投稿者 住宅購入規制、外国為替規制、株式市場の混乱…国内の不透明感が相次ぎ、国内の中流・上流階級を中心に海外の資産配分に注目する人が増えている。資産は希薄化されていません。
過去数年間、香港で保険証券を購入することは、中国で人気のある投資および財務管理方法になりました。香港保険規制当局（保険当局）が発表したデータ、2017年、本土の訪問者508億香港ドルの新しい保険料。
それでは、本土を席巻するトレンドを追いかける急増の中で、すでに米国への移民を計画している家族は、保険に加入する際に何を考慮すべきでしょうか。それで、今日、編集者はこれらのXNUMXつの場所の間の保険の違いを比較するためにあなたを連れて行きます。
保険市場のセキュリティ
アメリカ：
保険の歴史から見ると、アメリカの生命保険は260年、香港は170年の歴史がありますが、本土の保険業界は20年ほど遅れて始まりました。したがって、監視、管理、および法律の観点から、アメリカの保険は現在、世界で最も先進的で信頼できるものです。第二に、米国の保険会社は米国保険規制委員会の監督下にあり、米国連邦およびさまざまな州は補償を保証するための特別な資金を持っています。政府の規制当局は、すべての保険会社に再保険（再保険）への参加を義務付けており、再保険に支払われた保険料を使用して、各州に保証基金（保証基金）を設立します。保険会社がうまくいかない場合は、再保険会社が引き継ぐ別の保険会社を任命し、保証基金が保証の責任を負います。
香港：
香港は常に自由主義を追求し、業界の自己規律に依存してきました。香港政府は、顧客の利益を保護するために、社内から会社の運営を監督するために政府によって任命されたアクチュアリーを派遣しました。拘束できる唯一の保険会社である香港保険規制当局は、2016年に保険業界を真に支配し始めたばかりです。したがって、管理と管理の観点から、香港の保険会社はまだ米国ほど成熟しておらず、洗練されていません。
中国本土：
米国や香港と比較して、本土の保険市場は遅れて始まり、激しい産業内競争も保険をますますマルチ商法のようにしています。特に生命保険では、保護とウェルスマネジメントを中心とした事業構造のバランスが崩れているため、中国の生命保険市場の大多数の人々は依然として様子見の姿勢を保っています。
保険料
保険料に関しては、米国と競争できる国はないのではないかと思います。同様の保険に関して、米国の保険料は香港の1/3、本土の1/6です。
債務回避
多くの裕福な人々にとって、生命保険を購入する最も重要な理由のXNUMXつは、債務問題を回避することです。
本土、香港、米国では、生命保険の現金価値を訴訟から保護し、司法上の免責を享受することができます。言い換えれば、被保険者が破産したり刑務所に入れられたりしても、他の人は彼の保険金に触れることができません。離婚しても大規模な保険は分割されません。
ただし、中国本土では、当事者が司法免除を開始すると、資金源の無実を証明する必要があることに注意する必要があります。刑事犯罪が関与している場合、裁判所は保険を凍結、差し押さえ、封印する権利を有します。関係者の。
税金回避
一番大事なことは、どこで保険を購入しても、代理店が一番よく言うのは「脱税」だと思います。
注：米国に資産がある場合、米国で家を購入する予定がある場合、米国に移民する場合、またはすでに米国市民である場合は、香港と本土の保険を慎重に選択する必要があります。あなたは税金を避けますが、あなたはまたより多くを支払います！
多くの人が保険を購入する際にこれに気づいていません。米国のIRSは、米国市民と居住者が海外の保険を購入すると、保険料に税金を支払う必要があると規定しています。言い換えれば、あなたが米国の居住者になった瞬間から、海外の保険契約（米国外の保険）の保険料を支払った後、IRSはあなたに四半期ごとのフォームに記入することを要求し、あなたは四半期ごとに税金を支払う必要があります。
また、海外の金融資産として、FBAR条項によると、現金価値が1米ドルを超える場合は、TDF90-22.1の申告が必要です。誤って過少報告された場合は、1米ドルの罰金が科せられます。故意に報告されない場合、少なくとも10または50％の罰金が課せられます。現金価値。
保険に関連する税金は次のとおりです。
キャピタルゲイン税：
米国市民または税務上の居住者は、すべての外国所得を含む、前年の家族全員の所得を申告する必要があります。これは、本土と香港で購入した保険が収入を生み出すことを意味し、これも申告して課税する必要があります。高所得世帯の場合、税率は39.6％にもなる可能性があります。したがって、保険を購入する傾向に盲目的に従うことはお勧めできません。アメリカの保険が税金を回避できる理由は、保険が顧客の収入を保護するだけでなく、納税を完全に回避できるように、IRS税法の要件に完全に準拠して設計されているためです。
相続税：
本土の相続税は上昇しているものの、今のところ香港も本土も相続税を課しておらず、米国の相続税は100年以上前から施行されており、厳しい規制や手続きがあります。アメリカ人でなくても、アメリカで資産を所有している限り、相続税を支払う必要があります。米国の外国人の相続税控除額はわずか6元です。米国で資産を所有している外国人が亡くなると、6を超えるすべての資産が相続税の対象となります。税率は40％にもなります。税金と手当は相続することができます。遺産。言い換えれば、あなたがあなたの子供のために100万の家を去るならば、子供は家を得るために最初に40万を支払わなければなりません。したがって、米国での不動産投資について楽観的であるか、留学中の子供のために家を購入したいかどうかにかかわらず、相続税の問題を無視することはできません。保険自体は相続税を回避することはできませんが、相続税の影響を減らし、子供たちがより多くの資産を取得できるようにすることができます。最も一般的な方法は、取消不能の信託+生命保険を設定することです。
海外保険税：
多くの人がこの点を無視しています。米国IRSは、米国市民または居住者が海外保険を購入すると、保険料の1〜4％の税金を支払う必要があると規定しています。言い換えれば、あなたが米国の居住者になった瞬間から、あなたの海外の保険契約の保険料は課税されます。
認識されていない保険：
米国には保険に関する非常に厳しい規制があります。7702の規制のXNUMXつは、被保険者が生命保険への非課税投資のために投入できる最大金額を規定しています。香港の多くの保険は金額に制限がなく、好きなだけ投資することができます。
これは、あなたが投入したお金がIRSによって許可された最大値をはるかに超える可能性があることを意味します。このような保険は、IRSの観点からは保険とは見なされず、投資としか言えません。税金の回避について話します。支払われるべき税金はそれに応じて少なくありません。
では、米国への移民を計画している場合、またはすでに米国に移民している場合、中国や他の場所で購入した保険にどのように対処する必要がありますか？
提案XNUMX：
米国への移住を計画していて、米国以外の国から保険を購入していない場合（香港保険、シンガポール保険、中国本土保険など）、当面はこれらの国から保険を購入しないでください。米国の税務会計士と米国の保険代理店に相談してください。購入する保険は米国の税法に準拠している必要があるため、決定を下してください。準拠しないと、多くの不必要なトラブルが発生します。
推奨事項XNUMX：
米国に移住し、それ以前に香港または中国から保険を購入したことがある場合は、保険投資を減らすか、できるだけ早く一時停止することをお勧めします。同時に、米国の法律と会計に関する専門家のアドバイスを求め、米国の世界的な収入への移民の費用のかかる影響を回避するための法律と規制を遵守するために、完璧な家族および事業資産の計画を立てます。
提案XNUMX：
米国に移住し、米国の保険を購入していない場合は、保険ブローカーに相談して、実際の状況に基づいて自分自身と家族の保険を保護してください。
要約：
香港の居住者には香港の保険が適しています。米国で資産を購入したい場合、米国に移住したい場合、またはすでに米国市民である場合は、米国で保険を購入することを選択するのが最も快適で賢明な選択です。 。
もちろん、米国の保険にも複雑で良い状況と悪い状況がたくさんあります。現時点では、専門的で信頼できる代理店が重要になります。米国の保険について十分な専門家の理解がなければ、顧客は資産をより適切に計画し、適切な保険を選択することができます。また、顧客の利益を最大化することも保証します。
