В то же время из-за потребительских и сберегательных привычек американцев им трудно откладывать большие суммы денег, которые им нужны на пенсии.В результате многие американцы считают, что им просто не хватает средств для поддержания качества жизни на пенсии.Третьи считают, что просто не могут выйти на пенсию и планируют работать как можно дольше.
Благотворительный фонд Pew Charitable Trusts провел национальный опрос работников частного сектора в 2016 году и пришел к следующим выводам:
- Большинство сотрудников выражают неуверенность в отношении выхода на пенсию.
- В то время как некоторые респонденты хотели продолжать работать после 65 лет, большинство считали, что они вынуждены делать это из-за финансовой необходимости.
- Почти две трети опрошенного работающего населения заявили, что они, вероятно, будут работать после 2 лет.Это наиболее распространено среди мужчин, малообеспеченных и работающих полный рабочий день.Белые респонденты, женщины, респонденты с низким и средним уровнем дохода чаще говорили, что это произошло потому, что они чувствовали в этом необходимость.
- Многие респонденты заявили, что будут работать как можно дольше, и не были уверены, когда и выйдут ли они на пенсию.
В китайской общине мы привыкли считать, что китайцы любят экономить, а уровень дохода на душу населения в азиатской общине относительно высок, выход на пенсию в подходящем возрасте не кажется большой проблемой.Однако, даже без учета рыночных факторов и роста стоимости жизни, вы действительно готовы?
С таким же успехом мы могли бы провести самоанализ и ответить на три вопроса ниже.С помощью этих вопросов и ответов мы поможем читателям, особенно владельцам малого и среднего бизнеса или самозанятым, лучше понять рынок пенсионных планов США.
1. Сэкономили ли вы достаточно денег?
Чтобы оплатить расходы на проживание после выхода на пенсию и сохранить прежнее качество жизни, общий метод быстрого расчета заключается в том, чтобы подготовить сумму годового дохода до выхода на пенсию.от 70% до 85%, чтобы заплатить за такие вещи, как еда, жилье и транспорт.
Это не абсолютно, например, для людей старше 65 лет расходы на жилье составляют лишь 1/3 расходов.Опубликовано в 2016 году Бюро статистики труда США. опрос потребительских расходов Согласно отчету, эта группа тратит 15,886 XNUMX долларов в год на оплату жилья.
Кроме того, Fidelity Group выпустила в сентябре 2017 г. Рост расходов на здравоохранение для пенсионеров В отчете говорится, что пенсионерам нужно 275,000 XNUMX долларов, чтобы покрыть различные расходы на медицинское обслуживание после выхода на пенсию.
См. общие основные расходы на проживание выше, а также общие расходы по каждой категории, чтобы сэкономить заранее.Если вы также учитываете раз в два года путешествия, отдых и развлечения, вам нужно добавить ежегодные расходы в этой области.
Наконец, давайте рассмотрим ситуацию с пенсионным доходом и вычтем эту часть денег из требуемых сбережений.Во-первых, владельцы малого и среднего бизнеса и самозанятые люди обычно имеют пособия/пенсии по социальному обеспечению, а также могут иметь другие денежные сбережения или доход от инвестиций.
Американское страхование жизниGuide Network предоставляетгаджет онлайн-вычислений(щелкните), чтобы помочь вам рассчитать.
2. Есть ли у вас план структуры вашего пенсионного дохода?
Планирование выхода на пенсию, обычно путем помещения сбережений и других форм дохода в пул средств, которые можно снять на пенсии.Эффективное планирование может не только гарантировать вам достаточный доход на пенсии, но также получать и использовать его благоприятным для налогообложения способом.
Пенсионный доход поступает из различных источников, таких как пенсии по социальному обеспечению, пенсионные счета, такие как 401 (k), или страхование жизни и аннуитеты.Каждый тип продукта имеет разную налоговую политику, и эти доходы, полученные из разных каналов, будут облагаться разными налогами.
Потребности и доходы у всех разные, но наслаждение выходом на пенсию — общая цель.Если у вас нет такого плана, вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту, чтобы создать основу для планирования выхода на пенсию, а затем реализовать ее шаг за шагом.
(>>>Рекомендуемое чтение: Гаджеты｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)
3. Вы гарантированы в случае аварии?
Меньше всего люди хотят видеть разнообразные аварии, которые делятся на «внешние» и «внутренние» категории.
Случайности извне, такие как резкие колебания фондового рынка, привели к обесцениванию некоторых конкретных пенсионных счетов, что привело к снижению пенсионного дохода и невозможности поддерживать качество жизни.Внутренние несчастные случаи могут быть вызваны несчастными случаями или различными заболеваниями организма, поэтому различные счета за уход нужно оплачивать в течение длительного времени.При планировании выхода на пенсию используйте приведенные ниже варианты, чтобы справиться с этими неожиданными финансовыми трудностями.
Аннуитетные продукты«Аварии» на внешних финансовых рынках можно частично избежать.Некоторые виды аннуитетных продуктов могут гарантировать денежную стоимость счета при резких колебаниях фондового рынка, или обеспечивать гарантированную минимальную процентную ставку годового дохода, или обеспечивать гарантированную минимальную сумму дохода.
Продукты с гарантированным доходом гарантируют фиксированную сумму каждый месяц, которая может помочь оплатить ежедневные расходы на проживание после выхода на пенсию, и на нее не влияют резкие колебания фондового рынка.
Продукты страхования жизниИМедицинский сберегательный счет (HSA)Может справиться с «несчастными случаями» от самих людей, особенно со здоровьем.Эти два способа могут помочь пенсионерам отозвать свою компенсацию или оплатить будущие медицинские счета без уплаты налогов.В частности, некоторые виды пожизненных продуктов страхования жизни посредством дополнительных условий (Rider) дают другие условия оплаты, могут покрывать расходы на долгосрочный уход, а также расходы на хронические заболевания пожилых людей, такие как уход на дому. , уход за престарелыми и сопутствующие расходы на услуги.
резюме
Выход на пенсию – это то, с чем сталкивается каждый.По мере того, как все больше и больше миллениалов входят в возрастную группу со стабильным доходом и семьей, вопросы выхода на пенсию постепенно будут становиться в центре их финансового планирования.Планирование как можно раньше и разумное распределение средств с учетом фактического положения человека окажут положительное и существенное влияние, когда наступит пенсионный возраст.Если вам нужно лучше понять различные финансовые продукты или пенсионное финансовое планирование, упомянутые в этой статье, обратитесь к профессиональному и отличному финансовому консультанту.
(Руководство по страхованию жизни в США)
