Posted by Franklin zei dat belastingen en overlijden de twee grote dingen in het leven zijn.De enorme uitgaven aan het einde van het jaar zijn ook een belangrijk knooppunt van belastingbesparing. We hebben een paar trucs voor u verzameld om belastingbeleid te gebruiken om legaal belasting te besparen!
Tip XNUMX: Stel uw inkomen uit
Aan het einde van het jaar heeft iedereen een schatting van alle inkomsten.
De eerste stap die we zullen doen, is ons persoonlijk inkomen voor het jaar berekenen, inclusief aandeleninkomsten, vermogenswinsten en meer.
De belastingschijf van de Verenigde Staten in 2017 is verdeeld in 7 gradaties volgens het inkomen dat moet worden belast (zoals weergegeven in onderstaande figuur), namelijk: 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35% , 39.6%.
Voor alleenstaanden zijn de belangrijkste afkappunten voor persoonlijke inkomstenbelastingtarieven: $ 9,325, $ 37,950, $ 91,900, $ 191,650, $ 416,700, $ 418,400 en meer dan $ 418,400.
Als gehuwde gezamenlijk aangifte doet, zijn de belangrijkste belastingvoordelen: $ 18,650, $ 75,900, $ 153,100, $ 233,350, $ 416,700, $ 470,700 en meer dan $ 470,700.
Belastingplanning is vooral belangrijk voor uw gezin als het inkomen van u en uw partner net rond de grens ligt.
Als uw inkomen aan het einde van het volgende jaar u in de vorige belastingschijf duwt, kunt u overwegen uw inkomen uit te stellen tot volgend jaar en dit niet op de belastingaangifte van dit jaar te tonen.Als u bijvoorbeeld van plan bent uw persoonlijke bezittingen of onroerend goed aan het einde van het jaar te verkopen, zal het winstgedeelte u in een hogere belastingschijf duwen, dus u kunt de verkoop net zo goed uitstellen tot begin 2018.Evenzo, als er winstgevende aandelen zijn, als u denkt dat de markt niet slecht is, kunt u net zo goed wachten tot 2018 om te verkopen.De meerwaarde is dus 2018.
Specifieke operatie:
- Zelfstandige ondernemers, vooraf de advertentierekening opwaarderen of vooraf uitgeven
- Verkopers besteden van tevoren om de voorraad voor het volgende jaar te vergroten
- Voor een langetermijnplanning verwijzen wij u naar Tip XNUMX
natuurlijk,Stel inkomen alleen uit als u denkt dat uw belastingtarief volgend jaar lager zal zijn dan dit jaar.
Tip twee: haal het meeste uit kapitaalverliezen en minimaliseer kapitaalwinsten
Om dezelfde reden is een andere belangrijke tactiek van belastingplanning aan het einde van het jaar "verlies oogsten".
Als u dit jaar geld hebt verloren aan aandelenaankopen, kunt u van dat verlies profiteren om uw totale meerwaarden te minimaliseren.Verkoop uw verliezende beleggingen en de verliezen kunnen worden geclaimd als een belastingkrediet, waardoor uw belastingdruk wordt verlaagd.Als u meer verliest dan u verdient, kunt u tot $ 3000 hebben om andere inkomsten af te trekken.Als uw verlies meer dan 3000 yuan meer is dan uw winst, kunt u het volgend jaar blijven gebruiken.Dit deel van het verlies kunt u jaar na jaar gebruiken zolang u leeft.Zorg ervoor dat u uw persoonlijke beleggingsrekeninginformatie bekijkt om de status van uw beleggingen te begrijpen.
Tip XNUMX: Verhoog de investering van uw pensioenrekening en verlaag uw belastbaar inkomen
Een andere veel voorkomende manier om belasting te besparen is viaGeld op een pensioenrekening storten om het belastbaar inkomen te verlagen.
Het storten van $ 5000 op een pensioenrekening staat gelijk aan het verminderen van uw belastbaar inkomen met $ 5000.Gemeenschappelijke pensioenrekeningen omvattenTraditionele IRA, 401 (k)等.Het voordeel van dit type rekening is niet alleen dat het gestorte bedrag kan worden afgetrokken, maar ook de depositorente, dividenden en beleggingsinkomsten op de rekening kunnen worden uitgesteld van belastingPas wanneer u de aangegeven leeftijd bereikt om te ontvangen, worden de rekeningfondsen als inkomen beschouwd en moet u de personenbelasting aangeven.
Houd er echter rekening mee dat er een maximumbedrag is dat op de rekening kan worden gestort. De traditionele 2017 (k) -limiet van 401 is $ 18,000 en de traditionele IRA-limiet is$ 5,500.Aan de andere kant, als u van plan bent een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA en u heeft in 2017 minder inkomen en een laag belastingtarief, dan kunt u van deze mogelijkheid profiteren om de conversie voor het einde van het jaar te voltooien. Als u op 4 april van het volgende jaar aangifte doet, moet u dit deel van de omrekening gebruiken en is opgenomen in de aangifte inkomstenbelasting 15.Er is geen inkomenslimiet om een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA, en er is geen limiet aan hoeveel u kunt converteren.U kunt 2017 of 10 omzetten.Maar u moet begrijpen dat er strengere voorwaarden zijn voor het openen van een Roth IRA.Als uw AGI in 5 tussen 2017 en 18 was (gezamenlijke belastingaangifte door man en vrouw), zijn er veel beperkingen voor het openen van een Roth IRA en kunt u deze niet openen als deze 6 overschrijdt.Roth IRA-conversies zijn geweldig voor mensen met hoge toekomstige belastingtarieven.
Als u een 10 IRA omzet in een Roth IRA, uitgaande van een belastingtarief van 25%, betaalt u $ 25,000 aan belasting, maar in ruil daarvoor hoeft u in de toekomst nooit belasting te betalen.Uitgaande van een jaarlijkse groei van 6%, zal 40 in 10 jaar 102 miljoen worden. Deze 102 miljoen hoeft geen cent aan inkomstenbelasting te betalen. De prijs die u betaalt, is vandaag slechts $ 25,000 aan belasting.En Roth IRA's hebben geen 70-en-een-half jaar oude vereiste om geld op te nemen.Als je meer wilt weten over 401 en IRA, kun je communiceren door een bericht achter te laten in dit artikel.
Tip XNUMX: Liefdadigheid geven
Veel enthousiaste mensen zullen aan het eind van het jaar doneren aan liefdadigheidsorganisaties zoals kerken, ziekenhuizen en scholen. Volgens de IRS-regelgeving zijn liefdadigheidsgiften fiscaal aftrekbaar. De belastingaftrek voor contante en in natura giften kan oplopen tot 50% van AGI , en de aftrek voor effecten zoals aandelen en fondsen. Het belastingbedrag is 30% van AGI, en als uw gift voor het jaar de bovengrens van de AGI-belastingaftrek overschrijdt, kan deze 5 jaar worden uitgesteld.U kunt aandelen en onroerend goed doneren die in prijs zijn gestegen, zodat u de marktwaarde van de stijgende aandelen of onroerend goed kunt betalen zonder meerwaarden op deze activa te betalen.
Tip Vijf: Geef Belastingvrije Geschenken
Belastingvrije geschenken kunnen de belastingvoordelen voor individuen maximaliseren en tegelijkertijd hun gezin financieel ondersteunen. in 2017,De belastingvrije limiet is $ 14,000 voor individuen en $ 28,000 voor gehuwde paren.Minder dan of gelijk aan dit bedrag hoeft u niet aan te geven en u hoeft ook geen schenkbelasting te betalen.Als het bedrag hoger is dan dit bedrag, moet u aangifte 709 doen en schenkbelasting betalen.Als u dat jaar geen schenkingsrechten betaalt, wordt deze in de toekomst afgetrokken van uw levenslange gift van $ 549 miljoen per persoon.Als uw jaarlijkse gift minder is dan de jaarlijkse vrijstelling van giften, neemt deze niet de levenslange gift van 549 miljoen in beslag.
Opgemerkt moet worden dat dit specifiek betrekking heeft op burgers en groene kaarthouders.Of een schenking belastbaar is, hangt af van vier factoren:
- de identiteit van de donor
- de identiteit van de begunstigde
- type eigendom
- Waar het onroerend goed zich bevindt, als de schenker een niet-ingezeten vreemdeling is, zal de jaarlijkse belastingvrijstelling voor de schenking variëren.
Opgemerkt moet worden dat schenkingsbelasting wordt betaald door de persoon die het geld geeft, niet door de persoon die het geld ontvangt.Als u een gift uit het buitenland ontvangt en het bedrag hoger is dan $ 10, moet u dit melden, maar hoeft u geen belasting te betalen.De Verenigde Staten hebben in principe geen beperkingen op de in- en uitstroom van fondsen, en buitenlands kapitaal is meer welkom om de Verenigde Staten binnen te stromen. Echter, na 911/XNUMX, om te voorkomen dat geld uit het buitenland of geld naar het buitenland stroomt voor terroristische activiteiten, witwassen en belastingontduiking, fondsen boven een bepaald bedrag zijn verboden.Mobiliteit vereist dat de partijen aangifte doen, maar de aangifte hoeft niet per se belasting te betalen.
Er zijn twee belangrijke manieren om gebruik te maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling:
XNUMX. Open een voogdaccount voor uw kinderen
Ten tweede, koop een levensverzekering voor uzelf, wijs uw kinderen aan als begunstigden of betaal een levensverzekering voor uw kinderen.
Samenvattend, het vooraf toewijzen van kosten, het toewijzen van beleggings- en pensioenrekeningen, het toewijzen van activa en het kopen van levensverzekeringen is een effectieve oplossing die aansluit bij de langetermijnbelangen van beleggers.
