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保険金額と保険料をどのように設計するのですか？
アメリカの保険の設計は、あなたの性別、年齢に応じて、そして最後に身体検査を通して、あなたの体調と保険レベルを確実に決定します。
にアメリカの生命保険レビューの観点から、バイヤーは主にXNUMXつの側面からレビューされます。
XNUMXつ目は体の健康です。健康診断と過去のカルテの確認により、自分の体調が保険に適しているかどうか、保険のレベルを判断することができます。
二つ目は、経済的・経済的能力を見ることです。生命保険は他の保険と同じ原則を持っています。つまり、被保険者の価値はその価値に依存します。たとえば、車の価値が5米ドルの場合、モラルハザードが非常に大きくなり、車が故意に破壊されて保険会社が補償を受ける可能性があるため、米国は間違いなく8米ドルを保証しません。保険会社はそのようなことをしません、そして同じことが人々にも当てはまります。
つまり、大まかに言えば、生命保険を購入するということは、さまざまなことを検討することを意味します。体と価値
那么购买者每年的收入的状况，就是保险公司衡量提供保额的标准。对一个20岁的人来说，保险公司有可能给的保额是年收入的30倍。30岁-40岁之间，可能会是年收入的25倍。40岁-50岁，可能最多只给年收入的20倍。50岁-60岁可能只给15倍。60岁以上，最多是年收入的10倍。
それから誰かが、私に仕事がないのなら、アメリカの保険を買えないのかと尋ねました。もちろん違います。今回は資産の状況を見ていきます。資産が1000万の場合、保険会社が提供できる保険の上限は1000万です。
米国で購入される保険の金額の大きさは、あなたの年収能力またはあなたの資産の大きさによって決定されることがわかります。
保険金額を確定した後、特定の年齢と特定の体調に基づいて、毎年支払う必要のある保険料を計算できます。保険料は保険会社が推奨する価格です。
しかし、現在、米国市場で人気がありますインデックス保険、アジア諸国では利用できない保険の一種で、インデックスのパフォーマンスに基づいてボトムとトップを保証します。このタイプの保険は、保険の最下位を下げ、最上位をトッピングするという独自の機能に加えて、柔軟性という別の機能を備えています。毎年支払われる保険料の範囲は非常に広いです。保険会社の推奨価格は基本的に中央値と同等ですが、それでも最低および最高の保険料を選択できます。
最低保険料は、今年の私の財政状況が比較的厳しい場合、またはより良い投資チャネルがある場合、ポリシーの運用を確実にするために最低額を支払うことを選択できるということです。または、今年の経済は特に緩く、保険会社が推奨する価格を支払うことができ、同時に保険料の約XNUMX倍を支払うことができます。保険にもっとお金を入れると、それに応じて保険の現金価値と保険金額が増え、支払い期間が短くなります。
最大保険料は、米国内国歳入庁によって設定されています。 1984年以前は、比較的裕福なアメリカ人家族の多くが多額の保険金を保険に投入していました。主な理由は、保険には大きな節税機能があり、長期的な収益率が約7％と非常に安定した商品だったためです。 。その後、米国内国歳入庁はこの抜け穴を発見し、1984年以降、毎年保険証券の最大金額を規定しました。上限を超えると、対応する税制優遇措置が減額されます。これは、米国の本土と香港の保険契約が米国の保険の定義を満たさない可能性があり、税制上の優遇措置も失われる主な理由でもあります。
保険料は何年支払う必要がありますか？
保険金額、年齢、等級、保険料が確定した後、保険料は何年支払われますか？
一般的に言って、少なくとも10〜20年はかかると思います。しかし、米国のインデックス保険の返還は不確実であり、支払われる保険料の額と支払期間は不確実になっています。
現時点では、慎重にポリシーを監視する必要があります。市場が回復すれば、支払いにかかる時間が短縮される可能性があります。市場が長期間ダウンしていると、ポリシーの支払いに時間がかかる可能性があります。
さらに、保険料に加えて、保険契約にはXNUMXつの価値があります。XNUMXつは保証額であり、もうXNUMXつは現金価値です。
たとえば、米国の保険収益率は約7％ですが、今年は5万元の保険料を支払う代わりに、今年は3500元の収益があります。ポリシーの基本的な運用を維持するための一連のコストもあります。
でアメリカの保険費用には主にいくつかの部分があります。500つは州政府が保険に課す敷金で、XNUMXつ目は管理費とマーケティング費もあります。あらゆる種類の費用を差し引いた後、投資してUS S＆PXNUMXインデックスに接続できます。
基本的に、保険の現金価値が支払われた保険料と同じレベルで成長するのに約10〜12年かかります。 10年後、全体の現金価値は非常に急速に成長します。現金価値のこの部分はあなた自身のお金であり、いつでも使用することができます。ただし、通常、最初の10年間は使用しないことをお勧めします。もちろん、緊急時に使用することはできません。あなたが余分なお金を持っているならば、あなたはそれを再び補うことができます。
最後に、たとえば45歳の女性の場合、ポリシーの目的は退職後の保護を取得することです。デザインは15年間支払うように設計されており、16年後に彼女は現金価値を受け取り始めます。その場合、保険金額は300万、年間保険料は4以上、15年間で合計60万以上の保険料を支払う必要があります。彼は16年目から年間10万元の年金を受け取ることができ、120歳になるまで受け取ることができます。もちろん、途中で亡くなった場合、死亡保険金は非課税ですが、同時に、死亡年齢に応じて、家族にさまざまな保険をかけることができます。6.9％の年間収益に基づいて計算すると、受け取った合計金額は、支払った保険料の金額の約6〜8倍になる可能性があります。
すべての投資商品で二重の非課税のリターンはまれです。
概要：上記のコンテンツは主にアメリカの保険それがどのように機能するかは、購入者のさまざまなニーズ、さまざまな経済状況、さまざまな年齢に応じて保険契約を設計することです。したがって、保険証券については、保険証券はまだ始まったばかりであり、後の保険証券の監督と保険証券の設計、それを受け取る方法、最大額を受け取る方法など、すべて一連の考慮事項があります。これには、非常に専門的な人々が計画する必要があります。
