Dicatat oleh (Panduan Insurans Hayat A.SNet) statistik menunjukkan bahawa ramai orang yang bekerja sendiri dan ahli perniagaan kecil dan sederhana dalam masyarakat Amerika tidak mengambil bahagian dalam sebarang rancangan.1/3 tidak mendapat sebarang pelan persaraan melalui majikan mereka.
Pada masa yang sama, disebabkan tabiat penggunaan dan simpanan rakyat Amerika, sukar bagi mereka untuk menyimpan sejumlah besar wang yang mereka perlukan semasa bersara.Akibatnya, ramai rakyat Amerika berasa mereka tidak mempunyai cukup untuk mengekalkan kualiti hidup mereka semasa bersara.Yang lain merasakan bahawa mereka tidak boleh bersara dan merancang untuk bekerja selama mungkin.
Pew Charitable Trusts menjalankan tinjauan nasional pekerja sektor swasta pada 2016 dan mendapati kesimpulan berikut:
- Kebanyakan pekerja menyatakan ketidakpastian tentang persaraan.
- Walaupun sesetengah responden mahu terus bekerja melebihi umur 65 tahun, kebanyakannya merasakan mereka terpaksa berbuat demikian kerana keperluan kewangan.
- Hampir dua pertiga daripada populasi bekerja yang ditinjau berkata mereka mungkin bekerja selepas umur 2 tahun.Ini paling lazim di kalangan lelaki, berpendapatan rendah dan sepenuh masa.Responden berkulit putih, wanita, berpendapatan rendah dan sederhana lebih cenderung untuk mengatakan ia adalah kerana mereka merasakan mereka perlu melakukannya.
- Ramai responden berkata mereka akan bekerja selama mungkin dan tidak pasti bila – atau jika mereka akan bersara.
Dalam masyarakat Cina, pandangan biasa kita ialah orang Cina suka menabung, dan tahap pendapatan per kapita masyarakat Asia agak tinggi.Bersara pada usia yang sesuai nampaknya tidak menjadi masalah besar.Namun, walaupun tanpa mengambil kira faktor pasaran dan kos sara hidup yang semakin meningkat, adakah anda benar-benar bersedia?
Kita mungkin juga mempertimbangkan untuk melakukan pemeriksaan diri dan menjawab tiga soalan di bawah.Melalui soalan dan jawapan ini, kami akan membantu pembaca, terutamanya pemilik perniagaan kecil dan sederhana atau individu yang bekerja sendiri, membina pemahaman tentang pasaran pelan persaraan AS.
1. Adakah anda telah menyimpan wang yang mencukupi?
Untuk membayar kos sara hidup selepas bersara dan meneruskan kualiti hidup sebelumnya, kaedah pengiraan cepat am adalah untuk menyediakan jumlah pendapatan tahunan sebelum bersara.70% hingga 85%, untuk membayar barangan seperti makanan, perumahan dan pengangkutan.
Ini tidak mutlak, sebagai contoh, untuk orang yang berumur lebih dari 65 tahun, kos perumahan hanya 1/3 daripada perbelanjaan.Diterbitkan pada 2016 oleh Biro Statistik Buruh A.S."tinjauan perbelanjaan pengguna"Kumpulan ini membelanjakan $15,886 setahun untuk kos perumahan, menurut laporan itu.
Selain itu, Kumpulan Fidelity dikeluarkan pada September 2017"Peningkatan kos penjagaan kesihatan untuk pesara"Laporan itu menyatakan bahawa pasangan bersara memerlukan $275,000 untuk menampung pelbagai kos penjagaan kesihatan semasa bersara.
Rujuk kepada jumlah perbelanjaan sara hidup asas di atas, ditambah dengan jumlah perbelanjaan setiap kategori, untuk disimpan terlebih dahulu.Jika anda juga menganggap percutian perjalanan dua kali setahun dan hobi hiburan, anda perlu menambah perbelanjaan tahunan di kawasan ini.
Akhir sekali, mari kita pertimbangkan keadaan pendapatan persaraan dan tolak bahagian wang ini daripada simpanan yang diperlukan.Pertama, pemilik perniagaan kecil dan sederhana dan orang yang bekerja sendiri biasanya mempunyai faedah/pencen keselamatan sosial, dan mungkin juga mempunyai wang simpanan atau pendapatan pelaburan lain.
Insurans Hayat AmerikaRangkaian Panduan menyediakan aalat pengkomputeran dalam talian(klik) untuk membantu anda mengira.
2. Adakah anda mempunyai rancangan untuk struktur pendapatan persaraan anda?
Perancangan persaraan, biasanya dengan meletakkan simpanan dan bentuk pendapatan lain ke dalam kumpulan dana yang boleh dikeluarkan semasa persaraan.Perancangan yang berkesan bukan sahaja dapat memastikan anda mempunyai pendapatan yang mencukupi semasa bersara, tetapi juga menerima dan menggunakannya dengan cara yang menguntungkan cukai.
Pendapatan persaraan datang daripada pelbagai sumber, seperti pencen Keselamatan Sosial, akaun persaraan seperti 401(k)s, atau insurans hayat dan anuiti.Setiap jenis produk mempunyai dasar cukai yang berbeza, dan pendapatan yang diperoleh daripada saluran yang berbeza ini akan menghadapi cukai yang berbeza.
Keperluan dan pendapatan setiap orang adalah berbeza, tetapi menikmati persaraan adalah matlamat bersama.Jika anda tidak mempunyai rancangan sedemikian, anda boleh mendapatkan bantuan penasihat kewangan untuk membina rangka kerja bagi perancangan persaraan, dan kemudian melaksanakannya langkah demi langkah.
(>>>Bacaan yang disyorkan: Alat｜Kalkulator Pintar Pencen Peribadi AS, berapa banyak yang perlu saya simpan setiap bulan?)
3. Adakah anda terjamin dalam menghadapi kemalangan?
Perkara terakhir yang orang mahu lihat ialah pelbagai kemalangan, yang dibahagikan kepada kategori "luaran" dan "dalaman".
Kemalangan dari luar, seperti turun naik mendadak dalam pasaran saham, membawa kepada susut nilai beberapa akaun persaraan tertentu, mengakibatkan penurunan dalam pendapatan persaraan dan ketidakupayaan untuk mengekalkan kualiti hidup.Kemalangan dalaman mungkin datang dari kemalangan atau pelbagai penyakit badan, jadi pelbagai bil penjagaan perlu dibayar untuk jangka masa yang lama.Dalam perancangan persaraan, gunakan pilihan di bawah untuk menangani masalah kewangan yang tidak dijangka ini.
Produk Anuiti"Kemalangan" dalam pasaran kewangan luar boleh dielakkan sebahagiannya.Jenis produk anuiti tertentu boleh menjamin nilai tunai akaun apabila pasaran saham turun naik secara mendadak, atau memberikan pulangan tahunan kadar faedah minimum yang dijamin, atau memberikan jumlah pendapatan minimum yang dijamin.
Produk Pendapatan Terjamin menjamin jumlah tetap setiap bulan, yang boleh membantu membayar perbelanjaan sara hidup persaraan harian, dan tidak terjejas oleh turun naik pasaran saham yang ganas.
Produk Insurans Hayat和Akaun Simpanan Kesihatan (HSA)Boleh menangani "kemalangan" dari orang sendiri terutama kesihatan.Kedua-dua cara ini boleh membantu pesara menarik balik pampasan mereka atau membayar bil perubatan masa depan tanpa cukai.Khususnya, beberapa jenis produk insurans hayat seumur hidup, melalui cara klausa tambahan (Rider), memberikan syarat pembayaran lain, boleh menampung kos penjagaan jangka panjang, dan kos penyakit kronik warga tua, seperti penjagaan di rumah. , penjagaan sara hidup dibantu dan kos perkhidmatan yang berkaitan.
总结
Persaraan adalah sesuatu yang dihadapi oleh semua orang.Apabila semakin ramai milenial memasuki kumpulan umur pendapatan dan keluarga yang stabil, isu persaraan secara beransur-ansur akan menjadi tumpuan perancangan kewangan mereka.Merancang secepat mungkin dan membuat peruntukan yang munasabah berdasarkan situasi sebenar individu akan memberi kesan positif dan ketara apabila tiba umur persaraan.Jika anda memerlukan pemahaman yang lebih baik tentang pelbagai produk kewangan atau perancangan kewangan persaraan yang dinyatakan dalam artikel ini, sila hubungi penasihat kewangan profesional dan cemerlang.
