アメリカにおける大規模な資産移転: 生命保険がどのようにして非課税資産移転の重要なツールになったか

現在の米国では大規模な富の移転が静かに進行している。

による"ニューヨークライフウェルス・ウォッチの調査によると、過去17年間に成人の22％、特に団塊の世代（XNUMX％）が親、配偶者、家族、その他の人物から富を相続したという。この現象は「時代の大富の移転」として知られています。

成人の 15 パーセントは、今後 XNUMX 年以内に親、配偶者、家族、または他の誰かから富を相続すると予想されています。しかし、相続人のほぼ半数はこれらの資産を管理する準備ができていません。

現金不動産株式保険が主な相続財産です

富の相続を期待している人のうち、58% が現金、43% が不動産、28% が株式や債券などの投資、24% が相続を期待しています。生命保険収入、21% が宝石やその他の家宝を相続すると予想しており、14% が相続すると予想しています。年金保険。

平均して、富を相続する成人は 738,724.23 ドル相当の遺産を受け取ることが期待できます。

この現象は富相続の現実を浮き彫りにしていますが、適切なツールはどのように選べばよいのでしょうか?税金の問題を合理的かつ合法的に回避するにはどうすればよいでしょうか?財務レバレッジを効果的に活用して、より大きな富を活用するにはどうすればよいでしょうか?これらの質問に対する答えは、私たちが蓄積した富をよりよく理解し、管理するのに役立ちます。

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財産相続における生命保険の役割とメリット

生命保険は財産相続において重要な役割を果たします。

富を相続すると予想している人のうち、24% が生命保険口座からの収益を相続すると予想しています。

生命保険は相続人に経済的保障を提供するだけでなく、財産相続の効果的なツールとしても機能します。

さらに重要なことに、生命保険の特典は非課税であり、これは富の相続ツールとしての重要な利点です。

生命保険を財産相続に適用した事例分析

具体的な事例を通して、生命保険が財産相続においてどのような役割を果たしているのかを理解してみましょう。

Lao Wang さんは 55 歳で、健康状態は良好で、ゴルフが好きです。彼はいつも100歳まで生きるだろうと冗談を言っています。ラオ・ワンは自分の富の相続について考えてきました。彼は、物理的資産の一部を保険契約に注入し、それを妻と娘に譲渡するために、より簡潔な契約フォームを使用することを選択しました。適切なレバレッジをかけて、彼は総額約 500 ドルを残しました。数百万ドルの資金。

Lao Wang は XNUMX つの異なるタイプの生命保険商品の選択に直面しています。

• • GUL (保証請求ユニバーサル保険)
  • GVUL（保証型証券ユニバーサル保険）
  • GIUL (保証型インデックスユニバーサル保険)

これら 500 つの保険商品にはそれぞれ長所と短所がありますが、主な目的は、年間固定保険料を支払い、XNUMX 万ドルの死亡保険金を保証することであり、これらすべてを富相続のツールとして使用できます。

• • GUL保険：この種の保険商品には「余分な」追加の財務管理機能はなく、比較的低額の保険料で子供や受取人に保証金を残すことを唯一の目的としています。
  • GVUL保険：この種の保険商品には死亡保障に加えて現金価値もあり、通常、有価証券や株式投資に参加すると、お金の一部が戻ってくることがあります。
  • GIUL保険：この保険商品は、死亡保険金保証機能に加えてキャッシュバリュー機能も備えており、通常はインデックス投資に参加し、最後に保険料返戻保証機能を付加しています。

Lao Wang 氏が資産相続のために選んだ XNUMX 種類の生命保険商品にはそれぞれ長所と短所がありますが、いずれも資産相続のツールとして使用できます。この事例は、富の伝達におけるさまざまな種類の生命保険の役割を明確に示しています。

適切な生命保険商品を選択することで、私たちは資産の流動性を効果的に管理し、資産を継承するために活用することができます。

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記事の概要

富の相続は、一部の人にとって経済的な救済となるかもしれません。しかし、私たちの日常生活は、インフレ、クレジットカード債務の増加、予期せぬ出費によってしばしば混乱します。

調査によると、緊急貯蓄の不足（29％）、医療費（27％）、クレジットカード負債（26％）が、アメリカ人にとってのXNUMX大あからさまな経済的リスクとなっている。

財産相続の緊急性と現実性は無視できない問題です。「大規模な富の移転」が進行する中、家族や家族の経済的安全を確保するために、私たちは自分の富をよりよく理解し、管理する必要があります。

効果的な資産相続ツールとしての生命保険の非課税メリットは、資産相続における生命保険の魅力をさらに高め、家族に経済的安全を提供し、資産をより適切に管理するのに役立ちます。 （全文）