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現在の米国株の強気相場は3月9日に「XNUMX」の時代に達した。さらにXNUMXか月続くと、米国株史上最長の強気相場の記録が更新される。ほとんどの市場参加者はこの記録が破られる可能性があると信じていますが、強気相場がXNUMX年目まで生き残ることができるかどうかを言うのは難しいようです。
最近、有名な投資家のジム・ロジャーズは、人生で最悪の弱気相場の到来を告げようとしていると予測しています。これは、彼が経験したどの市場の低迷よりも壊滅的であり、この予測は貿易戦争を考慮していません。
罗杰斯经历过几轮严峻的熊市。就在本世纪，罗杰斯经历了道琼斯指数在金融危机期间跌幅超过50%的一轮大熊市——自2007年10月的高点跌至2009年3月的低点。还有在2000年至2002年的互联网泡沫时期的熊市，当时道琼斯指数自高点下跌了38%。
ロジャーズ・ホールディングスの75歳のロジャーズ会長は、「債務のため、次の弱気相場は私の人生で最悪になるだろうが、それでも貿易戦争に遭遇した場合、状況は災害よりも悪化するだろう」と述べた。モスクワでのインタビューで。 「私は非常に心配しています。私は十分な歴史を読み、十分な市場の変化を経験したので、貿易戦争は通常悲惨なものであることを知っています。」
彼は、今年の終わりは、米国株式と米国債券利回りの相関関係が逆転し始める瞬間、つまり実際の弱気相場が来る瞬間になる可能性が高いと考えています。
もちろん、ショートポジションを選択して壁を見守ることもできますが、市場に参入しない場合は機会費用も発生します。2017年には早くも誰かが強気相場を呼びましたが、結果はどうでしょうか。2018年が継続しないことをどうやって知っていますか？
現時点で必要なのは、実際にはボトムをサポートできる製品であり、お金を失うことを心配することなく、市場に参加し、インデックスに追いつき、ボトムラインを得ることができます。それで、そのような製品は市場にありますか？アメリカの保険を知っている人なら誰でも、これがインデックス生命保険であることを知っています。
インデックス型生命保険は、1997年にアメリカの保険会社によって市場に導入されました。これは、株式市場のリターンを得たいが、株式市場の崩壊のリスクを負いたくない顧客向けです。株式市場は年々上昇し、誰もがリスクのことをずっと忘れていたので、最初は魅力的ではありませんでした。2001年から2008年にかけて、米国の株式市場、さらには世界の株式市場も急落し、多くの人が倒産し、年金が半減したが、指数生命保険が元本を維持し、ますます人気が高まった。
Index Universal Life（IUL）。保険の現金価値は、S＆P500（S＆P500）などの外部株式市場の10つ以上のインデックスのパフォーマンスに関連しています。インデックス型生命保険の収入は、指定されたインデックスに従って完全に計算されます。インデックスが上がると収入が上がります（ただし、通常、年収の上限は0％です）。インデックスが下がると、収入は下がりますが、資本は下がります。保証されています（つまりXNUMX％）。さらに、次の利点があります。
前述のように、インデックス型生命保険の現金価値収入はインデックスにリンクされています。一部の保険会社の製品は、単一のインデックスを追跡するだけでなく、米国のS＆P 500、香港ハンセン指数、ドイツの30DAXインデックス、新興市場インデックスなどを追跡し、最もパフォーマンスの高いインデックスを自動的に選択して、年間パフォーマンス。
インデックスのリスク分散に加えて、インデックス型生命保険は時間分散も実現できます。投資する人なら誰でも、タイミングがほとんど不可能であることを知っており、いつ購入するのが最適かはわかりません。最も安全な方法は、固定投資で購入することです。インデックス型の生命保険のお客様は、毎月いつ市場に参入するかを選択できるため、毎年12の時点で、翌年の同じ日のインデックスと比較してリターンを計算できます。このリスクは、大規模なものを置くよりもはるかに少なくなります。一度に株式市場にお金の合計。
一部の投資専門家は、自分でポートフォリオを作成してコールオプションを購入すれば、同じボトム保証効果を達成できると言いたいと思っています。しかし、生命保険として、IULには他の金融商品にはない租税回避機能があります。
米国では、税金を節約できる口座は401K、IRAに過ぎず、それぞれが寄付するための条件を満たす必要があり、金額は非常に少ないです。生命保険は、無税で付加価値のある商品に多額の資金を投入できる数少ない商品のひとつであるため、米国の税法では保険に関する規制が非常に厳しくなっています。税法の規則7702の要件を満たす保険商品のみが免税ポリシーを享受できます。 簡単に言えば、7702項は、生命保険契約者が非課税投資のために投入できる最大金額を制限するというものです。対照的に、米国の税法の観点からは、香港貯蓄配当保険は要件をまったく満たしていないため、保険商品とは見なされないため、当然、保険税控除の対象とはなりません。
IULの非常に多くの利点について話しましたが、しかし、その本質は保険第一です。つまり、被保険者が死亡した場合、保険会社が補償しなければならないため、保険費用がかかります。。したがって、IULと自己投資を比較すると、違いは次のとおりです。IULは収入の一部を自分たちの保護を購入するために使用し、自身の投資は収入を遮断して政府に税金を支払うことです。
あなたの子供が未成年であるか、住宅ローンが全額支払われていない場合、保険を購入することは家族のための保証であり、それは必須です。あなたの子供が大人であり、あなた自身の退職計画がうまくいっている場合、あなた自身のために保険を購入する主な目的はあなたの子供に残された資産を最大化することかもしれません。何もしなければ、子供に残された資産は100万と想定され、そのうち50万は銀行預金、株式、投資信託などの流動資産です。50万の流動資産の一部を使用し、30万を生命保険の購入に想定した場合、50歳の人の場合、この30万は100万または180万の生命保険を購入する可能性があります（年齢、性別、健康状態によって異なります）。 、保険会社は死亡後2〜3週間でお金を失い、税金はかかりません。このような非課税で保証されたリターンを持つ他の投資を想像することはできません。
生命保険の請求を不動産に含めたくない場合は、自分の保険の所有者および受益者として、取消不能の生命保険信託（ILIT）を設定できます。XNUMX年後、この請求はこの信託口座に入り、あなたの子供はこの口座から信託の受益者としてお金を受け取ります。
XNUMX.結論
インデックス型生命保険は、リスクを抑えられることを前提に、より高いリターンを実現できる優れた商品であり、投資環境が不透明な場合に特に魅力的ですが、万能薬ではありません。状況は人それぞれ異なり、指数関数的なユニバーサル保険は、その独自の柔軟な特性により、ブローカーの計画を通じて顧客のさまざまなニーズを満たすことができます。それが保護、生前給付、非課税の退職計画、または子供の教育基金であるかどうかにかかわらず、すべてが指数関数的な普遍的な保険で満たすことができます。
