Dicatat oleh 
Pasaran kenaikan harga semasa dalam saham A.S. bertukar "sembilan tahun" pada 3 Mac, dan jika ia berterusan selama enam bulan lagi, ia akan menetapkan rekod untuk pasaran kenaikan harga terpanjang dalam sejarah saham A.S.Kebanyakan peserta pasaran percaya bahawa rekod ini boleh dipecahkan, tetapi sama ada pasaran lembu boleh bertahan sehingga tahun kesepuluh nampaknya sukar untuk dikatakan.
Baru-baru ini, pelabur terkenal Jim Rogers meramalkan bahawa dia akan memulakan pasaran beruang saham terburuk dalam hidupnya, yang akan menjadi lebih bencana daripada mana-mana kemelesetan pasaran yang dialaminya, dan ramalan ini tidak mengambil kira faktor-faktor perang perdagangan.
罗杰斯经历过几轮严峻的熊市。就在本世纪，罗杰斯经历了道琼斯指数在金融危机期间跌幅超过50%的一轮大熊市——自2007年10月的高点跌至2009年3月的低点。还有在2000年至2002年的互联网泡沫时期的熊市，当时道琼斯指数自高点下跌了38%。
"Pasaran beruang seterusnya akan menjadi yang paling teruk dalam hidup saya kerana hutang, tetapi jika kita juga mempunyai perang perdagangan, ia akan menjadi lebih teruk daripada bencana," kata pengerusi Rogers Holdings Inc. Rogers yang berusia 75 tahun itu. dalam temu bual di Moscow. "Saya amat prihatin. Saya telah membaca sejarah yang mencukupi dan melalui pergerakan pasaran yang mencukupi untuk mengetahui bahawa perang perdagangan biasanya membawa bencana."
Beliau percaya bahawa akhir tahun ini berkemungkinan menjadi saat apabila korelasi antara saham AS dan hasil bon AS mula berbalik, iaitu apabila pasaran beruang sebenar tiba.
Sudah tentu, anda boleh memilih untuk short position sebagai pandangan sisi, tetapi tidak memasuki pasaran juga mempunyai kos peluang.Seawal 2017, sesetengah orang memanggil pasaran lembu untuk tamat, tetapi hasilnya?Bagaimana anda tahu bahawa 2018 tidak akan diteruskan?
Pada masa ini, apa yang anda perlukan adalah produk yang boleh menyokong garis bawah, supaya anda bukan sahaja boleh mengambil bahagian dalam pasaran, bersaing dengan indeks, tetapi juga menjamin keuntungan, dan tidak bimbang tentang kehilangan wang.Jadi adakah produk sedemikian di pasaran?Sesiapa yang mengetahui insurans Amerika tahu bahawa ini adalah insurans hayat indeks.
Insurans hayat jenis indeks, yang diperkenalkan ke pasaran oleh syarikat insurans Amerika pada tahun 1997, adalah untuk pelanggan yang ingin mendapatkan faedah pasaran saham, tetapi tidak mahu menanggung risiko kejatuhan pasaran saham.Ia tidak begitu menarik pada mulanya, kerana pasaran saham meningkat tahun demi tahun, dan orang ramai sudah lama terlupa apa risiko itu.Selepas 2001 dan 2008, pasaran saham A.S. malah pasaran saham global menjunam. Ramai orang muflis dan pencen mereka dipotong separuh. Walau bagaimanapun, insurans hayat jenis indeks telah mengekalkan prinsipal dan telah menjadi semakin popular.
Untuk insurans Index Universal Life (IUL), pulangan ke atas nilai tunai insurans dikaitkan dengan prestasi satu atau lebih indeks pasaran saham luar, seperti S&P 500 (S&P 500).Pendapatan insurans hayat jenis indeks dikira sepenuhnya mengikut indeks yang ditetapkan. Jika indeks meningkat, pendapatan akan meningkat (tetapi secara amnya terdapat had pendapatan tahunan sebanyak 10%); jika indeks jatuh, pendapatan akan jatuh tetapi prinsipal akan dikekalkan (iaitu, 0%).Di samping itu, ia mempunyai kelebihan berikut:
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, pulangan nilai tunai insurans hayat diindeks dikaitkan dengan indeks.Selain menjejaki indeks tunggal, beberapa produk syarikat insurans juga boleh menjejaki S&P 500 A.S., Indeks Hang Seng Hong Kong, Indeks 30DAX Jerman, indeks pasaran baru muncul, dsb., dan secara automatik memilih indeks berprestasi terbaik untuk mengira pulangan berdasarkan mengenai prestasi tahunan.
Selain mempelbagaikan risiko pada indeks, insurans hayat berasaskan indeks juga boleh mempelbagaikan dari semasa ke semasa.Sesiapa yang melabur tahu bahawa masa adalah hampir mustahil, dan anda tidak pernah tahu bila masa terbaik untuk membeli.Cara paling selamat ialah membeli dengan pelaburan tetap.Pelanggan insurans hayat jenis indeks boleh memilih masa untuk memasuki pasaran setiap bulan, supaya terdapat 12 mata masa dalam setiap tahun untuk membandingkan indeks dengan hari yang sama tahun depan untuk mengira pulangan. Risiko ini jauh lebih rendah daripada melabur dalam jumlah yang besar wang dalam pasaran saham pada satu masa.
Sesetengah pakar pelaburan mengatakan bahawa saya boleh membuat portfolio sendiri dan membeli pilihan panggilan, yang juga boleh mencapai kesan jaminan bawah yang sama.Walau bagaimanapun, sebagai insurans hayat, IUL mempunyai fungsi mengelakkan cukai yang tidak dapat dipadankan oleh produk kewangan lain.
Di Amerika Syarikat, akaun yang boleh menjimatkan cukai adalah tidak lebih daripada 401K, IRA, setiap satunya mesti memenuhi syarat untuk menyumbang dan jumlahnya sangat kecil.Insurans hayat ialah salah satu daripada beberapa produk yang boleh meletakkan banyak wang ke dalamnya untuk produk nilai tambah bebas cukai, jadi undang-undang cukai AS mempunyai peraturan yang sangat ketat mengenai insurans.Hanya produk insurans yang memenuhi keperluan Peraturan 7702 dalam Kod Cukai dikecualikan daripada cukai. Seksyen 7702 hanya bermaksud bahawa ia mengehadkan jumlah maksimum wang yang boleh dimasukkan oleh pemegang polisi ke dalam polisi insurans hayat untuk pelaburan bebas cukai.Sebaliknya, dari perspektif undang-undang cukai AS, insurans simpanan dan dividen Hong Kong tidak memenuhi peraturan sama sekali, dan tidak dianggap sebagai produk insurans, jadi ia tidak dapat menikmati polisi bebas cukai insurans.
Kami berkata begitu banyak manfaat IUL,Tetapi intipatinya adalah pertama sekali insurans, iaitu, jika insured meninggal dunia, syarikat insurans akan memberi pampasan, jadi akan ada kos insurans..Jadi membandingkan IUL dengan pelaburan sendiri, perbezaannya ialahIUL menggunakan sebahagian daripada pendapatan untuk membeli perlindungan untuk dirinya sendiri, dan apabila anda membuat pelaburan anda sendiri, anda memotong sebahagian daripada pendapatan dan membayar cukai kepada kerajaan.
Jika anak anda di bawah umur, atau gadai janji belum dijelaskan, membeli insurans adalah jaminan untuk keluarga, yang merupakan satu kemestian.Jika anak-anak anda sudah dewasa dan rancangan persaraan anda sendiri berjalan lancar, tujuan utama anda menginsuranskan diri anda mungkin adalah untuk memaksimumkan aset yang anda tinggalkan untuk anak-anak anda.Jika anda tidak berbuat apa-apa, aset yang ditinggalkan kepada anak anda diandaikan sebanyak 100 juta, di mana 50 daripadanya adalah aset cair seperti deposit bank, saham atau dana bersama.Jika anda menggunakan sebahagian daripada aset cair anda sebanyak 50 untuk membeli insurans hayat, katakan 30, untuk 50 tahun, 30 boleh membeli satu juta atau 100 juta insurans hayat (bergantung pada umur, jantina dan status kesihatan anda) . ), syarikat insurans kehilangan wang 180-2 minggu selepas orang itu meninggal dunia, dan tiada cukai.Saya tidak dapat membayangkan sebarang pelaburan lain dengan pulangan bebas cukai dan terjamin.
Jika anda tidak mahu tuntutan insurans hayat dimasukkan ke dalam harta pusaka anda, anda boleh menubuhkan amanah insurans hayat tidak boleh ditarik balik (ILIT) sebagai pemilik dan benefisiari insurans anda sendiri.Selepas XNUMX tahun, tuntutan masuk ke akaun amanah ini, dan anak-anak anda mengambil wang daripada akaun ini sebagai benefisiari amanah.
XNUMX. Kesimpulan
Insurans hayat jenis indeks ialah produk yang baik, yang boleh mencapai pulangan yang lebih tinggi di bawah premis risiko yang boleh dikawal, terutamanya apabila persekitaran pelaburan tidak menentu, tetapi ia bukan ubat penawar untuk semua orang.Situasi setiap orang adalah berbeza, dan kerana ciri unik dan fleksibelnya, insurans universal indeks boleh memenuhi keperluan pelanggan yang berbeza melalui perancangan broker.Sama ada keselamatan, faedah hayat, perancangan persaraan tanpa cukai atau dana pendidikan anak-anak, insurans universal terindeks boleh digunakan untuk memenuhi keperluan.
