Gratis offertes voor Amerikaanse pensioen-lijfrenteverzekeringen Amerikaanse pensioenoffertes

Wat zijn de wereldwijde oplossingen voor assetallocatie?Casestudy van financieel beheer in Amerikaanse dollar (XNUMX): financiële beleggingsrekening versus contante waarde levensverzekeringsrekening

Invoering

Gin, man, 40 jaar oud.Als bedrijfseigenaar heeft Gin "financiële vrijheid" bereikt in de ogen van anderen.

Gin houdt vast aan het concept van "immigreren zonder immigreren". Hij heeft wereldwijd verschillende assetallocaties uitgevoerd. Deze projecten genereren elk jaar inkomsten en blijven een positievere cashflow opleveren. Gin denkt altijd aan het vermijden van risico's op de financiële markt en legt niet alle eieren in dezelfde mand.Bereid u tegelijkertijd voor om na te denken over het plannen van een zijfonds (USD) dat zal worden besteed aan huishoudelijke uitgaven bij pensionering.

Gin'sDe eerste optie is het openen van een "beleggingsvermogensbeheerrekening", dat wil zeggen direct investeren in de Amerikaanse dollarmarkt, wat ook een plan is dat bij de meeste mensen bekend is.Rond dit kernprincipe zijn verschillende pakketproducten op de markt voor abonnementen ontstaan;De tweede optie is om een ​​"Cash Value Life Policy Account" te openen.", investeer niet rechtstreeks in de Amerikaanse dollarmarkt, deze methode wordt geleidelijk door steeds meer Chinezen begunstigd met de vrije informatiestroom in de internetwereld en de popularisering van de kennis van financiële verzekeringen in de Chinese dollar.

Wat zijn de voor- en nadelen van elk van deze twee opties en voor welke situaties zijn ze geschikt?Kan er een intuïtieve vergelijkende analyse zijn?Gin helpen beslissingen te nemen?Amerikaanse levensverzekeringsgidsVandaag zal ik praten met grafieken en cijfers, en het plan "beleggingsvermogensbeheer" evalueren versus het rekeningplan voor levensverzekeringen met contante waarde. Laten we gaan.

USD Investeringsbankrekening

Gin overwoog een beleggingsbeheerrekening in Amerikaanse dollar te openen, waarbij hij elk jaar een deel van het geld uit andere inkomsten zou nemen, met behulp van een 25-jarige vaste beleggingsmethode.Het doel is om tussen 65 en 85 jaar pensioen- en pensioenspecifieke uitgaven van de rekening te halen.

We gaan ervan uit dat de rekening de volgende voldoende voordelen heeft:

  • Rekening- en transactieproces zonder administratieve kosten en kosten
  • Het niveau van investeringsvermogen kan ervoor zorgen dat het inkomen wordt vastgezet in het S&P500-jaarinkomen
  • Accountwinsten zijn niet onderworpen aan vermogenswinstbelasting

De volgende grafiek toont de trend en het inkomen van deze vermogensbeheerrekening voor vaste beleggingen:

Figuur 1. De 25-jarige werking van de investerings- en vermogensbeheerrekening in Amerikaanse dollar

kolom 1Het is het bedrag dat elk jaar regelmatig op de rekening wordt gestort, vergelijkbaar met de vermogensbeheerproducten van beleggingsfondsen in Amerikaanse dollar die op de markt worden verkocht.Het bedrag is $ 10/jaar, de cumulatieve investering is 25 jaar en het cumulatieve bedrag is $ 250 miljoen.

kolom 3Vertegenwoordigt het jaarlijkse rendement op de beleggingsrekening in de komende 25 jaar.Het rendement in deze kolom is een prognose voor de toekomst.Omdat het nog niet is gebeurd, gebruikt American Life Insurance Guide Network de S&P 25-index van de afgelopen 1994 jaar (2018-500).Historisch jaarlijks rendement, als de voorspelling die de waarheid het dichtst benadert.

Kolom 4 enkolom 5is de jaarlijkse voorbelasting eninkomen na belasting.American Life Insurance Guide.com maakt de meest gunstige veronderstelling voor de rekening, dat wil zeggen dat het inkomen vrij is van belastingen, dus de twee zijn consistent.

kolom 6Het is het totale bedrag van de financiële rekening, en het is vaak een van de aandachtspunten.

Op deze foto kunnen we zien dat in het 11e jaar, op 50-jarige leeftijd, de aandelenindex kelderde met -38.49%, en de rekening kromp met meer dan $ 80; en van het 17e tot 19e jaar was het verlies bijna $ 120 miljoen; na de leeftijd van 59 jaar steeg de aandelenindex sterk, gedurende 5 opeenvolgende jaren, waardoor het rekeningsaldo op $ 740 miljoen kwam.

USD Levensverzekeringspolis Bankrekening

Gin overweegt ook een andere optie, met behulp van deContante Waarde Leven BeleidsrekeningDe manier om 10 dollar per jaar te investeren, met een vaste investering van 25 jaar.Het doel is om tussen 65 en 85 jaar belastingvrij bijzonder ouderdomspensioen van de rekening te halen.

We gaan ervan uit dat het account aan de volgende voorwaarden voldoet:

  • Indexbeleidrekening
  • Redelijke financieringsstrategie en goed ontworpen beleidsstructuurplan
  • 6.2% Verwacht gemiddeld rendement op jaarbasis van de polis (het gemiddelde rendement op jaarbasis van de polis die overeenkomt met S&P500 in dezelfde periode is 6.2824%)

Het onderstaande diagram toont het systeem van de levensverzekeringsrekening in actie:

Afbeelding 2, IUL-beleidsaccountwerking

kolom 7Het is het bedrag dat elk jaar op de polisrekening wordt gestort, van 40 tot 64 jaar, gedurende een totaal van 25 jaar, met een jaarlijkse storting van $ 10.

kolom 8Het gaat om geld opnemen van de polisrekening en het wordt pas op 65-jarige leeftijd opgenomen, dus 0.

kolom 9Het is de boekhoudmethode van het bedrijf dat de polis opent, waarbij het totale geaccumuleerde bedrag wordt weergegeven na aftrek van de kosten elk jaar.

kolom 10kolom 11Het is de contante waarde van de polisrekening in het lopende jaar, deze waarde is een van de aandachtspunten.

kolom 12Het is het totale bedrag aan claims dat in het lopende jaar is verstrekt voor de beschermingsfunctie van de polis.

Uit deze figuur blijkt dat in het zevende jaar van de polisrekening het contante waardesaldo gelijk was aan het geïnvesteerde geld.In het 7e, 11e, 17e en 18e jaar, toen de aandelenindex fors daalde, omdat de polisrekening een "garantie"-functie biedt voor risicobeheer, zal de polisrekening niet met de markt krimpen zoals een beleggingsrekening.

USD Investeringsbankrekening VS Levensverzekeringspolis Bankrekening

Op het eerste gezicht, wanneer Gin het einde van de 64-jarige leeftijd bereikt, bereikt het saldo van de investerings- en vermogensbeheerrekening in Amerikaanse dollars$7,421,851, de levensverzekeringsrekening is op dit moment het contante rekeningbedrag$5,869,773en gegarandeerde claims$8,428,032De combinatie.

De ene kant is 740 miljoen en de andere is 580 miljoen - 840 miljoen verzekeringsclaims. Als je alleen naar de cijfers kijkt, aarzelt Gin ook. Hoe kan hij kiezen?

investering-vs-levensverzekeringFiguur 3. Vergelijking van rekeningen voor vermogensbeheer in Amerikaanse dollar en rekeningen voor levensverzekeringen met contante waarde

Het rode kader laat zien dat deze twee programma's na de leeftijd van 65 jaar elk jaar Gin zullen aanbieden $629,553 van belastingvrije inkomsten (we gaan uit van de ideale situatie waarbij de inkomsten uit de vermogensbeheerrekening volledig belastingvrij zijn).

Tegelijkertijd, sinds Gin met pensioen is, wordt vanuit het oogpunt van risicobeheer (zoals het resoluut vermijden van de situatie waarin de rekening bijna wordt gehalveerd wanneer hij het 11e jaar na pensionering tegenkomt), de vermogensbeheerrekening niet langer belegd in de risicovolle markt, en omgezet in een levenslange jaarlijkse Een ideale investering met een rendement van 4.5%.

Maar toen hij ouder werd, ontdekte Gin dat op 81-jarige leeftijd het geld in het investerings- en vermogensbeheerplan volledig was opgebruikt en niet meer in staat was om inkomsten te genereren.Op dit moment heeft de contante waarde van de levensverzekeringsrekening (kolom 11) nog steeds een saldo van $ 139 miljoen, en het biedt ook $ 236 miljoen aan claims op deze hoge leeftijd.Zoals weergegeven in het rode kader hieronder.

Toen Gin 85 jaar oud was, was de investerings- en vermogensbeheerrekening in Amerikaanse dollars al vier jaar opgedroogd en voldeed het niet aan de planningsdoelen.De levensverzekeringsrekening heeft op dit moment een contante waarde van $ 4 en laat de begunstigde achter met een claimregeling van $ 83 miljoen, waarmee het ontwerpdoel wordt bereikt om elk jaar belastingvrij inkomen te bieden vanaf de leeftijd van 220 tot 65 jaar.Zoals weergegeven in het paarse vak in de onderstaande afbeelding.

investering-vs-iul-pagina-2

Figuur 4. Vergelijking van de besteding van de middelen voor de twee regelingen

Tot dusver heeft Gin in totaal $250 miljoen geïnvesteerd,

  • Van het investerings- en vermogensbeheerplan in Amerikaanse dollar, de cumulatieve opname van $ 1013 miljoen, is de hefboomratio 1: 4.05.
  • Een totaal van $ 1322 miljoen werd onttrokken aan het levensverzekeringsplan met contante waarde, met een hefboomratio van 1: 5.28, terwijl er een belastingvrije $ 221 miljoen overbleef voor toekomstige generatiesrijkdom erfenis.

Evaluatieoverzicht

Tot nu toe kunnen we zeggen,Is een levensverzekeringsrekeningplan met contante waarde beter dan een volledig belastingvrij investerings- en vermogensbeheerplan? Amerikaanse levensverzekeringsgidsHet net kan geen antwoord geven, net zoals het voor ons moeilijk is om de vraag te beantwoorden "Welke eetstokjes of mes en vork is beter?"Omdat deze twee programma's twee totaal verschillende producten zijn, zijn ze helemaal niet vergelijkbaar.

Zoals weergegeven in figuur 3, als u het doel wilt bereiken om snel contante opbrengsten te verzamelen via een tienjarig financieel plan, toont het kostenvrije en belastingvrije S&P10-investerings- en financiële rekeningplan met $ 500 vergeleken met $ 2,040,055 aan dat het doel kan sneller worden bereikt Vermogen.

Vanwege de onvoorspelbaarheid van toekomstige risico's draagt ​​het beleggings- en vermogensbeheerplan in het 11e jaar echter het risico dat de waarde van de rekening met bijna de helft zal krimpen.

Daarom hoopt dit artikel tot uitdrukking te brengen dat, vanuit het oogpunt van risicobeheer,Levensverzekering met geïndexeerde contante waardeHet rekeningschema is een beter risicobeheerschema.In de markt hoeven deelnemers zich geen zorgen te maken over de impact van een dalend jaar op de rekeningwaarden.

In principe zijn we niet bereid om elke cent te riskeren.Als een programma hetzelfde inkomen kan bieden, of zelfs meer inkomen, en de mogelijkheid om dit inkomen duurzamer te bieden, en ook minder marktrisico heeft, waarom kiezen we er dan niet voor?

(>>> Aanbevolen literatuur: [beoordelingen]Hoe een familieverzekering te gebruiken om een ​​jaarlijks pensioeninkomen van $ 30 en vermogensplanning te bereiken? (superieur))

Voor welk type activaspreidingsgroep in USD is deze strategie geschikt?

... abonneer je om te ontgrendelen om te lezen

(Scan de code om contact op te nemen met de professionele Noord-Amerikaanse makelaar van American Life Insurance Guide Network voor meer professionele diensten en rapporten.)

Verder lezen:
01. [Kolom] Is een levensverzekering een troef?
02. [Kolom] Wat zijn de levenslange voordelen van een levensverzekering?Hoe kopen en evalueren?
03. Wat is een levend vertrouwen?Kosten en effecten van het opzetten van een levende trust

Disclaimer:
*De inhoud van dit artikel is een illustratie van een bestaande marktstrategie voor het publiek voor leer- en educatieve doeleinden.De gebruikte grafieken, waarden en veronderstellingen zijn niet gegarandeerd en kunnen op elk moment worden gewijzigd.Werkelijke werkelijke resultaten kunnen gunstiger of minder gunstig zijn dan de hierin beschreven.

*Dit artikel vormt geen beleggingsadvies of goedkeuring van gerelateerde strategische oplossingen door American Life Insurance Guide en de auteur, noch vormt het een garantie van American Life Insurance Guide en de auteur van de daaruit voortvloeiende fiscale gevolgen. 
*De inhoud van dit artikel is niet bedoeld als fiscaal of juridisch advies.Raadpleeg uw advocaat of accountant voordat u handelt op basis van de informatie in dit artikel.

je recensie?Klik op de sterbeoordeling
[Totaal aantal stemmen: 9 De gemiddelde score: 5]

Meer online lezingen en nieuwe productcolumns

Ongeldig e-mailadres
Deze site maakt gebruik van cookies. Door op de knop 'Aanmelden' te klikken, gaat u akkoord Privacybeleidserviceovereenkomst
American Insurance Product Center Verzekeringsproductbibliotheek