Posted by 美国社会保障局在4月22日发布了《2019年社会保障受托人报告》，指出社安退休金按照当前趋势，将在2035年耗尽。围绕该报告的各类评论文章在中文互联网社区引起了热议。这篇报告为什么会发布？我们退休的时候真的没有钱领吗？美国政府到底在干些什么事情？我们需要担心这个问题吗？美国人寿保险指南网将就这些问题进行简单的讨论。
美国社会养老保险是什么
美国社会养老保险（Social Security），是由美国政府旗下的社会保障局经营的一个“保险”项目。
它的保费，来自于强制征收的工资税——占我们收入的12.4%——它被分成了雇员部分和雇主部分，在2019年将征收的上限是$132,900。
这些保费由美国政府以信托基金的方式进行投资管理，分别放在“老年人和遗孀保险”信托基金，以及“伤残保险”信托基金两个账户里。
这两笔基金受到法律约束，目前只能投资于安全的政府债券，目前该投资组合规模约为$2.9万亿美元。
当美国人进入退休年龄后，就可以向政府“索取”福利，由基金账户支付。
因此，美国政府，才是市场上最大的一家全民参与的金融保险公司。
为什么会发布这份报告？
由法律规定，美国政府部门中的社会保障局，必须每年向公众发布该基金运行报告。我们可以把这个行为理解为，一家保险公司，定期向保单持有人或股东发布财务报告。在每年的报告中，会公示保费运作情况，现金值收支情况，以及预期耗尽的时间。
在今年的这份报告里预测，如果按照80%的福利给付社安金，预计整体资金池的耗尽时间为2035年，比去年预计的耗尽时间还要多一年。 如果按照91%的支付，伤残保险信托基金储备预期在2052年耗尽，比去年估计的2032年还要多20年。
这家保险公司会破产导致没有退休金领吗？
不会。
首先，如果社安养老金完全耗尽且不支付养老退休金这在情况发生，这意味美国政府对全体国民的违约和破产。信用的全部丧失，意味着这个国家已经可能陷入了动荡甚至社会系统的整体崩溃。
金融和信用是美国立国之本，任何当政者都不允许这样的情况发生。
在我们退休的时候，可能发生退休金缩水的情况吗？
可能。
如果这家保险公司的经营不善，导致长时间收支不平衡，有可能缩减“赔付”的福利。
但长期经营不善对应的政治风险也非常高，缩减福利会影响选票，执政党需要冒更迭的风险。因此，为了一方面迎合选票，一方面改善经营，美国政府在怎么做呢？
美国政府可以怎么办？
最简单直接的办法，就是涨保费。数据指出，如果工资税立刻调高2.84个百分点——雇主和雇员各承担1.42个点——那么美国政府这家“大型”保险公司，在保持当前福利条件不变的情况下，可以至少维持支付福利到2092年。
但在现实中，一家保险公司要大规模上涨保费，结局往往是群体诉讼，被法律课以高额的罚款。美国政府这家保险公司想要上涨保费，在程序上来说，则需要国会两院在政策上达成高度一致，同时，从民意上来讲，执政党将冒着被持有选票的人民反对的风险。因此，这条路不光艰险，而且吃力不讨好。
另一个做法这是提高就业率，提高基本工资，增大保费增收的基本面，同时削减福利开支。从川普上任后的“减税和就业法案”，到最低基本工资的全面上调，再到近期开始提出针对“成为社会公共负担”的非美国公民的移民政策，推动全美开展大规模基础设施建设，在美国人寿保险指南网的分析人士看来，就是一名当值CEO为建立公司正常运转所需要的现金流和健康的金融体制，而作出的一系列种种行之有效的努力。
此外，发行退休养老债券、打破法规让退休基金投入高回报资产等一系列方案，也是可供使用的工具和手段。
本文小结
综上，我们了解了美国政府这家保险公司的基础运行机制，以及社安养老保险与美国政治体制之间的关系。因此，大可不必担心社会安全退休金发不出来的问题，也完全没必要担心美国政府这家保险公司会“耗尽破产”的问题。
相反，正是背靠着以美国政府这家“公司”为信用背书的金融体制，才构建出了美国商业金融保险公司的庞大市场。对于公众来说，如果追求更高稳妥和更具质量的退休生活，亦可以考虑补充的商业金融保险公司的退休养老保险计划。
最后，美国人寿保险指南网的记者在阿卡迪亚市的Acadia Mall采访到了两位70多岁的华裔退休老人，老太太坦然地告之，先生刚动了心脏手术，上百万美金的账单由医保全部报销了，自己没有掏一份钱，两人的社安养老金是$1500/月，“只是买菜吃饭的话，根本花不完。” 不过，两位老人也承认，“美国现在的福利，没有以前好了。”
（>>>推荐阅读：小工具｜美国个人退休金智能计算器，算算每个月我要存多少钱？）
附录
01. “Social Security 2019 Trustees Report”, 04/22/2019, https://blog.ssa.gov/social-security-2019-trustees-report/
