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ジン、男性、今年は40歳。経営者として、ジンは他人の目に「経済的自由」を実現してきました。
ジンは「移民なしで移住する」というコンセプトを守り、さまざまなグローバルな資産配分を行ってきました。これらのプロジェクトは毎年収入を生み出し、より多くのプラスのキャッシュフローを返し続けています。 ジンは常に金融市場のリスクを回避することを考慮しており、同じバスケットに卵を入れません。同時に、私は、特に退職や年金での家族の支出のために、金額（サイドファンド、米ドル）を計画することを考え始める準備ができています。
ジンの最初のオプションは、「投資およびウェルスマネジメント口座」を開設することです。、つまり、米ドル市場に直接投資します。これは、ほとんどの人に知られているスキームでもあります。この基本原則に基づいて、さまざまなタイプのパッケージ製品がサブスクリプションの市場に登場しています。XNUMX番目のオプションは「現金価値生命保険証券口座を開設することです「米ドル市場に直接投資することはありません。インターネットの世界での情報の自由な流れと中国の米ドル金融保険の知識の普及により、この方法はますます多くの中国人に支持されています。
これらXNUMXつのソリューションの長所と短所は何ですか？また、どのような状況に適していますか？直感的な比較分析はありますか？ジンが決定を下すのを手伝ってください？アメリカの生命保険ガイド今日は、チャートと図を使用して、「投資ウェルスマネジメント口座」スキームと現金価値生命保険契約口座スキームを評価します。 行きましょう。
米ドル投資およびウェルスマネジメント口座
ジンは、米ドルの投資運用口座を開設し、毎年他の収入からのお金の一部を使って、25年間の固定投資方法を使用することを検討しました。目標は、65歳から85歳までの口座からの退職および老後ケアのための特別な支出を提供することです。
アカウントには次の十分な利点があると想定しています。
- アカウントとトランザクションプロセスの管理手数料とコストはありません
- 投資能力のレベルは、収入がS＆P500の年収に固定されることを保証できます。
- 口座所得はキャピタルゲイン税の対象ではありません
次の図は、固定投資ウェルスマネジメント口座の傾向と収入を示しています。
図1.米ドル投資およびウェルスマネジメント口座の25年間の運用
列1これは、毎年定期的に口座に預け入れられる金額です。この方法は、市場に出回っている米ドルの固定投資ファンドのウェルスマネジメント商品に似ています。金額は年間10万ドル、累積投資額は25年、累積額は250万ドルです。
列3今後25年間の投資勘定の年間収益率を表します。この列の収益率は、将来の予測です。American Life Insurance Guideはまだ行われていないため、過去25年間（1994〜 2018年）にS＆P500インデックスを採用しています。過去の年間収益率、実際の状況に最も近い予測として。
4列目と列5毎年の税引前の合計です税引後利益。American Life Insurance Guide Networkは、アカウントに対して最も有利な仮定を行いました。つまり、収入には税金と手数料がないため、XNUMXつは同じです。
列6これは金融口座の合計金額であり、多くの場合、私たちの焦点のXNUMXつです。
このグラフから、11年目に50歳で株価指数が-38.49％急落し、口座が80万ドル以上縮小したことがわかります。17年目から19年目には、損失は120万ドル近くになりました。 59歳のとき、株価指数は急激に上昇しました。5年連続で上昇し、口座残高は740万ドルに上昇しました。
USD生命保険証券ウェルスマネジメントアカウント
ジンはまた、別の計画を検討しています。現金価値生命保険証券口座投資額は年間10万ドルで、25年間の投資が予定されています。目標は、65歳から85歳までのこの口座から非課税の特別退職年金収入を引き出すことです。
アカウントは次の条件を満たすと想定しています。
- 指数ポリシー账户
- 合理的な資金調達戦略と適切に設計されたポリシーアカウント構造計画
- ポリシーの予想年間平均収益率の6.2％（同期間のS＆P500に対応するポリシーの平均年間平均収益率は6.2824％です）
次の図は、生命保険証券口座システムの運用を示しています。
図2、IUL保険証券口座の運用
列7これは、40歳から64歳まで、合計25年間、毎年保険口座に預金された金額であり、年間預金額は$ 10です。
列8保険口座から出金する場合です。65歳までは出金されないので0です。
列9保険証券会社の簿記方式で、毎年費用を差し引いた累計額を表示します。
列10と列11これは、当年度の保険口座の現金価値の金額です。この価値は、私たちの注目のXNUMXつです。
列12これは、保険証券の保護機能のために当年度に提供された請求の合計額です。
このグラフから、保険証券口座の7年目に、現金価値の残高が投資されたお金を均等にしたことがわかります。株価指数が急落した11年、17年、18年、19年は、保険証券がリスク管理の「底保証」機能を提供するため、投資口座のように市場とともに縮小することはありません。
USD投資ウェルスマネジメントアカウントVS生命保険ポリシーウェルスマネジメントアカウント
ジンが64歳の終わりに達した初日の初めから、米ドル投資とウェルスマネジメント口座のバランスは$7,421,851、生命保険証券口座は、現時点での現金口座金額です。$5,869,773そして保護の主張$8,428,032組み合わせ。
一方は740万、もう一方は580万×840万の保護請求です。ジンも数字を見るのをためらっています。どうすれば選択できますか？
図3.USD Investment WealthManagementアカウントとCashValue Life Insurance PolicyAccountの比較
赤いボックスの部分は、65歳以降、これらXNUMXつのプログラムが毎年Ginに提供されることを示しています。 $629,553 非課税所得（投資ウェルスマネジメント口座の所得が完全に非課税であるという理想的な状況を想定しています）。
同時に、銀が引退したため、リスク管理の観点から（引退後11年目で口座がほぼ切れる状況を断固として回避するなど）、投資・ウェルスマネジメント口座は高額に投資されなくなった。 -リスク市場、そして一生になりました。4.5％の利回りを持つ理想的な投資商品。
しかし、年齢が上がるにつれて、ジンは81歳までに投資金融口座計画のお金が完全に使い果たされ、収入を提供できなくなったことに気づきました。現時点では、生命保険証券の口座の現金価値（列11）の残高は139万ドルであると同時に、この高齢者の請求額は236万ドルです。下の図の赤いボックスに示されているように。
ジンが85歳の時、米ドル投資とウェルスマネジメントの口座は4年間枯渇し、計画された目標を達成できませんでした。現時点での生命保険口座の現金価値は83万ドルであり、受益者には220万ドルの請求が残されており、65歳から85歳までの非課税所得を提供するという設計目標を達成しています。下の図の紫色のボックスに示されているように。
図4つのプログラム間の資金使用の比較
これまでのところ、Ginは合計250万米ドルを投資しています。
- 米ドルの投資およびウェルスマネジメントのアカウントプランから、合計1013万米ドルが引き出され、レバレッジ比率は1：4.05でした。
- 現金価値生命保険契約勘定プランから、合計1322万ドルが引き出され、レバレッジ比率は1：5.28でした。同時に、将来の世代のために221万ドルの免税が残されました。富の相続。
評価概要
これまでのところ、私たちは言うことができます、現金価値指数生命保険口座プランは、非課税の投資および資産管理口座プランよりも優れていますか？ アメリカの生命保険ガイド「箸とナイフとフォークのどちらがいいの？」という質問に答えるのが難しいのと同じように、ネットでは答えを出すことができません。これらのXNUMXつのスキームは、XNUMXつの完全に異なる製品であるため、完全に比較できません。
図3に示すように、10年間の財務計画を通じてキャッシュリターンを迅速に累積するという目標を達成したい場合は、S＆P500のゼロコストおよびゼロ税投資の金融口座計画を2,040,055ドルよりも1,216,453ドルのスコアでロックします。目標はより速く達成されます。
しかし、将来のリスクが予測できないため、11年目には、投資およびウェルスマネジメントのアカウントプランは、アカウントの価値が半分近く縮小するリスクを負わなければなりませんでした。
したがって、この記事で表現したいのは、リスク管理の観点からです。現金価値指数生命保険アカウント計画は、より優れたリスク管理計画です。市場では、参加者はアカウントの価値に対する下落の年の影響を心配する必要はありません。
原則として、私たちはすべてのペニーを危険にさらすことをいとわない。プランが同じ収入またはさらに多くの収入を提供でき、この収入をより持続的に提供できる場合、さらに、市場リスクも小さいので、それを選択しませんか？
（>>>推奨読書：[評価]家族保険信託を使用して、年間30万ドルの退職後の収入と富の相続計画を達成するにはどうすればよいですか？ （オン））
この戦略はどのようなドル資産配分グループに適していますか？
…ロックを解除するためにサブスクライブし、理解するために読んでください
（全文の後、コードをスキャンし、American Life Insurance Guide Networkの北米の専門ブローカーに連絡して、専門的なサービスとレポートの詳細を確認してください。）
参考文献：
01. [列] 生命保険は資産ですか？
02. [列] 生命保険契約の生前のメリットは何ですか？選択して評価する方法は？
03. 生きている信託とは何ですか？生涯信託を設定するためのコストと機能
免責事項：
*この記事の内容は、学習と教育を目的とした既存の市場戦略を一般に説明することです。使用されているグラフ、値、および仮定は保証されておらず、いつでも変更される可能性があります。実際の結果は、本文で説明されている状況よりも有利または不利になる可能性があります。
*この記事は、American Life Insurance Guideと著者の投資アドバイス、および関連する戦略計画のサポートを構成するものではなく、American Life InsuranceGuideとその後の税務上の影響に対する著者の保証を構成するものでもありません。
*この記事の内容は、税金や法律上のアドバイスを目的としたものではありません。この記事に含まれる情報に対処する前に、弁護士または会計士に相談してください。
